เมื่ออายุเราค่าใช้จ่ายทางการแพทย์มักเพิ่มขึ้นและเมื่อการดูแลสุขภาพดีขึ้นและการดูแลป้องกันจะกลายเป็นสถานที่ที่พบมากขึ้นค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลแม้กระทั่งสำหรับคนที่มีสุขภาพที่แข็งแรงก็สามารถสูงได้ ด้วยเหตุนี้รัฐบาลสหรัฐจึงตั้งบัญชีที่มีข้อดีด้านภาษีที่ดี
แม้ว่าบัญชีเหล่านี้มีอยู่แล้วก็ตาม แต่ผู้บริโภคจำนวนมากไม่เคยได้ยินหรือไม่เข้าใจพวกเขามากพอที่จะรู้สึกสะดวกสบายในการร่วมบริจาคเงินแม้ว่าข้อดีด้านภาษีจะมีมาก บัญชีมีอยู่หลายประเภท แต่มีเพียงสองคนที่เห็นในหมู่พนักงานเท่านั้น บัญชีทั้งสองบัญชีคือบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) และบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA)

การออมเพื่อสุขภาพ บัญชีเงินฝากออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) เสนอควบคู่กับนโยบายการหักเงินค่าประกันสุขภาพที่มีมูลค่าสูง เพื่อที่จะควบคุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่ดีขึ้นนายจ้างอาจลงทะเบียนพนักงานของตนในแผนหักค่าสินไหมทดแทนสูงและฝากเงินทั้งหมดหรือบางส่วนของหักออกเป็น HSA สำหรับพนักงานที่จะใช้จนกว่าจะถูกหักลดหย่อนและนโยบายการประกันสุขภาพจะยึดครอง ภาระทางการเงิน.

เมื่อบัญชีได้รับการจัดตั้งนายจ้างอาจมีส่วนร่วมในกองทุน HSA จากรายได้ขั้นต้นของพนักงาน เงินสมทบเข้าบัญชี HSA จะสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ ดอกเบี้ยหรือรายได้ที่เกิดขึ้นในบัญชีนี้ไม่มีภาษี การถอนเงินจากบัญชีเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมยังไม่มีภาษี

ให้คุณใช้เงินทุน HSA ของคุณเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมการถอนที่คุณทำจากบัญชีจะเป็นไปได้มากที่สุดไม่เสียภาษี HSA ของคุณไม่เพียง แต่สามารถใช้สำหรับการเข้ารับการตรวจของแพทย์หรือการเข้าพักในโรงพยาบาล แต่ค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอื่น ๆ ได้แก่ แว่นตารายชื่อการดูแลรักษาไคโรแพรคติกและยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ สุดท้าย HSA เป็นบัญชีแบบพกพาที่ช่วยให้คุณสามารถรักษาบัญชีได้แม้คุณจะเปลี่ยนงานก็ตาม

เพื่อที่จะมีสิทธิ์ได้รับ HSA คุณต้องเข้าร่วมแผนประกันสุขภาพที่มีมูลค่าสูงและไม่มีส่วนได้รับความคุ้มครองด้านสุขภาพในกรณีส่วนใหญ่ไม่สามารถอ้างสิทธิ์เป็นผู้เสียภาษีของคนอื่นได้ และต้องไม่ได้รับ Medicare

บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น

บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) มีข้อดีหลายประการเช่นเดียวกับ HSA แต่มีข้อแตกต่างที่สำคัญบางประการ เช่น HSA คุณสามารถมีส่วนร่วมใน FSA โดยใช้การชำระเงินขั้นต้นของคุณซึ่งจะทำให้เสียภาษีได้ฟรี ตราบเท่าที่คุณใช้เงินเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่เหมาะสมคุณมักจะไม่ต้องเสียภาษีเมื่อถอนใด ๆ

ไม่เหมือนกับ HSA คุณต้องแจ้งให้ทราบว่าคุณต้องการให้นายจ้างของคุณหักเงินค่าจ้างขั้นต้นของคุณเพื่อที่จะจ่ายเงินให้ FSA ของคุณในแต่ละปีปฏิทิน เมื่อการประกาศทำโดยทั่วไปแล้วคุณจะไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้และหากคุณปฏิเสธ FSA ในช่วงเปิดรับการลงทะเบียนคุณอาจต้องรอจนกว่าจะมีการลงทะเบียนเปิดถัดไป

คุณต้องจ่ายเงินที่ประกาศไว้ภายในปีภาษีแม้ว่าจะมีการผ่อนผันระยะเวลาผ่อนผันเล็กน้อยจนกว่าจะถึงวันที่ยื่นภาษี ด้วยเหตุผลนี้คุณจึงไม่ควรให้เงินสนับสนุนบัญชีนี้เนื่องจากเงินอาจสูญหายหากคุณไม่ใช้จ่ายเงินทั้งหมด

ค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงดูเด็กสามารถประกาศเป็นหักภาษี ณ ที่จ่ายล่วงหน้าได้ใน FSA แต่เช่นเดียวกับค่ารักษาพยาบาลเงินทั้งหมดจะต้องใช้ภายในหนึ่งปี เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับ FSA คุณต้องเป็นลูกจ้างโดยนายจ้างภายนอกที่ทำให้บุคคลที่ทำธุรกิจอิสระไม่สามารถเข้าร่วมได้ คุณไม่จำเป็นต้องได้รับการคุ้มครองภายใต้กรมธรรม์การประกันสุขภาพตามที่คุณทำกับ HSA แต่สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าเงิน FSA ไม่ใช้แทนประกันสุขภาพ มันจะดีกว่าที่จะนำเงินเหล่านั้นไปประกันสุขภาพแทน FSA ถ้าคุณไม่สามารถจ่ายทั้ง

HSA เทียบกับ FSA

ตารางต่อไปนี้แสดงความแตกต่างและความคล้ายคลึงกันระหว่างบัญชีสุขภาพทั้งบัญชี:

HSA

FSA

การมีสิทธิ์เข้าร่วมโครงการ

ต้องมีแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนภาษี (HDHP)	การทำงานด้วยตนเองอาจมีส่วนร่วม
พนักงานทุกคนมีสิทธิ์โดยไม่คำนึงว่าพวกเขามี HDHP หรือไม่	ไม่สามารถมีส่วนร่วมด้วยตนเองได้ 2017 <	$ 3, 400 คุ้มครองบุคคล $ 6, 750 คุ้มครองครอบครัว
$ 2, 600	แหล่งที่มา นายจ้างและลูกจ้าง	นายจ้างและ / เจ้าของบัญชี
พนักงาน	นายจ้าง	การใช้งานแบบโรลโอเวอร์
การบริจาคที่ไม่ได้ใช้สามารถนำไปลงทุนได้ในปีถัดไป	การบริจาคที่ไม่ได้ใช้จะไม่สามารถทอนได้	การถอนเงิน
ได้รับอนุญาต แต่รวมภาษีหัก ณ ที่จ่ายบวกค่าปรับ 10%	ความสนใจ	ไม่อนุญาต
ดอกเบี้ยที่ได้รับ	ดอกเบี้ยที่ได้รับในบัญชีไม่มีภาษี	บัญชีไม่ได้รับดอกเบี้ย
การพกพา	พนักงานเก็บรักษาบัญชีแม้ว่าเขาจะเปลี่ยนงานก็ตาม	บัญชีจะถูกริบหลังจากมีการเปลี่ยนแปลงงาน
การเข้าถึง	สามารถเข้าถึงเฉพาะสิ่งที่มีส่วนร่วมในบัญชีเท่านั้น	เข้าถึงการเลือกตั้งประจำปีได้อย่างสมบูรณ์ไม่ว่าบัญชีนั้นจะได้รับการสนับสนุนหรือไม่ก็ตาม
การแก้ไขการสมทบ	พนักงานสามารถเปลี่ยนจำนวนเงินสมทบในระหว่างปี	พนักงานติดค้างอยู่กับจำนวนเงินสมทบที่กำหนดไว้ในช่วงต้นปี
ฉันควรเลือกอะไร?	HSA เป็นทางเลือกที่ดีกว่าถ้าคุณมีคุณสมบัติเพราะสามารถระดมเงินไปได้ในอนาคต สำหรับผู้ที่บริจาคเงินจำนวนมากเงินอาจได้รับดอกเบี้ยซึ่งไม่มีภาษี เนื่องจากแผนประกันสุขภาพที่นำไปหักลดหย่อนนี้จึงยังคงได้รับการสนับสนุนจากแผนทางเลือกของ บริษัท แต่ก็ยังมีชาวอเมริกันจำนวนมากที่ไม่มีคุณสมบัติในการทำ HSA หากคุณลงทะเบียนเรียนในแผนประกันสุขภาพที่มีค่าใช้จ่ายสูงคุณจะได้รับการลงทะเบียนเรียนใน HSA โดยอัตโนมัติ เนื่องจากคุณมีทางเลือกในการจ่ายเงินเพิ่มให้กับบัญชี HSA สามารถแทนที่ FSA เพื่อใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลเพิ่มเติมได้	ดู:

5 สิ่งที่ต้องทราบเกี่ยวกับการจัดการดูแลสุขภาพของคุณหัก <หักโถ

ยังคงมีหลาย บริษัท เสนอแผนการทั้งสอง สำหรับผู้ที่มีบุตรที่ต้องการรับเลี้ยงเด็กในขณะที่พ่อแม่หรือผู้ปกครองอยู่ในที่ทำงาน FSA ที่หนึ่งสามารถมีส่วนร่วมจ่ายล่วงหน้าดอลลาร์เพื่อจ่ายสำหรับการดูแลเด็กอาจเป็นเงินออมประจำปีของมากกว่า $ 1, 000มีการ จำกัด การบริจาครายปีที่กำหนดโดย IRS ในแต่ละปีสำหรับบัญชีเหล่านี้ ตรวจสอบกับ IRS หรือนายจ้างของคุณสำหรับข้อ จำกัด การบริจาค

บรรทัดล่าง IRS เข้าใจต้นทุนการดูแลสุขภาพและต้องการช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายเหล่านี้ วิธีที่ดีที่สุดในการตระหนักถึงผลประโยชน์เหล่านี้คือการใช้ HSA ของคุณให้เต็มศักยภาพและเสริมด้วย FSA สำหรับค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงดูเด็ก