เมื่อพูดถึงหนี้ที่ร้ายแรงค่ารักษาพยาบาลมักจะเป็นตัวการที่ทำให้ผู้คนจำนวนมากจมลึกลงไป การสำรวจโดย Commonwealth Fund พบว่าหนึ่งในห้าคนผู้ใหญ่จ่ายหนี้จากค่ารักษาพยาบาล ทำให้เรื่องแย่ลงค่ารักษาพยาบาลที่สูงขึ้นและความคุ้มครองที่ลดลงทำให้ครอบครัวต้องจุ่มลงในเงินออมของครัวเรือนหรือรับภาระหนี้บัตรเครดิตเพิ่มเติม

การกวดวิชา: บทนำสู่การประกันภัย

ที่กล่าวว่าเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนเป็นการเงินเช่นกัน อาวุธที่มีข้อมูลที่ถูกต้องคุณสามารถจัดการกับค่าใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพและหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการลงโทษและค่าใช้จ่ายในการเรียกเก็บเงิน

หนี้ทางการแพทย์เกิดขึ้นได้อย่างไร เมื่อคุณหรือครอบครัวประสบกับการผ่าตัดหรือการรักษาทางการแพทย์ที่สำคัญค่าใช้จ่ายในการผ่าตัดเป็นสิ่งสุดท้ายในใจของคุณ เมื่อคุณออกจากโรงพยาบาลด้านการเงินของเหตุฉุกเฉินอาจทำให้สับสนได้ การเรียกเก็บเงินจากโรงพยาบาลเพิ่มความสับสนเนื่องจากโรงพยาบาลบางแห่งส่งใบแจ้งหนี้แต่ละฉบับสำหรับรถพยาบาลที่เข้าพักในโรงพยาบาลแพทย์บริการห้องปฏิบัติการและยาตามใบสั่งแพทย์ (เป็นการยากที่จะคาดการณ์ภาวะฉุกเฉินทางการเงินซึ่งเป็นเหตุผลที่คุณต้องเตรียมพร้อมเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมโปรดดู สร้างกองทุนฉุกเฉิน )

ปัญหาการเรียกเก็บเงินอาจนำไปสู่หนี้ได้แม้กระทั่งสำหรับผู้ที่ไม่ต้องเผชิญเหตุฉุกเฉิน การชำระเงินที่ค้างชำระสำหรับการรักษามาตรฐานหรือการเข้าชมสำนักงานเป็นสาเหตุสำคัญของการเกิดหนี้ที่เกิดขึ้น หากผู้ให้บริการทางการแพทย์อนุญาตให้คุณเรียกเก็บเงินประกันสุขภาพของคุณคุณก็ยังรับผิดชอบในการตรวจสอบให้แน่ใจว่า บริษัท ประกันของคุณจ่ายเงินจริง โดยปกติแล้วแพทย์ที่ไม่พิถีพิถักษ์และหมอนวดอาจดำเนินการทดสอบหรือเรียกเก็บเงินค่าบริการที่ไม่จำเป็นและค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจทำให้เกิดข้อพิพาทเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงิน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู การขุดลอกหนี้ส่วนบุคคล .)

หนี้ทางการแพทย์และบัตรเครดิต ในการพยายามชำระเงินค่าบริการผู้ให้บริการด้านสุขภาพบางรายแนะนำให้ผู้ป่วยใช้บัตรเครดิตเพื่อชำระค่าใช้จ่ายล่วงหน้า ในบางกรณีโรงพยาบาลและคลินิกอาจร่วมมือกับหน่วยงานบัตรเครดิตเพื่อเสนอสิ่งจูงใจเช่นส่วนลดบิล

แต่การถือครองหนี้บัตรเครดิตมากกว่าหนี้ทางการแพทย์อาจเป็นอุปสรรคต่อความสามารถในการขอรับความช่วยเหลือทางการเงินของคุณหากคุณประสบปัญหาในการจ่ายเงิน เมื่อคุณแปลงค่ารักษาพยาบาลเป็นหนี้สินบัตรเครดิตค่าใช้จ่ายจะกลายเป็นหนี้ของผู้บริโภคและคุณจะต้องเสียค่าปรับและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง หนี้ของผู้บริโภคอาจมีผลต่อความสามารถในการรักษาความปลอดภัยของการจำนองผ่านการตรวจสอบเครดิตสำหรับแอพพลิเคชั่นเช่าหรือรับงาน

บัตรเครดิตที่ออกแบบมาเพื่อชำระค่าบริการทางการแพทย์ได้กลายเป็นสื่อส่งเสริมการขายสำหรับผู้ให้บริการที่ต้องการการชำระเงินที่มีประสิทธิภาพ คุณสามารถสมัครบัตรเครดิตเช่น CareCredit online และได้รับการอนุมัติทันที

CareCredit ซึ่งเป็น บริษัท เงินทุนของ บริษัท เงินทุน General Electric ได้ระบุไว้อย่างชัดเจนว่าบัตรนี้มีไว้สำหรับผู้ป่วยที่ต้องการการรักษาแบบเลือกปฏิบัติเช่นการทำทันตกรรมหรือการผ่าตัดแก้ไขสายตาไม่ใช่เพื่อการดูแลในกรณีฉุกเฉินรายละเอียดมีความชัดเจนในเว็บไซต์: เสนอ APR 90% 10% และแพคเกจโปรโมชันให้ผู้ป่วยจ่ายดอกเบี้ยฟรีไม่เกิน 18 เดือน การอุทธรณ์เป็นโปรโมชั่นเหล่านี้คุณจะต้องสามารถจ่ายได้ทันเวลา หากคุณผิดนัดชำระเงินของคุณ APR จะกระโดดได้ถึง 28% 99% และค่าใช้จ่ายทางการเงินจะเริ่มขึ้นและขยายหนี้สินของคุณ (อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัตรเครดิตดู ใช้การควบคุมเครดิตการ์ด และ การทำความเข้าใจเกี่ยวกับความสนใจเกี่ยวกับบัตรเครดิต .)

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในบ้าน ต้องเผชิญกับภูเขาที่มีหนี้สินและ การเรียกจากหน่วยงานจัดเก็บภาษีบางคนพิจารณาสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาล แต่การกู้ยืมเงินกับส่วนของบ้านคุณอาจหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่อาจสูงกว่าค่ารักษาพยาบาลเดิมของคุณ นอกจากนี้ยังอาจหมายถึงการจ่ายดอกเบี้ยสูงและคุณอาจต้องจ่ายคะแนนซึ่งทั้งสองมีหนี้สินเพิ่มขึ้น

เมื่อคุณนำสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่บ้านคุณใส่บ้านไว้ด้วยความเสี่ยงที่ไม่จำเป็น หนี้ทางการแพทย์เป็นหนี้ที่ไม่มีหลักประกันในขณะที่สินเชื่อส่วนของบ้านถือเป็นหนี้ที่มีหลักประกันซึ่งได้รับการสนับสนุนจากหลักประกันหรือหลักประกันในกรณีนี้คือบ้านของคุณ โดยการโอนหนี้ของคุณมีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นในการที่ถ้าคุณไม่สามารถชำระหนี้นั้นคุณอาจจะสูญเสียบ้านของคุณ (9)> แผนประกันสุขภาพและความคุ้มครองที่เพียงพอ แผนประกันสุขภาพควรจะป้องกันคนจากหนี้ที่ไม่สามารถค้ำประกันที่เกิดขึ้นจากค่ารักษาพยาบาลได้ แต่สำหรับหลายครอบครัวประกันภัยไม่ได้ให้การคุ้มครองที่จำเป็นในกรณีฉุกเฉิน การสำรวจความคุ้มครองสุขภาพของเครือจักรภพ 2003 พบว่าประมาณสองในสามของผู้ที่มีหนี้ทางการแพทย์มีประกันสุขภาพเมื่อมีเหตุฉุกเฉินเกิดขึ้น กับนายจ้างที่ขยับขยายภาระการประกันสุขภาพลงบนไหล่ของพนักงานความคุ้มครองเพิ่มมากขึ้นเรื่อย ๆ สำหรับผู้บริโภค แผนยังให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมน้อยกว่าก่อนแม้จะมีพรีเมี่ยมที่เพิ่มขึ้นและ deductibles สภาคองเกรสเปิดตัวบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSAs) ในปีพ. ศ. 2546 เพื่อเป็นแนวทางในการลดความกดดันของค่ารักษาพยาบาล HSAs ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้บุคคลสามารถประหยัดเงินสำหรับการดูแลทางการแพทย์ที่มีคุณภาพในอนาคตโดยไม่ต้องเสียภาษี

อย่างไรก็ตาม HSAs ไม่ได้พิสูจน์ให้เห็นว่าเป็นเวทมนตร์เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้ทางการแพทย์ เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับ HSA คุณต้องมีแผนประกันสุขภาพที่มีมูลค่าสูง การสำรวจกองทุนเครือจักรภพเปิดเผยว่าผู้ที่มีรายได้ที่สูงขึ้นมีปัญหามากขึ้นจากค่ารักษาพยาบาล กว่าครึ่งหนึ่งของผู้ที่มีรายได้ลดหย่อนที่ $ 1, 000 หรือมากกว่ารายงานปัญหาในการจ่ายค่ารักษาพยาบาลเมื่อเทียบกับ 24% ของผู้ใหญ่ที่เอาประกันภัยโดยไม่มีการหักเงิน (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ HSA โปรดดูที่ Health-y Savings Accounts

)

ความรอบคอบของคุณ ผลที่ตามมาของหนี้ทางการแพทย์จะเกินกว่าการเงิน ผู้ที่มีหนี้สินทางการแพทย์มักหลีกเลี่ยงการได้รับการรักษาที่จำเป็นหรือกรอกใบสั่งยา การศึกษาโครงการการเข้าถึงแสดงให้เห็นว่าสองในสามของผู้ที่มีปัญหาด้านค่ารักษาพยาบาลหรือปัญหาหนี้สินได้รับการดูแลโดยไม่ต้องกังวลเนื่องจากมีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง แม้ว่าโรงพยาบาลและผู้ให้บริการทางการแพทย์มีความกระตือรือร้นที่จะได้รับเงินในจุดที่คุณต้องเลือกตัวเลือกการชำระเงินที่มีประโยชน์สำหรับคุณ ตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณคือการเจรจาแผนการชำระเงินกับโรงพยาบาลหรือผู้ให้บริการของคุณโดยตรงผู้ที่ต้องการรับเงินในช่วงเวลามากกว่าไม่ใช่เลย คุณอาจสามารถเจรจาแผนการชำระเงินที่ไม่เสียดอกเบี้ยหรือไม่ต้องเสียค่าปรับและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหากคุณชำระเงินล่าช้า การเจรจาต่อรองโดยตรงกับโรงพยาบาลหรือผู้ให้บริการทางการแพทย์อาจหมายถึงการลดค่าใช้จ่ายของคุณซึ่งจะช่วยลดภาระหนี้สินของคุณ

คุณมีสิทธิเป็นผู้บริโภคที่ดูแลสุขภาพและหนึ่งในสิทธิดังกล่าวจะได้รับอนุญาตให้ตรวจสอบสำเนาใบเรียกเก็บเงินและแผนภูมิทางการแพทย์ของคุณก่อนจ่าย โรงพยาบาลและผู้ให้บริการทางการแพทย์ทำผิดพลาดและข้อผิดพลาดเหล่านั้นสามารถแสดงเป็นข้อผิดพลาดในการเรียกเก็บเงินได้ ใช้เวลาในการกลั่นกรองใบแจ้งหนี้ของคุณอย่างระมัดระวัง วันที่ในใบแจ้งยอดเรียกเก็บเงินของคุณควรตรงกับวันที่ที่คุณปฏิบัติและบริการที่แสดงผลควรตรงกับแผนภูมิทางการแพทย์ของคุณ บางครั้งข้อผิดพลาดอาจเป็นข้อความผิดพลาดเช่นศูนย์พิเศษที่ทำให้การเรียกเก็บเงินเปลี่ยนจากตัวเลขสามตัวเป็นสี่ การให้คำปรึกษาเกี่ยวกับเครดิตหรือการจัดการหนี้อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมหากตั๋วเงินของคุณขาดการควบคุมหรือคุณมีปัญหาในการทำงบประมาณ ศึกษาองค์กรเหล่านี้อย่างรอบคอบ บริการบางอย่างเป็นเหยื่อผู้บริโภคหมดหวังอ้างว่าเป็นหน่วยงานที่ไม่หวังผลกำไรและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่มากเกินไป ค้นหาแหล่งความช่วยเหลือที่เชื่อถือได้เช่นบริการที่ได้รับจากสหภาพเครดิตหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ กองทัพหรือมหาวิทยาลัย

ในฐานะผู้บริโภคด้านการดูแลสุขภาพเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องตระหนักถึงเวลาที่เหมาะสมในการเยี่ยมชมห้องฉุกเฉินเมื่อเทียบกับเวลาที่เหมาะสมในการนัดหมายกับแพทย์ของคุณ คุณสามารถป้องกันปัญหาเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินจำนวนมากได้โดยได้รับการอนุมัติจาก บริษัท ประกันของคุณก่อน

บทสรุป

หลังจากที่ขั้นตอนทางการแพทย์สิ้นสุดลงแล้วยังคงมีความเจ็บปวดและความวุ่นวายมากกว่าการชำระเงิน หากปัญหาการเรียกเก็บเงินเกิดขึ้นโปรดจำไว้ว่าคุณได้รับการสั่นสะเทือนที่เป็นธรรมโดยการติดต่อโดยตรงกับโรงพยาบาลหรือคลินิก - อย่าดึงพลาสติกออก สุขภาพทางการเงินในอนาคตของคุณและความเป็นอยู่ที่ดีอาจเป็นไปในทิศทางเดียวกัน