นักวางแผนทางการเงินที่มีค่าใช้จ่ายเพียงรายเดียวเท่านั้นมุ่งเน้นที่จะสร้างแผนทางการเงินที่ครอบคลุมสำหรับลูกค้าของตน พวกเขามุ่งเน้นไปที่การพัฒนาเป้าหมายการออมและการลงทุนและช่วยให้ผู้คนสามารถคิดออกเมื่อเกษียณอายุได้หากพบว่ามีเหตุการณ์สำคัญบางอย่างไปพร้อม ๆ กัน แต่สิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อลูกค้าล้มสั้นและไม่ได้บันทึกเพียงพอหรือไม่ จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อเทียบกับคำแนะนำที่ดีที่สุดของผู้วางแผนผู้คนจึงทำการตัดสินใจที่ไม่ดีด้วยการลงทุนและจบลงด้วยไข่รังที่เล็กกว่าที่คาดไว้ สำหรับหลาย ๆ คนแล้วทางเลือกเดียวก็คือการทำงานต่อและหารายได้และรายได้ต่อไปได้ การตัดสินใจนี้สามารถนำเสนอความท้าทายสำหรับทั้งลูกค้าและที่ปรึกษาของตนและสิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจเกี่ยวกับการปรับปรุงแผนการทางการเงินเมื่อลูกค้าทำงานต่อไป

การเปลี่ยนแผนทางการเงิน

เมื่อคุณต้องการเปลี่ยนแผนการใช้เงินสำหรับลูกค้าที่ทำงานต่อแทนที่จะเกษียณอายุคุณต้องคำนึงถึงปัจจัยบางอย่าง สวัสดิการประกันสังคมอาจเป็นหนึ่งในพื้นที่ที่ใหญ่ที่สุดของการเปลี่ยนแปลงแผน "คุณต้องทำให้แน่ใจว่าพวกเขาตระหนักถึงผลกระทบจากการทำงานด้านประกันสังคม" Jamie Block ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) และที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งกล่าว Design Retirement Services "จะมีการเพิ่มค่าจ้างที่มีส่วนช่วยในการบันทึกงานซึ่งอาจเพิ่มผลประโยชน์ด้านสวัสดิการสังคมของลูกค้าในที่สุดลูกค้าจะต้องตระหนักถึงข้อ จำกัด ของค่าจ้างเมื่อเก็บประกันสังคมไว้ก่อนอายุครบเกษียณ" (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: ความโลภในการทำงานในช่วงเกษียณอายุ .)

Alex Yeager, CFP และผู้ก่อตั้ง Everlong Financial กล่าวว่านักวางแผนทางการเงินสามารถเสนอความยืดหยุ่นในแผนใหม่ "ลูกค้าที่มีความยืดหยุ่นกับเป้าหมายของพวกเขาและยินดีที่จะให้ขึ้นบางเป้าหมายเพื่อตอบสนองความต้องการที่จำเป็น. สามารถเกษียณอายุได้ "เขาอธิบาย" พวกเขาต้องจดจำสิ่งที่พวกเขาสามารถควบคุมได้ - ระยะเวลาในการเกษียณอายุค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุการทำงานเป็นงาน part-time ในการเกษียณอายุการลดขนาดของบ้าน - และสิ่งที่พวกเขาไม่สามารถควบคุมได้ด้วยความมั่นใจมาก , เช่นผลตอบแทนของตลาด, อายุขัย "

ทางเลือกในการทำงานเต็มเวลา

ลูกค้าบางรายอาจไม่สามารถทำงานเต็มเวลาได้ต่อนายจ้างไม่ว่าจะต้องการหรือไม่ก็ตาม หากเป็นกรณีนี้ แต่ก็ยังมีความจำเป็นที่จะต้องมีรายได้เพื่อเสริมสิ่งที่พวกเขาได้บันทึกไว้และลงทุนที่ปรึกษาจะช่วยให้พวกเขาค้นหาทางเลือกต่างๆได้ "ในกรณีนี้การอภิปรายจะเน้นไปที่ความเป็นไปได้ในการทำงานนอกเวลาหรืองานอดิเรกที่พวกเขาชอบ "Erik O. Klumpp ผู้ก่อตั้งและประธานของ Chessie Advis อธิบาย" มันอาจทำให้รู้สึกถอยกลับไปทำงานพิเศษเพื่อยืดเวลาการออมของพวกเขาออกไปสักหน่อยในขณะที่ยังเป็น สามารถเพลิดเพลินกับการเกษียณอายุครึ่งหนึ่งได้ในขณะที่ยังสามารถทำได้" กำลังทำงานอยู่นานกว่าแผนเกษียณอายุที่สามารถทำงานได้หรือไม่?

บล็อกบอกว่าที่ปรึกษาสามารถช่วยลูกค้าในสถานการณ์เช่นนี้ได้โดยการเป็นเชิงรุก" พบปะกับลูกค้าอย่างน้อยสองครั้งต่อปี พูดคุยเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุและวิธีการที่พวกเขาชอบงานของพวกเขาที่จะได้รับการวัดเกี่ยวกับความสุข "เธอกล่าว" ถ้าลูกค้าไม่พอใจในงานของพวกเขาพวกเขามักจะต้องการที่จะเกษียณอายุเร็วกว่าลูกค้าที่สนุกกับงานของพวกเขา. การเลือกรูปแบบการทำงานบางอย่างจะช่วยให้ลูกค้าออกจากเงินออมและการลงทุนในปัจจุบันของตนและแม้กระทั่งสิทธิประโยชน์ประกันสังคมอีกต่อไปพวกเขาสามารถทำให้เกิดผลประโยชน์ได้มากขึ้นเท่าที่จะเกิดขึ้นได้กับการลงทุน: ลูกค้าอีกต่อไปถือออกถอนตัวออกจากรายได้ของพวกเขาเป็นเวลามากขึ้นสินทรัพย์ของพวกเขาสามารถดำเนินการต่อไปสารและเติบโตหากลูกค้าสามารถทำงานต่อและอาศัยอยู่รายได้ที่พวกเขาได้รับเพียงไม่กี่ปีสามารถสร้างความแตกต่างใหญ่ในการวางแผนการเกษียณอายุโดยรวมของพวกเขา (

การเกษียณอายุทำงานกับน้อย

การทำงานต่อเนื่องอาจไม่จำเป็นขึ้นอยู่กับความยืดหยุ่นของลูกค้าที่พร้อมจะเป็นอย่างไร "ถ้าลูกค้าเกษียณและขาดการออมของเขา s เป้าหมายหรือกระแสเงินสดปรารถนามีไม่กี่ตัวเลือก "Drew Weckbach, วางแผนทางการเงินและสมาชิกของ XY เครือข่ายการวางแผนกล่าวว่า" หนึ่งที่ง่ายที่สุดคือการใช้จ่ายน้อยลง "Weckbach ยังกล่าวว่าที่ปรึกษาสามารถช่วยลูกค้าของพวกเขาด้วยกลยุทธ์ที่เรียกว่า การถอนเงินแบบไดนามิก "สมมติฐานจะขึ้นอยู่กับความยืดหยุ่นในการใช้จ่ายของลูกค้า" เขาอธิบาย "เมื่อตลาดขึ้นคุณสามารถใช้จ่ายน้อยมาก เมื่อตลาดตกคุณต้องสามารถกระชับสายพานได้ เนื่องจากตลาดมีผลการดำเนินงานที่ดีขึ้นมากกว่านี้ไม่ได้ทำให้เกิดการไหลเข้าที่มากขึ้นสำหรับผู้เกษียณอายุ "(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ Top Retirement Hack? เริ่มด้วยการเปลี่ยนไลฟ์สไตล์ )

Yeager กล่าวว่าที่ปรึกษาควรเป็น เตรียมที่จะมีการสนทนาที่ยากลำบากบางอย่างกับลูกค้าเมื่อพวกเขาอยู่ในสถานการณ์เช่นนี้ "พวกเขาอาจจะต้องปรับค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยและขจัดวันหยุดประจำปีหรือลดจำนวนคืนออกสำหรับมื้ออาหาร" เขาอธิบาย "มันอาจหมายถึงการลดขนาดและการดึง (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

ที่ปรึกษา: ให้ลูกค้าลองเกษียณอายุสำหรับขนาด .) บรรทัดล่าง

การปรับแผนสำหรับลูกค้าที่ทำงานต่อแทน การเกษียณอายุอาจเป็นเรื่องที่ยากลำบากบ่อยครั้งมันหมายถึงการมองหาหนทางที่จะลดการใช้จ่ายหรือการเพิ่มรายได้อย่างต่อเนื่องให้ดีที่สุดลูกค้าต้องปรับความคาดหวังและเป้าหมายและความรับผิดชอบของผู้วางแผนทางการเงินเพื่อนำทางพวกเขาไปสู่การตัดสินใจอย่างชาญฉลาด กลับมามีส่วนร่วมกับการเกษียณอายุที่พวกเขาต้องการ <9 99> "คุณไม่ได้รับค่าตอบแทนเพียงแค่เป็นเพื่อนของลูกค้า" Yeager ให้คำแนะนำ "คุณกำลังได้รับการจ่ายเงินเพื่อให้คำแนะนำและคำแนะนำ บางครั้งคำแนะนำนี้ก็ยากที่จะส่งมอบ อย่างไรก็ตามคุณมีหน้าที่รับผิดชอบต่อลูกค้าในการพูดคุยเหล่านี้เพื่อให้พวกเขามีโอกาสที่ดีที่สุดในการปรับปรุงสถานการณ์หรือปรับเปลี่ยนความคาดหวัง"(ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ เมื่อเกษียณอายุอยู่บริเวณมุมห้อง .)