"ฉันบอกคุณ Doris เขาทำรายได้ 150,000 เหรียญต่อปีและเคยทำงานที่บ้านมา 10 ปีแล้วและพวกเขาก็ไม่อนุมัติเงินกู้ของเขา! เครดิตประวัติหมายความว่าไม่มีเงินกู้ยืม - ทั้งหมดเป็นเพราะเขาไม่ได้มีบัตรเครดิต "

มันได้กลายเป็นบิตของตำนานเมือง แต่มีราคาที่เพิ่มขึ้นของบ้านและความจำเป็นในเกือบทุกคนเพื่อดำเนินการจำนองเครดิต การให้คะแนนมีความสำคัญมากขึ้น ในบทความนี้เราจะดูที่บัตรเครดิตความสัมพันธ์กับอันดับเครดิตของคุณและสิ่งที่คุณสามารถทำได้เกี่ยวกับทั้งสอง

ดูที่: เปรียบเทียบ บริษัท บัตรเครดิต

ชีวิตในพลาสติกมันยอดเยี่ยม
ยังคงมีประชากรจำนวนมากที่ไม่มีบัตรเครดิต ตามการสำรวจ Gallup ในปี 2014 ประมาณ 29% ของชาวอเมริกันไม่มีแม้แต่บัตรเครดิตตัวเดียว อย่างไรก็ตามนี่ไม่ใช่บรรทัดฐาน ในความเป็นจริงบุคคลส่วนใหญ่มีบัตรเครดิตมากกว่าหนึ่งใบและอเมริกันโดยเฉลี่ยมี 2 7 ใบ (รวมทั้งบัตรที่ไม่มีบัตรในหมู่เจ้าของบัตรเครดิตค่าเฉลี่ยอยู่ที่ 3 7 ใบ

- 2- ->

สำหรับคนจำนวนมากบัตรเครดิตได้กลายเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวันคนที่ไม่มีพวกเขาก็ดูเหมือนจะถูกทิ้งไว้เบื้องหลัง - แต่นั่นไม่ใช่ความจริงทั้งหมดอุทธรณ์เดิมของบัตรเครดิตคือความสามารถในการ ซื้อสินค้าโดยไม่ต้องพกเงินสด (ที่อาจถูกขโมย) และการป้องกันการซื้อโดยไม่ได้รับอนุญาตวันนี้อย่างไรก็ตามสิทธิประโยชน์เหล่านี้สามารถทำได้ด้วยบัตรเดบิตที่ใช้งานได้โดยอยู่ในพื้นที่ใหม่ที่บัตรเครดิตมี ขอบโดยเฉพาะการช็อปปิ้งทางอินเทอร์เน็ตยังคงมีเว็บไซต์ช้อปปิ้งที่ใช้ COD แต่โดยทั่วไปเป็นโลกพลาสติก

ในระยะสั้นบัตรเครดิตไม่จำเป็น แต่เป็นประโยชน์นอกจากนี้หากคนทั่วไปใช้บัตรเครดิตสำหรับการช็อปปิ้งออนไลน์บัตรเดียวแทนที่จะเป็น 5 หรือ 10 ใบก็จะเป็นบัตรเครดิต ฮึ.

การสืบพันธุ์แบบไว่ย์
ดังที่คุณทราบบัตรเครดิตจะทำซ้ำได้อย่างรวดเร็ว หนึ่งนาทีคุณมีบัตรเครดิตตัวแรกในกระเป๋าสตางค์ของคุณซึ่งเป็นบัตรที่พวกเขาไม่ได้มอบให้คุณจนกว่าพ่อแม่ของคุณจะลงนามในกระดาษด้วยและสิ่งต่อไปที่คุณรู้ว่าคุณมีบัตรสำหรับทุกร้านที่คุณเคยไป (บวกสามที่คุณไม่เคยได้ยิน)

การแพร่กระจายของบัตรเครดิตอาจเป็นหนึ่งในแคมเปญประชาสัมพันธ์ที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดในประวัติศาสตร์ ใครบางคนตัดสินใจที่จะเปลี่ยนนิยามของเครดิตและทำให้ผู้บริโภครู้สึกว่าการซื้อเครดิตไม่ค่อยชอบเงินกู้ดอกเบี้ยสูงและเป็นการเพิ่มรายได้ที่ใช้แล้วทิ้ง

น่าเสียดายที่ไม่มีใครบอกต่อสาธารณชนทั่วไปเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงนี้และผู้บริโภคจำนวนมากต่างหลงเชื่อว่าพวกเขากำลังได้รับกำลังซื้อเมื่อลงทะเบียน - ไม่ใช่หนี้มากขึ้น เมื่อเวลาผ่านไปความจริงก็ถูกเปิดเผย แทนที่จะให้ขึ้นเกม บริษัท บัตรเครดิตได้นำผลประโยชน์พิเศษมาใช้และทำให้พวกเขากลายเป็นเสียงที่น่ากลัว "รายงานการให้คะแนนเครดิต"

ดังนั้นฉันทามติทั่วไปคือหากไม่มีบัตรเครดิตคุณจะไม่สามารถจัดอันดับเครดิตได้ โดยไม่ได้รับการจัดอันดับเครดิตคุณจะไม่ได้รับเงินกู้ โดยไม่มีเงินกู้ยืมคุณจะไม่ได้รับ HDTV ในบ้านรถยนต์หรือบนจอแบน และไม่มีสิ่งเหล่านี้คุณเป็นคนยากจนไร้ที่อยู่อาศัยและเลวร้ายยิ่งกว่าความตาย

การดำเนินการต่อไปนี้หากบัตรหนึ่งมีประวัติเครดิตและทำให้การจัดอันดับเครดิตไม่เป็น 20 บัตรเครดิตจะให้เครดิตแก่คุณถึง 20 เท่า? นี้ดูเหมือนว่าตรรกะ แต่น่าเสียดายที่ไม่ใช่กรณี

The Great Divide
ธนาคารและ บริษัท บัตรเครดิตมีมุมมองที่ขัดแย้งกับการขยายตัวของบัตรเครดิต สำหรับธนาคารบัตรเครดิตสามารถใช้ได้ตราบเท่าที่มีการจ่ายเงินเป็นประจำ บัตรเครดิตบางส่วน สามารถข้ามได้ แต่บางส่วนมียอดคงเหลือเป็นศูนย์และส่วนที่เหลือควรมุ่งหน้าไปทางนั้น สำหรับธนาคารที่มีบัตรเครดิตจำนวนมากเป็นสัญญาณที่ไม่ดีซึ่งมักชี้ถึงวิกฤตทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นในการดำเนินการแม้ว่าจะมียอดคงเหลือเป็นศูนย์ก็ตาม

หากลูกค้ารายใหญ่มีแหล่งที่มาของเครดิตที่น่าสนใจมากมาย (ดอกเบี้ยสูง) ธนาคารเริ่มสงสัยว่าหนี้ใดที่จะได้รับความสำคัญเมื่อชิปลงและไม่ว่าจะเป็นไปได้หรือไม่ที่ผู้ให้กู้จะสามารถจัดการได้ การชำระเงินทั้งหมดที่แตกต่างกัน อย่างไรก็ตามธนาคารไม่ได้ออกบัตรเองเพราะเงินเป็นเงินและบัตรเครดิตทำให้พวกเขาได้รับผลตอบแทนจากอัตราดอกเบี้ยที่พวกเขาไม่เคยได้รับเงินกู้ปกติ

ในทางตรงกันข้าม บริษัท บัตรเครดิตรักลูกค้าที่มีความสมดุลตราบเท่าที่พวกเขาจ่ายดอกเบี้ย หากคุณจ่ายดอกเบี้ยและยังคงมียอดคงเหลือในบัตรของคุณอยู่คุณอาจได้รับการเพิ่มวงเงินเครดิตหรือบัตรอื่น กับ บริษัท บัตรเครดิตจำนวนเงินที่คุณค้างชำระมีความสำคัญน้อยกว่าความจริงที่คุณจ่ายดอกเบี้ยเป็นประจำ บัตรเครดิตที่ออกโดยร้านค้าไม่ได้ใส่ที่จุดปรับของมัน พวกเขาออกแพคเกจหนี้ขนาดเล็กกล่าวว่า $ 500 ต่อบัตรและมีความกังวลมากขึ้นเกี่ยวกับการรับลูกค้าสบาย ๆ เปลี่ยนไปเป็นค่าคงที่อย่างใดอย่างหนึ่ง - การจ่ายดอกเบี้ยบนบัตรเป็นไอซิ่งบนเค้ก หลีกเลี่ยงการจัดเก็บบัตรเก็บเงินหรือหลีกเลี่ยงการจัดเก็บยอดคงเหลือในรูปแบบใด ๆ จากที่หนึ่งไปอีกเดือนหนึ่ง

การถอดรหัสรหัสเครดิต
ธนาคารต้องการให้ผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพจ่ายดอกเบี้ยเป็นประจำและลดเงินต้น บัตรเครดิตสามารถเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีว่าผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพสามารถให้บริการหนี้ที่เขาหรือเธอต้องการได้หรือไม่

แต่บัตรเครดิตเป็นเพียงส่วนหนึ่งของการจัดอันดับเครดิตโดยรวมของคุณ หากคุณได้รับเงินกู้นักเรียนเงินกู้รถยืมเฟอร์นิเจอร์เงินกู้บ้าน ฯลฯ จะเป็นส่วนหนึ่งของรายงานเครดิตของคุณ หากคุณจ่ายเงินกู้ยืมเหล่านี้ในเวลาที่เหมาะสมนี้จะนับในความโปรดปรานของคุณ รายได้ที่มั่นคงยังเป็นปัจจัยสำคัญในการตัดสินใจว่าคุณจะมีคุณสมบัติในการกู้ยืมหรือไม่ คุณสามารถมีเครดิตที่ดีที่สุดในโลก แต่ถ้าไม่มีรายได้ปกติคุณมักจะจมลง

หากบัตรเครดิตของคุณเป็นส่วนสำคัญในประวัติเครดิตของคุณมีบางอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงอันดับเครดิตของคุณอันดับแรกคุณต้องรักษาอัตราส่วนเครดิตให้อยู่ในระดับต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในบัตรทั้งหมดของคุณซึ่งต่ำกว่า 50% อย่างแน่นอน แต่ต่ำกว่า 30% จะเหมาะอย่างยิ่ง และเมื่อคุณพบบัตรดอกเบี้ยต่ำที่คุณชอบเก็บไว้ บัตรที่คุณมีอายุมากที่สุดในการชำระเงินปกติพร้อมด้วยจะช่วยให้คะแนนของคุณได้ ชำระและยกเลิกบัตรที่ทำให้คุณมีปัญหา

หากคุณมียอดคงเหลือมากกว่า 50% ในบัตรเดียวและกำลังเข้าสู่รายงานเครดิตคุณอาจจะแยกยอดระหว่างสองใบออกได้ดีกว่า วิธีนี้จะช่วยเพิ่มอัตราส่วนหนี้สินของคุณโดยการเพิ่มเครดิตที่มีอยู่เมื่อเทียบกับจำนวนหนี้ที่คุณต้องแบกรับ โดยทั่วไปคุณจะวางหนี้ในกล่องใหญ่เพื่อให้ดูเล็กลง กลยุทธ์นี้ทำงานได้ดีถึงจุดหนึ่ง ขึ้นอยู่กับทัศนคติของเจ้าหนี้คุณจะกดจุดให้ทิปซึ่งจำนวนบัตรที่คุณเปิดขึ้นเพื่อลดระดับหนี้สินของคุณจะสะท้อนถึงสัดส่วนที่ไม่ดีต่อเร็กคอร์ดของคุณมากกว่าอัตราส่วน

บทสรุป
การจัดอันดับเครดิตของคุณเป็นเพียงส่วนหนึ่งของการตัดสินใจว่าคุณจะได้รับการอนุมัติเงินกู้หรือไม่และบัตรเครดิตเป็นเพียงส่วนหนึ่งของการจัดอันดับเครดิตเท่านั้น สิ่งที่ต้องการแยกความสมดุลสูงในบัตรหนึ่งใบเป็นสองแบบมีเหตุผล แต่ถ้าคุณมีหนี้สินมากเกินไปในบัตรมากเกินไปคุณจะต้องรวมการชำระเงินเครดิตของคุณลงในบัตรที่มีดอกเบี้ยต่ำสุดและได้รับการกำจัดบางส่วนของเงินต้น หรือสมมติว่าคุณมีความสามารถในการได้รับการอนุมัติให้ใช้เครื่องมือเงินกู้แบบยืดหยุ่นเช่นวงเงินเครดิตเพื่อล้างบัตรของคุณทุกเดือน นี่จะทำให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นและลดความเสี่ยงที่จะลืมจ่ายบัตรลง การรวมและขจัดหนี้สินเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการปรับปรุงอันดับเครดิตของคุณ - การมีรายได้ที่ดีและการเงินที่มีการเจรจาต่อรองเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการอนุมัติเงินกู้ยืม การมีบัตรเครดิตไม่สามารถแทนที่ได้