โลกกำลังจมน้ำตายในทะเล ผู้คน บริษัท และประเทศที่ติดอยู่ในวงจรการยืมและใช้จ่ายซึ่งส่งผลให้เกิดภาระหนี้ที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ สำหรับผู้บริโภคเส้นทางที่จะล้มละลายมักจะเริ่มขึ้นในวัยหนุ่มสาวเมื่อพวกเขาเติบโตขึ้นเป็นพยานพ่อแม่ของพวกเขาต่อสู้กับเงิน การโฆษณาที่ไม่รู้จบกระตุ้นให้เกิดแนวคิดว่าทุกคนมีหนี้สินและการซื้อเครดิตเป็นกิจกรรมปกติและเป็นที่ยอมรับ เครดิตต่ำหรือไม่? ไม่มีเครดิต? ไม่มีปัญหา? การรวมหนี้สิน? ใช่

อุดมศึกษา, หนี้ที่สูงขึ้น

สำหรับคนหนุ่มสาวความลาดชันลื่นยังคงมีการให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาชั้นสูง เนื่องจากการจ่ายเงินค่าเล่าเรียนหรือการศึกษาด้านเทคนิคเป็นเงินสดไม่สามารถทำได้สำหรับหลาย ๆ คนเงินให้กู้ยืมเป็นทางเลือกเดียว การออกเงินกู้ทันทีทำให้งบดุลของคุณอยู่ในสถานะที่ไม่ดี คุณกำลังสะสมหนี้สินในเวลาที่คุณอาจไม่มีรายได้เพียงพอที่จะทำให้แม้แต่การชำระเงินเดียวในความพยายามที่จะลดยอดหนี้

บัตรเครดิตเร็ว ๆ นี้เข้ามาเล่นเพื่อช่วยให้คุณครอบคลุมค่าครองชีพรายวัน ในขณะที่เงินให้กู้ยืมของคุณมีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นและทำให้คุณมีหนี้สินมากขึ้นบัตรเครดิตจะเพิ่มขึ้นโดยการเรียกเก็บดอกเบี้ยสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่คุณมีอยู่แล้วในเงินให้กู้ยืมของโรงเรียน

การใช้จ่ายหนี้จะได้รับการเสริมเพิ่มเติมเมื่อคุณเรียนจบและต้องการยานพาหนะเพื่อให้คุณสามารถล่าหางานหรือเดินทางไปทำงานได้ ซึ่งส่งผลให้มีการเยี่ยมชมตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ซึ่งคุณจะพบว่าตัวเองเผชิญหน้ากับพนักงานขายที่ถามอย่างร่าเริงว่า "คุณกำลังมองหาการชำระเงินรายเดือนแบบใด?" เมื่อถึงเวลาที่คุณออกจากตัวแทนจำหน่ายหนี้อื่น ๆ จะถูกเพิ่มให้กับภาระของคุณ สินเชื่อโรงเรียนบัตรเครดิตและสินเชื่อรถยนต์กำลังทำงานหนักเพื่อหารายได้จากงานใหม่ที่หามาได้

การจำนองจะเกิดขึ้นต่อไป หลังจากนั้นไม่นานเปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่ทุ่มเทให้กับการชำระเงินรายเดือนจะครอบงำ เพื่อลดภาระคุณจะออกเงินกู้อีกครั้งในรูปแบบของการรวมหนี้ ในขณะที่การรวมกลุ่มกันหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูงและการรีไฟแนนซ์ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าดูเหมือนจะเป็นแนวคิดที่ชาญฉลาดความเป็นจริงก็คือคนส่วนใหญ่จะลงเอยด้วยหนี้ภายในระยะเวลาเพียงไม่กี่ปี ทันทีที่การชำระเงินรายเดือนของพวกเขาลดลงอัตราการใช้จ่ายเพิ่มขึ้น

การรวมหนี้สินไม่กี่รอบหลังจากนั้นหลาย ๆ คนพบว่ารายได้ของพวกเขาเป็นจำนวนมากจะจ่ายหนี้ที่พวกเขาไม่สามารถอยู่ในปัจจุบันสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ได้ ในที่สุดนี้ส่งผลในการจัดอันดับเครดิตที่เสียหายซึ่งนำไปสู่การไม่สามารถที่จะยืมในอัตราดอกเบี้ยต่ำ การให้กู้ยืมเงินและการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง จำกัด การไหลเวียนของกระแสเงินสดและอาจนำไปสู่การล้มละลาย แม้ว่าการล้มละลายอาจเป็นวิธีการตั้งค่าการเงินของตัวเองและเริ่มต้นใหม่บ่อยครั้งอาจเป็นการกระทำในลักษณะเดียวกับการรวมหนี้สินและเป็นจุดเริ่มต้นของเกลียวหนี้อื่น

ทำลายวงจร

ขั้นตอนแรกในกระบวนการหลบหนีเกลียวหนี้คือการหยุดยืมเงิน บัตรเครดิตมักเป็นตัวก่อการร้ายที่นำไปสู่การสร้างหนี้ของผู้บริโภคดังนั้นการให้บัตรเครดิตเป็นขั้นตอนแรกที่ดี ใส่พลาสติกออก ชำระเป็นเงินสดเขียนเช็คหรือใช้บัตรเดบิตแบบไม่มีค่าธรรมเนียมเพื่อทำการซื้อของคุณ ด้วยวิธีนี้คุณจะเห็นจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายและเมื่อเงินหมดคุณจะไม่สามารถใช้จ่ายได้มากขึ้น

ต่อไปคุณควรมองดูรายได้และค่าใช้จ่ายอย่างใกล้ชิด ในขณะที่หลาย ๆ คน chafe ที่ความคิดของการใช้ชีวิตในงบประมาณเว้นแต่คุณจะมีรายได้ไม่ จำกัด ความเป็นจริงทุกคนอาศัยอยู่ในรูปแบบของงบประมาณบางอย่าง หากคุณไม่สามารถจัดการความคิดในการติดตามเงินที่คุณใช้ไปได้ทุกครั้งก็ควรจะทบทวนรายได้ของคุณเป็นระยะและเปรียบเทียบกับค่าใช้จ่ายของคุณ อย่างน้อยที่สุดคุณจะคิดออกว่าคุณใช้จ่ายมากกว่าที่คุณได้รับหรือไม่

ถนนสู่การกู้คืน

เมื่อคุณได้มุ่งมั่นในการแก้ไขปัญหาทางการเงินของคุณและใช้เวลาในการประเมินรายได้และการไหลออกของคุณถึงเวลาแล้วที่จะต้องคำนึงถึงไลฟ์สไตล์ของคุณ การปรับเปลี่ยนวิถีการดำเนินชีวิตของคุณจะทำให้คุณมีโอกาสที่จะใช้แผนเพื่อทำให้ตัวเองมั่นคงทางการเงิน

ถ้าการประเมินผลทางการเงินของคุณเปิดเผยว่าคุณใช้จ่ายมากกว่าที่คุณได้รับจริงคุณจะต้องหาแนวทางในการเปลี่ยนสมการนั้น ในขณะที่กระแสเงินสดและการไหลเข้าสู่ภาวะสมดุลเป็นสิ่งที่จำเป็นอย่างยิ่ง แต่ก็ไม่สามารถแก้ไขปัญหาของคุณได้

คุณจำเป็นต้องลดค่าใช้จ่ายไปถึงจุดที่คุณสร้างส่วนเกิน หรือคุณสามารถเพิ่มรายได้ของคุณได้ โดยทั่วไปคนส่วนใหญ่มีความเต็มใจและสามารถลดค่าใช้จ่ายได้มากกว่าการเพิ่มรายได้ดังนั้นเราจึงมุ่งเน้นไปที่เส้นทางดังกล่าว โปรดจำไว้ว่าการเปลี่ยนงานหรือการทำงานครั้งที่สองอาจเป็นตัวเลือกที่ทำงานได้ซึ่งจะช่วยเพิ่มความเร็วในการบรรลุเป้าหมายของคุณ

การลดค่าใช้จ่ายให้คุณตามจำนวนเงินที่มีความหมายอาจต้องการการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตที่ร้ายแรงบางอย่าง การเคหะและการคมนาคมขนส่งถือเป็นค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดเป็นอันดับสองของคนส่วนใหญ่ การย้ายไปที่บ้านหรืออพาร์ทเมนต์ที่ราคาไม่แพงมักเป็นวิธีที่จะทำให้ค่าใช้จ่ายของคุณลดลงอย่างมีนัยสำคัญและเป็นรูปธรรม อาจมีค่าใช้จ่ายไม่กี่ดอลลาร์เพื่อทำการเปลี่ยนแปลง แต่ผลประโยชน์ในระยะยาวมักจะมีค่ามากกว่าค่าใช้จ่ายระยะสั้น

ในทำนองเดียวกันการซื้อขายรถของคุณสำหรับรถที่มีราคาไม่แพงอาจส่งผลให้เกิดเงินออมหลายร้อยดอลล่าร์ต่อเดือนเมื่อการชำระเงินค่าประกันรถยนต์และค่าน้ำมันเบนซินรายเดือนของคุณลดลงทั้งหมด

การลดค่าใช้จ่ายในการตัดสินใจเป็นขั้นตอนต่อไปในกระบวนการนี้ ขั้นตอนนี้มักเป็นสิ่งที่ท้าทายที่สุดสำหรับผู้ที่ไม่ชอบติดตามว่าเงินของคุณไปที่ไหนในแต่ละวัน แม้ว่าคุณจะไม่เต็มใจที่จะตัดสินใจอย่างมีสติเพื่อประเมินพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณอย่างใกล้ชิดและลดค่าใช้จ่ายบางอย่างการกระทำง่ายๆในการจ่ายเงินด้วยเงินสดมากกว่าการใช้เครดิตสามารถช่วยให้คุณตระหนักมากขึ้นว่าคุณใช้จ่ายเท่าใดและเท่าใดคุณมี ทิ้งไว้ในกระเป๋าเสื้อ

ขั้นตอนต่อไป

หลังจากที่คุณได้คิดค้นวิธีการลดค่าใช้จ่ายหรือเพิ่มรายได้ของคุณไปจนถึงจุดที่คุณมีส่วนเกินในแต่ละเดือนแล้วก็ถึงเวลาที่จะต้องใช้ส่วนเกินดังกล่าว เริ่มต้นด้วยการให้บางส่วนของเงินที่ให้กับตัวเอง แทนที่จะใช้จ่ายเงินส่วนเกินนั้นให้เก็บเงินบางส่วนไว้เพื่อ "วันที่ฝนตก" เป็นแนวคิด 'จ่ายเงินให้กับตัวเองก่อน' แทนที่จะใช้เงินเพื่อซื้อสิ่งอื่น ๆ การตั้งค่าเงินกันที่จะสร้างกองทุนฉุกเฉินที่คุณสามารถแตะลงในเมื่อคุณต้องการเงินรีบร้อน ถ้าวันฝนตกมาถึงและคุณต้องใช้เงินแทนให้เร็วที่สุด คุณควรจะมีเงินเพียงพอที่จะเก็บค่าใช้จ่ายอย่างน้อยหลายเดือน หากดูเหมือนว่าเป็นจำนวนมากอย่ารู้สึกท้อแท้ การตั้งค่าพิเศษ $ 50 เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี

นอกเหนือจากการใส่เงินไว้ด้วยตัวคุณเองแล้วคุณยังต้องการเริ่มชำระหนี้ของคุณ ที่นี่มีสองเส้นทางที่คุณสามารถพิจารณาได้ ประการแรกและตรรกะทางคณิตศาสตร์ส่วนใหญ่คือการชำระหนี้ดอกเบี้ยสูงสุดของคุณเป็นอันดับแรก การทำเช่นนี้จะส่งผลให้เกิดการประหยัดทางการเงินมากที่สุด แต่ถ้าคุณมียอดคงเหลือที่มีขนาดใหญ่ในบัญชีของคุณอาจใช้เวลานานก่อนที่คุณจะรู้สึกว่าคุณมีความคืบหน้าใด ๆ

หากวิธีการดังกล่าวทำให้คุณรู้สึกท้อแท้มากเกินไปให้พิจารณาการจ่ายเงินให้กู้ยืมที่ต่ำสุดก่อน ในขณะที่มีประสิทธิภาพทางการเงินน้อยกว่าแผนการนี้อาจมีคุณค่าทางอารมณ์มากขึ้น เมื่อคุณชำระหนี้ครบแล้วคุณจะมีแนวโน้มที่จะชำระหนี้อีกครั้งและหนึ่งหลังจากนั้น แม้ว่าวิธีนี้ไม่ใช่เหตุผลที่ดีที่สุด แต่ก็ให้ความคืบหน้าอย่างรวดเร็วซึ่งสามารถกระตุ้นนิสัยใหม่ของคุณได้

บรรทัดด้านล่าง

การแบ่งเกลียวหนี้ความอดทนเป็นคุณธรรม สิ่งที่กระตุ้นให้คุณดำเนินการและยึดมั่นในแผนงานของคุณคุ้มค่า โปรดจำไว้ว่าต้องใช้เวลาหลายปี (อาจจะหลายสิบปี) เพื่อยอมจำนนต่อเกลียวหนี้ การกู้คืนจะเป็นกระบวนการที่ช้าเหมือนกัน