การลงทุนตามเป้าหมายดูเหมือนจะเป็นยุทธวิธีที่ชัดเจน หลังจากทั้งหมดไม่ได้นักลงทุนทั้งหมดมีเป้าหมาย? แต่นักลงทุนจำนวนมากมีเพียงความคิดที่คลุมเครือว่าเป้าหมายของพวกเขามีมากน้อยแค่ไหนในการบรรลุเป้าหมาย

แนวทางแบบดั้งเดิม

วิธีการดั้งเดิมในการลงทุนซึ่งนักลงทุนส่วนใหญ่วางแผนการเกษียณอายุ 401 (k) เริ่มต้นด้วยระยะเวลาและความเสี่ยง "คำถามเกี่ยวกับความเสี่ยง" สั้น ๆ เกี่ยวกับความตั้งใจของคุณในการรักษาความสูญเสีย 10% ขาดทุน 20% ฯลฯ และกี่ปีที่คุณต้องบรรลุเป้าหมายของคุณ

หลังจากตอบคำถามสองสามข้อคุณจะถูกเลือกให้เลือกการลงทุนจากรายชื่อกองทุนรวม จากนั้นคุณฝากเงินเข้าแผน 401 (k) ของคุณพร้อมกับเช็คทุกครั้งและหวังว่าเมื่อเวลาผ่านไปคุณจะมีเงินเพียงพอที่จะช่วยเหลือตัวเองเมื่อเกษียณอายุ

สำหรับนักลงทุนจำนวนมาก "กองทุนเป้าหมายวันที่" ถือเป็นทางเลือกหนึ่งสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุ คุณตรงกับวันที่เกษียณอายุของคุณกับวันที่ในกองทุนและคุณทำเสร็จแล้ว อย่างไรก็ตามวิธีการแบบเดิมนี้กำหนดเป้าหมายไว้ว่า "เกษียณอายุ" ในขณะที่ใช้ความพยายามเพียงเล็กน้อยในการระบุจำนวนเงินที่คุณต้องการจริง ๆ เมื่อได้รับ (อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ การลงทุนโดยมีวัตถุประสงค์: กองทุนเป้าหมายวันที่ )

กลยุทธ์ขั้นสูงขึ้นเล็กน้อยใช้ "ด้านหลังของซองจดหมาย" คาดว่าคุณจะต้องมีรายได้ก่อนเกษียณ 70% -80% ที่อาศัยอยู่ซึ่งต้องมีไข่รัง 10 ครั้ง ครั้งเงินเดือนของคุณ แม้ว่าจะเป็นวิธีที่ดีกว่าเล็กน้อย แต่ก็ยังไม่แน่ชัดเมื่อคุณพิจารณาความสำคัญของเป้าหมาย

แนวทางที่แตกต่างกัน

การลงทุนตามเป้าหมายถือเป็นแนวทางที่เจาะจงมากขึ้น ตัวอย่างเช่นแทนที่จะระบุว่า "เกษียณอายุ" เป็นเป้าหมายของคุณคุณอาจเลือก "เกษียณตอนอายุ 55 ปี" เป็นเป้าหมายของคุณ

ในการประเมินเป้าหมายนั้นคุณจะต้องพิจารณาว่าค่าใช้จ่าย (บ้าน, สาธารณูปโภค, การดูแลสุขภาพ, อาหาร, วันหยุดที่ดีในแต่ละปี, เบาะรองของเงินออมแต่ละเดือน) จะมาถึง 3,000 เหรียญต่อเดือน . คุณอาจมีชีวิตอยู่ได้ 100 คนดังนั้นคุณจะต้องสร้างรายได้ $ 3,000 ต่อเดือนเป็นเวลา 45 ปี

เมื่ออายุ67½รายได้ของคุณจะได้รับการเสริมด้วย Social Security และความคุ้มครองด้านการดูแลสุขภาพของคุณจะเปลี่ยนเป็น Medicare ดังนั้นคุณจำเป็นต้องมีเงิน $ 3,000 เป็นเวลา12½ปี (67 ½ลบ 45) หลังจากนั้นค่ารักษาพยาบาลของคุณจะลดลงและรายได้ของคุณควรเพิ่มขึ้นเพื่อช่วยชดเชยอัตราเงินเฟ้อซึ่งคุณคาดว่าจะมีอัตราประมาณ 2. 5% ต่อปี

จากประมาณการเหล่านี้คุณสามารถระบุได้ว่าเป้าหมายรายได้ของคุณเพียงพอแล้วและคุณมีทางเลือกในการย้ายไปอยู่ที่บ้านหลังเล็ก ๆ ในเมืองที่มีราคาไม่แพงหากเงินถูกคุมขัง

ตอนนี้การวางแผนจริงเริ่มขึ้นแล้ว เมื่อพิจารณาถึงอายุและรายได้ในปัจจุบันของคุณแล้วคุณจะต้องกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะต้องประหยัดในแต่ละเดือนและจะได้รับผลตอบแทนเท่าใดสำหรับการลงทุนของคุณเพื่อสร้างรายได้ต่อเดือนที่ต้องการเมื่อเกษียณอายุนี้เกือบจะไม่มีอะไรจะทำอย่างไรกับความอดทนความเสี่ยงของคุณหรือวันที่เป้าหมายของคุณและอื่น ๆ จะทำอย่างไรกับความเป็นจริงของรายได้ปัจจุบันของคุณจำนวนเงินที่คุณสามารถที่จะลงทุนและความคาดหวังที่สมจริงสำหรับผลตอบแทนของตลาด

หากคุณเป็นคนที่ไม่ชอบความเสี่ยงและเลือกยานพาหนะเพื่อการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมอัตราของคุณในการบรรลุเป้าหมายอาจเป็นศูนย์ ในเวลาเดียวกันหากคุณเสี่ยงภัยในตลาดด้วยแผนการลงทุนที่ก้าวร้าวอัตราของคุณอาจยังเป็นศูนย์

ในกรณีนี้การประเมินวิถีชีวิตปัจจุบันของคุณไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการมีในการเกษียณอายุความสามารถในการประหยัดและผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณคุณอาจจำเป็นต้องทบทวนวัตถุประสงค์ของคุณใหม่ อาจเกี่ยวข้องกับการเลื่อนวันที่เกษียณอายุของคุณลดค่าใช้จ่ายมากขึ้นย้ายไปบ้านเล็ก ๆ ในทันทีลดค่าใช้จ่ายทำงานต่อเนื่องในช่วงเกษียณอายุหรือการรวมกันของตัวเลือกเหล่านี้ (อ่านเพิ่มเติม:

การลงทุน 101: บทแนะนำสำหรับผู้เริ่มต้นลงทุน

) เป้าหมายอื่นนอกเหนือจากการเกษียณอายุ ในขณะที่การเกษียณอายุเป็นเป้าหมายที่เป็นที่นิยมสำหรับนักลงทุน การใช้งาน

คนส่วนใหญ่มีหลายวัตถุประสงค์และการวางแผนสำหรับพวกเขาทั้งหมดในเวลาเดียวกันอาจมีความสำคัญต่อการบรรลุเป้าหมายของคุณ เป้าหมายเหล่านี้อาจรวมถึงการออมเพื่อซื้อบ้านหลังที่สองการระดมทุนการศึกษาของเด็กหรือทำทั้งสองอย่างในขณะที่ยังช่วยประหยัดเพื่อการเกษียณ

ที่นี่อีกครั้งรายละเอียดมีมูลค่าการพิจารณา ตัวอย่างเช่นดูที่การระดมทุนของวิทยาลัยแทนที่จะเป็นการกำหนดเป้าหมายของคุณว่า "ประหยัดเงิน 80,000 เหรียญสำหรับวิทยาลัย" วิธีการตามเป้าหมายจะมีลักษณะเป็นเม็ดเล็กกว่า วัตถุประสงค์ที่แท้จริงอาจหมายถึง "ทุนแปดเทอมของค่าเล่าเรียนที่ $ 10,000 แต่ละต้น 20 ปีนับจากวันนี้ "

มองในลักษณะนี้คุณไม่จำเป็นต้อง 80,000 เหรียญเป็นเงินสด 20 ปีนับจากนี้ คุณมีเวลา 24 ปีในการทำให้เป้าหมายการระดมทุนเสร็จสมบูรณ์ เงินสี่ปีที่เพิ่มขึ้นและการระดมทุนบางส่วนที่กระจายไปทั่วหลายปีอาจเปลี่ยนวิธีที่คุณติดตามวัตถุประสงค์ (อ่านเพิ่มเติม:

6 เคล็ดลับการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับผู้มีอายุ 45- ถึง 54 ปี

) การวัดความสำเร็จที่แตกต่างกัน วิธีการวัดความสำเร็จแบบดั้งเดิมคือการเปรียบเทียบผลตอบแทนจากการลงทุนกับ passive benchmark เช่นดัชนี Standard & Poor's 500 หากคุณชนะเกณฑ์มาตรฐานคุณจะได้รับการตัดสินว่าประสบความสำเร็จ

แม้ว่าจะเป็นประโยชน์เมื่อตลาดเพิ่มขึ้นนักลงทุนเพียงไม่กี่รายพบว่าการลงทุนในตราสารหนี้ที่มีอยู่เพียงอย่างเดียวจะลดลง 29% เมื่อตลาดลดลง 30% ในทำนองเดียวกันพอร์ตโฟลิโอที่เพิ่มขึ้น 2% เมื่อตลาดเพิ่มขึ้น 1% ไม่ค่อยมีความเกี่ยวข้องหากคุณไม่มีเงินเพียงพอเพื่อสนับสนุนเป้าหมายของคุณ

การใช้เมตริกตามเป้าหมายการวัดความสำเร็จที่แท้จริงคือการที่คุณจะสามารถบรรลุเป้าหมายการระดมทุนของคุณได้หรือไม่ ความเสี่ยงไม่ได้หมายความว่าการลงทุนของคุณมีความก้าวร้าวมากกว่าระดับความสะดวกสบายของคุณ แต่คุณไม่สามารถประหยัดเงินได้มากพอที่จะตอบสนองความต้องการของคุณ

บรรทัดล่าง

การลงทุนตามเป้าหมายมีความละเอียดและละเอียดอ่อนกว่าแบบดั้งเดิมมากขึ้น "ประหยัดเท่าที่คุณจะทำได้" ต้องมีการวางแผนอย่างจริงจัง แต่การพัฒนาความเข้าใจที่แท้จริงเกี่ยวกับสิ่งที่คุณหวังจะบรรลุจะช่วยให้คุณสามารถปรับเปลี่ยนได้ตามเป้าหมายที่ต้องการ