สำหรับชาวอเมริกันส่วนใหญ่ที่เปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์เป็นขั้นตอนแรกในการควบคุมการเงินส่วนบุคคลของพวกเขา และในขณะที่บัญชีเงินฝากออมทรัพย์อาจมีความสำคัญและปลอดภัยในการเก็บเงินสดไว้ได้บัญชีออมทรัพย์มาตรฐานจะได้รับดอกเบี้ยไม่มากนักและเมื่อแฟคตอริ่งในอัตราเงินเฟ้ออาจทำให้เสียเงินได้หมดไปเมื่อเวลาผ่านไป

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือดอกเบี้ยสูงจำนวนมากเสนอการคุ้มครอง FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) แบบเดียวกับธนาคารและเงินฝากประจำ (หรือ National Insurance Union Administration (NCUA)) สำหรับสหภาพเครดิตที่รัฐเช่าเหมาจ่ายและจ่ายเงินเพิ่มขึ้นอย่างมาก อัตราดอกเบี้ย. กล่าวคือจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้เร็วขึ้น อ่านต่อเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชีประเภทนี้และวิธีเลือก (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการประกันภัยนี้โปรดดูที่ เป็นธนาคารของคุณฝากไว้หรือไม่ และ ความล้มเหลวของธนาคาร: สินทรัพย์ของคุณจะได้รับการปกป้อง? )

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงคือบัญชีเงินฝากที่มีอยู่ผ่านทางธนาคารออนไลน์หรืออิฐและปูนที่จ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น (หรืออัตราร้อยละต่อปี (APY)) บัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบดั้งเดิม (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ APYs อ่าน

เมษายนกับ APY: ความแตกต่างมีผลต่อคุณอย่างไร .) หากธนาคารที่คุณเปิดบัญชีด้วยเป็นธนาคารที่ FDIC เป็นผู้ประกันตน รัฐบาลกลางได้ถึง 250,000 เหรียญหากคุณเปิดบัญชีผ่านทางสหภาพเครดิตที่ได้รับการประกันโดย NCUA เงินของคุณจะมีมูลค่าสูงสุดถึง 250,000 เหรียญสหรัฐฯผ่านทาง National Insurance Union Fund Insurance Fund (NCUSIF) คุณสามารถค้นหารายชื่อสหภาพเครดิตที่ได้รับการรับรองจาก NCUA ผ่านทางเว็บไซต์ของ NCUA และรายชื่อของธนาคารที่ได้รับความคุ้มครองจาก FDIC ผ่านทางเว็บไซต์ของ FDIC

สถาบันการเงินจำนวนมากเสนอบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง เริ่มต้นด้วยการขอให้เจ้าหน้าที่ที่สาขาธนาคารของคุณเพื่อดูว่ามีบัญชีดังกล่าวหรือไม่หรือถ้าอิงประวัติการเดินบัญชีและสถานะบัญชีปัจจุบันของคุณอาจให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับบัญชีออมทรัพย์ปัจจุบันของคุณ หากไม่มีให้สอบถามจากนั้นลองสอบถามที่สาขาธนาคารอื่น ๆ ในพื้นที่ของคุณ ธนาคารออนไลน์หลายแห่งยังมีบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู

เลือกที่จะชนะธนาคาร

.) สิ่งที่ควรมองหา การประเมินบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงให้ตรวจสอบเพื่อรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับแง่มุมที่สำคัญของบัญชี คำถามที่สำคัญและประเด็นที่น่าเป็นห่วง ได้แก่ :

การฝากเงินครั้งแรกที่ต้องการ:

คุณต้องวางเงินไว้เท่าไรในการเปิดบัญชี?

• อัตราดอกเบี้ยที่จ่าย (APY): คุณจะได้รับดอกเบี้ยเท่าไหร่ในเงินฝากของคุณและระยะเวลาดังกล่าวจะนานเท่าใด? อัตรา "เบื้องต้น" ที่เปลี่ยนแปลงไปในบางช่วงหรือเป็นอัตราถาวรหรือไม่?
• วิธีการรวมกัน: ดอกเบี้ยจะรวมกันและคำนวณจากเงินออมของคุณอย่างไร?มีวิธีการประนอมหลายอย่างรวมถึงรายวันรายเดือนรายไตรมาสรายปีและรายปี (
• การทำความเข้าใจเกี่ยวกับมูลค่าเวลาของเงิน .) ยอดเงินขั้นต่ำที่ต้องการ: คุณต้องการเก็บเงินเท่าไหร่ในบัญชีเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่โฆษณา?
• ลิงก์ไปยังบัญชีธนาคารอื่นและ / หรือบัญชีนายหน้า: บัญชีอนุญาตให้คุณสร้างการเชื่อมโยงระหว่างเงินในบัญชีนี้กับบัญชีธนาคารหรือบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์อื่น ๆ เพื่อให้คุณสามารถโอนเงินเข้าและออกจากบัญชีได้อย่างง่ายดายหรือไม่?
• ค่าสมัคร / การตั้งค่าบัญชีและค่าบำรุงรักษา: ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนคิดค่าธรรมเนียมที่คุณสมัครและ / หรือตั้งค่าบัญชีใหม่หรือไม่? มีค่าธรรมเนียมรายเดือนรายไตรมาสหรือรายปีที่ต่อเนื่องเพื่อรักษาสิทธิ์ในบัญชีหรือไม่?
• บัญชีเพิ่มเติมที่ต้องใช้: ธนาคารต้องการให้คุณเปิดหรือมีบัญชีเพิ่มเติมเช่นบัญชีเช็คเพื่อเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือเข้าถึง / ถอนเงินจากบัญชีหรือไม่? ตัวอย่างเช่นบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ของเอชเอสบีซี Direct Deposit ช่วยให้คุณสามารถฝากและรับดอกเบี้ยจากเงินที่ฝากไว้ได้ แต่เพื่อที่จะถอนเงินออกจากบัญชีคุณต้องเปิดบัญชี "Online Payment" แยกต่างหาก
• จำนวนการทำธุรกรรมที่ได้รับอนุญาต มีการ จำกัด จำนวนครั้งที่คุณสามารถถอนหรือโอนเงินออกจากบัญชีในแต่ละเดือนได้หรือไม่?
• การจัดการเงินฝาก นี่เป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะหากคุณกำลังเปิดบัญชีกับธนาคารออนไลน์ คุณจะสามารถฝากเงินเข้าบัญชีได้อย่างไรโดยทางไปรษณีย์สายโทรศัพท์การโอนเงินผ่านธนาคารหรือคุณสามารถใช้ตู้ ATM ของธนาคารอื่นได้หรือไม่? คุณสามารถเก็บเงินได้โดยตรงจากบัญชีนายจ้างของคุณหรือไม่?
• การเข้าถึงกองทุน: มีทางเลือกใดในการถอนเงิน? คุณสามารถเขียนเช็คกับบัญชีได้หรือไม่? โอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์หรือไม่? ใช้ตู้เอทีเอ็มและถ้ามีผ่านเครือข่ายเอทีเอ็มและสิ่งที่เสียค่าใช้จ่าย?
• การคำนวณบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่มีผลตอบแทนสูงเป็นผลงานของคุณ บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงควรเป็นเพียงส่วนหนึ่งของผลงานทางการเงินโดยรวมของคุณ พิจารณาว่าคุณจะใช้บัญชีนี้ได้ดีแค่ไหนเพื่อเสริมกลยุทธ์การออมและการลงทุนอื่น ๆ ของคุณ ตัวอย่างเช่นกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการเก็บเป็นของเหลวผ่านบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง - เป็นจำนวนเงินที่กำหนดไว้ (เช่น $ 2, 500, $ 5, 000 หรือ $ 10 000) หรือเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมจำนวนเงินที่ระบุ ค่าใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉินสามถึงหกเดือน)?

จากนั้นให้กำหนดสิ่งที่คุณจะทำเมื่อคุณเข้าถึงเกณฑ์ทางการเงินนั้น ตัวเลือกที่ดีที่สุดอันดับต่อไปของคุณคืออะไร? คุณจะย้ายเงินออกจากบัญชีและเข้าบัญชีที่มีผลตอบแทนหรือตราสารการลงทุนอื่น ๆ (เช่นกองทุนรวมตลาดเงิน, บัตรเงินฝาก (CD) หรือกองทุนรวมหรือพันธบัตร)? (อ่านรายละเอียดเกี่ยวกับเงินลงทุนเหล่านี้อ่าน
Market Money Market: บัญชีเงินฝากออมทรัพย์

และ บัญชี Market Money With Savings Accounts .) ในเวลาเดียวกันให้พิจารณาว่าคุณสามารถใช้บัญชีของคุณได้อย่างไร ที่จะถือเงิน (และได้รับดอกเบี้ย) ในขณะที่ทำธุรกรรมการลงทุนและการตัดสินใจ ตัวอย่างเช่นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงบางบัญชีอนุญาตให้คุณม้วนเงินต้นและดอกเบี้ยที่ได้รับจากซีดีที่ออกโดยสถาบันเดียวกันเมื่อครบกำหนดของซีดีลงในบัญชีของคุณโดยไม่มีการลงโทษ ข้อสรุป

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงมักเป็นวิธีที่ปลอดภัยและมีผู้ประกันตนสำหรับบุคคลและครอบครัวที่จะได้รับความสนใจมากขึ้นกว่าที่เป็นไปได้ด้วยบัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน พิจารณาเปิดบัญชีที่ให้ความยืดหยุ่นและความต้องการทางการเงินที่คุณต้องการเพื่อเอาชนะภาวะเงินเฟ้อและรักษาความปลอดภัยของคุณให้ปลอดภัย