บริษัท ประกันสุขภาพต้องการลดค่าใช้จ่ายและคุณต้องการรักษาสุขภาพให้ดีขึ้น บางครั้งการปะทะกันทั้งสองครั้งนี้ปะทะกันและอาจรู้สึกเหมือน บริษัท ประกันภัยของคุณไม่ได้มีส่วนได้เสียในใจของคุณ อย่างไรก็ตามคุณสามารถใช้ประโยชน์สูงสุดจากการประกันสุขภาพของคุณโดยการทำความเข้าใจกับตัวเลือกที่มีให้คุณและเลือกแผนการที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด เราจะแสดงให้คุณเห็นว่า

ซุปตัวอักษร: HMOs, PPOs และอื่น ๆ ด้วยการประกันสุขภาพจำนวนมากออกมีการเรียงลำดับผ่านตัวย่อตัวเลือกข้อ จำกัด และความต้องการสามารถทราบ boggling แผนประกันสุขภาพที่สำคัญสองประเภทถือเป็นภาคสนาม - การชดใช้ค่าเสียหายและการดูแลที่มีการจัดการ - แต่แม้กระทั่งเส้นแบ่งระหว่างพวกเขาเริ่มเบลอ

• การประกันความคุ้มครอง การประกันสุขภาพในโรงเรียนเก่าเป็นประกันค่าชดเชยค่าบริการตามแผนบริการที่คุณสามารถไปพบแพทย์ได้ทุกที่ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม แน่นอนว่ามีราคาสำหรับอย่างรวดเร็ว การประกันค่าสินไหมทดแทนจ่ายเฉพาะส่วนค่ารักษาพยาบาลของคุณเท่านั้น - คุณใช้เบ็ดค้างคืน คุณต้องจ่ายเงินจำนวนหนึ่ง ๆ ในแต่ละปีหักด้วยค่าใช้จ่ายของคุณก่อนที่แผนของคุณจะเริ่มจ่ายเงินซึ่งโดยปกติแล้วแผนจะครอบคลุม 60-80% ของค่าใช้จ่ายของคุณ

  การประกันความเสียหายครั้งหนึ่งเคยเป็นประกันที่พบมากที่สุด แต่ในช่วงสิบปีที่ผ่านมาค่ารักษาพยาบาลเพิ่มขึ้นได้กลายเป็นคำนวนที่ลดลงและแผนการชดเชยความเสียหายได้ลดลง (อ่านเพิ่มเติมอ่าน เข้าใจสัญญาประกันของคุณ .)
• การบำรุงรักษาสุขภาพขององค์กร ด้วยการประกันค่าสินไหมทดแทนที่ได้รับความนิยมมากขึ้นจากกระเป๋าสตางค์ของผู้บริโภคระบบใหม่ที่เกิดขึ้นเพื่อควบคุมค่าใช้จ่าย: องค์กรการบำรุงรักษาสุขภาพ (HMO) HMOs ลงนามสัญญากับแพทย์เฉพาะรายและโรงพยาบาลและกลุ่มดังกล่าวจะกลายเป็นเครือข่ายของแผน

  ด้วย HMO คุณอาจไม่มีหักและการชำระเงินร่วมของคุณมักจะต่ำ คุณจ่ายเบี้ยประกันภัยรายเดือนและ HMO ของคุณจะครอบคลุมการเข้ารับการตรวจโดยแพทย์การเข้าพักในโรงพยาบาลการดูแลฉุกเฉินการทดสอบในห้องปฏิบัติการ X-rays และการบำบัด คุณเลือกแพทย์ดูแลหลักซึ่งเป็นผู้ดูแลการดูแลทางการแพทย์ของคุณ แต่คุณต้องได้รับการแนะนำจากแพทย์เพื่อไปหาผู้เชี่ยวชาญ คุณไม่สามารถไปพบแพทย์หรือโรงพยาบาลนอกเครือข่ายของคุณได้หากคุณต้องการให้ประกันของคุณครอบคลุมการเยี่ยมชม

  นี่คือรูปแบบการประกันที่ง่ายและราคาถูกที่สุดและเป็นประโยชน์มากที่สุดสำหรับผู้ที่มีสุขภาพดีและไม่สนับสนุนใครนอกจากตัวเอง HMOs มีไว้เพื่อให้การดูแลป้องกัน: คุณไปที่ผู้ให้บริการหลักของคุณเป็นประจำเพื่อให้คุณสามารถหยิกปัญหาสุขภาพใด ๆ ในตาและหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายของผู้เชี่ยวชาญ

• องค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ องค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPOs) รวม HMOs และแผนการชดเชยค่าเสียหาย คุณสามารถไปที่ผู้ให้บริการดูแลหลักของคุณและแผนของคุณควรจ่ายสำหรับการเข้าชมทั้งหมดของคุณ หรือคุณสามารถไปหาผู้เชี่ยวชาญ - ภายในเครือข่าย แต่ไม่ได้รับการแนะนำ - และแผนของคุณควรจะจ่ายเงินอย่างน้อยหนึ่งส่วนในค่าของคุณ
• แผนบริการจุดบริการ การประกันการชดใช้ค่าเสียหาย HMOs และ PPOs เป็นจุดบริการ (POS) ซึ่งช่วยให้คุณสามารถเลือกบริการได้จากสามชั้น คุณสามารถดูหมอ HMO และประกันของคุณจะได้รับแท็บ หรือคุณสามารถไปหาหมอภายในเครือข่าย PPO และชำระเงินได้ ในที่สุดคุณสามารถไปพบแพทย์นอกเครือข่ายได้และหลังจากที่คุณได้รับการหักเงินแล้วแผนจะจ่ายเงินส่วนแบ่งค่าใช้จ่าย

  ด้วยแผน POS คุณจะได้รับเงินออมในการดูแลที่มีการจัดการโดยการควบคุมแผนการชดเชยค่าเสียหาย แต่เนื่องจากคุณเลือกตัวคุณเองคุณต้องเข้าใจเกี่ยวกับผลกระทบทางการเงินของทางเลือกเหล่านั้น

• แผนประกันสุขภาพที่ผู้บริโภคใช้ ในแผนประกันสุขภาพที่ผู้บริโภคขับเคลื่อนด้วย (CDHP) การประกันสุขภาพที่มีมูลค่าสูงจะเชื่อมโยงกับบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) นโยบายประเภทนี้บางครั้งเรียกว่าแผนบริการสุขภาพที่สามารถนำไปหักลดหย่อนหรือ HDHP CDHP เกือบจะเหมือนกับการกลับไปเป็นวันที่แปลกใหม่ของการประกันค่าสินไหมทดแทน: คุณมักจะสามารถพบแพทย์ที่คุณชอบและไปที่โรงพยาบาลใดก็ได้

  HSA เป็นบัญชีออมทรัพย์ปลอดภาษีที่คุณจัดสรรเงินเพื่อการรักษาพยาบาลในอนาคต แผนประกันสุขภาพที่มีค่าใช้จ่ายสูงจะช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุม แต่คุณต้องจ่ายเงินออกจากกระเป๋าจนกว่าคุณจะสามารถหักเงินได้ (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ HSA โปรดดู การต่อสู้กับค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพสูง และ บัญชีเงินฝากออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ .)

  เงินฝากออมทรัพย์ที่คุณได้รับจาก CDHP คือคุณจ่ายรายเดือนต่ำ เบี้ยประกันเนื่องจากคุณตั้งค่าไว้ใน HSA ของคุณ ปัญหาคืออาจใช้เวลาไม่กี่ปีในการสร้าง HSA ของคุณ หากคุณป่วยคุณอาจมีปัญหาในการจ่ายค่ารักษาพยาบาล CDHP อาจเป็นตัวเลือกที่ดีถ้าคุณมีสุขภาพดีหรือคุณได้สะสมเงินค่ารักษาพยาบาลแล้ว (อ่านเพิ่มเติมได้ที่ สร้างกองทุนฉุกเฉิน .)

ภัยพิบัติและนโยบายระยะสั้น
ไม่ใช่เรื่องแปลกที่จะพบตัวเองระหว่างแผนการและค้นหาความคุ้มครองระหว่างกาล หากคุณทำประกันสุขภาพผ่านงานผลประโยชน์ด้านสุขภาพของคุณอาจได้รับการคุ้มครองโดยพระราชบัญญัติการรวมตัวกันของงบประมาณประจำปีเกี่ยวกับการหักบัญชีในรถโดยสารของปี 1985 (COBRA) นายจ้างที่มีลูกจ้างตั้งแต่ 20 คนขึ้นไปจะต้องให้ความคุ้มครองอย่างต่อเนื่องสำหรับคุณและครอบครัวเป็นเวลา 18 เดือนหลังจากที่เดินทาง คุณต้องแจ้งนายจ้างของคุณว่าคุณต้องการตัวเลือกนี้ภายใน 60 วันนับจากวันที่ขาดความคุ้มครอง นอกจากนี้คุณยังต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยทั้งหมดสำหรับค่าประกัน ระยะเวลาคุ้มครองสามารถอยู่ในช่วง 18-36 เดือน

สำหรับผู้ที่ไม่ได้วางแผนล่วงหน้าผ่านนายจ้างประกันสุขภาพระยะสั้นสามารถให้ความคุ้มครองได้ 30 ถึง 180 วัน คุณได้รับความคุ้มครองในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุหรือเจ็บป่วยฉับพลันและนโยบายของคุณจ่ายสำหรับการบริการผู้ป่วยนอกและผู้ป่วยนอกค่ารักษาพยาบาลในห้องปฏิบัติการและห้องปฏิบัติการ X-rays ความครอบคลุมโดยปกติจะเริ่มต้นทันทีที่ผู้เอาประกันภัยได้รับใบสมัครและการชำระเบี้ยประกันภัยรายแรก การประกันระยะสั้นสามารถช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองระยะยาวในภายหลังเนื่องจากจะแสดงหลักฐานสุขภาพและความมีชีวิตของคุณในฐานะผู้ถือกรมธรรม์

กฎหมาย ในขณะที่การประกันสุขภาพให้ความหมายสำหรับคุณในการรักษาสุขภาพด้วยการตรวจสุขภาพเป็นประจำทุกปีคนส่วนใหญ่ต้องกังวลกับสิ่งที่จะเกิดขึ้นในกรณีฉุกเฉินแผนการของคุณจะต้องจ่ายเงินหรือไม่? เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณต้องไปโรงพยาบาลนอกเครือข่ายของคุณ? รัฐบาลได้ดำเนินการบางอย่างเพื่อปกป้องคุณจากการปฏิเสธที่ไม่สมควรจากผู้ให้บริการประกันสุขภาพของคุณ

กฎหมายของรัฐพยายามควบคุมวิธีที่ผู้ให้บริการประกันภัยต้องรับผิดชอบต่อผู้ถือกรมธรรม์ แต่กฎหมายในแต่ละรัฐจะแตกต่างกันไป ในรายการแนวทางที่ยาวนานแผนสุขภาพต้อง:

• ให้บริการโดยไม่ได้รับอนุญาตล่วงหน้าการคุ้มครองค่าบริการฉุกเฉิน
• การประกวดหรือปฏิเสธการอ้างสิทธิ์ภายในช่วงเวลาที่กำหนดที่ต้องเปิดเผย
• ไม่ จำกัด ข้อมูลเกี่ยวกับตัวเลือกการรักษาพยาบาลที่มี
• ให้สิทธิแก่ความเห็นทางการแพทย์ครั้งที่สอง
• เพื่อสร้างขั้นตอนในการแก้ไขข้อข้องใจ

บิลสิทธิของผู้ป่วยเป็นความพยายามที่จะกำหนดแนวทางของรัฐบาลกลางในการปกป้องผู้บริโภคด้านการดูแลสุขภาพจากการให้ความมั่นใจ ว่าคุณมีทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับผู้ให้บริการในการส่งผ่านกฎหมายของรัฐบาลกลางที่มีความรอบคอบเพื่อที่คุณจะได้เยี่ยมชมห้องฉุกเฉินเนื่องจากคุณเชื่อว่าชีวิตของคุณตกอยู่ในอันตรายแผนสุขภาพของคุณไม่สามารถปฏิเสธความคุ้มครองหากการวินิจฉัยของคุณส่งผลร้ายต่อชีวิตที่ไม่เป็นอันตรายต่อชีวิต (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดการค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ในกรณีฉุกเฉินโปรดดู การควบคุมความชัดเจนของหนี้ทางการแพทย์ .)

บทสรุป คุณไม่ต้องการที่จะเข้มงวดเรื่องการดูแลสุขภาพ แต่ถ้าคุณมีสุขภาพดีไม่มี เหตุผลที่จะส้อมมากกว่าเงินสำหรับนโยบายที่มีคุณสมบัติที่คุณไม่จำเป็นต้อง กฎหมายกำหนดให้แผนประกันสุขภาพของคุณมีข้อมูลที่เพียงพอดังนั้นคุณควรอ่านข้อมูลที่ละเอียดก่อนที่คุณจะเริ่มจ่ายเบี้ยประกันภัย