เนื่องจากบาง บริษัท ในสหราชอาณาจักรต่อสู้เพื่อสร้างผลกำไรพวกเขาได้เริ่มมองหาข้อดีของพนักงานเป็นโซลูชันตัดต้นทุนอย่างรวดเร็ว เช่นเดียวกับโครงการบำเหน็จบำนาญของ บริษัท เริ่มหายไปคุณจะเห็นส่วนอื่น ๆ ของแพคเกจผลประโยชน์ของพนักงานที่เสื่อมลงเนื่องจาก บริษัท เปลี่ยนความรับผิดชอบเหล่านี้ให้กับพนักงานของตน เพื่อให้ครอบคลุมกลุ่มประกันสุขภาพราคาไม่แพงมากสำหรับนายจ้าง บริษัท ประกันภัยจะเข้าหาพวกเขาด้วยแผนการหักลดหย่อนซึ่งทำให้พนักงานจ่ายค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋ามากขึ้นก่อนที่ความคุ้มครองการประกันจะเข้ามาในขณะที่มีไม่มากที่คุณสามารถทำได้ เพื่อเปลี่ยนนโยบายการประกันกลุ่มของนายจ้างขนาดใหญ่คุณสามารถทำตามขั้นตอนเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้น ในบทความนี้เราจะแสดงวิธีหนึ่งในการดำเนินการนี้โดยใช้บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA)

HSA คืออะไร?
กฎหมายเกี่ยวกับการออมเพื่อสุขภาพได้รับการลงนามโดยกฎหมายโดยประธานาธิบดีจอร์จดับเบิ้ลยูบุชเมื่อวันที่ 8 ธันวาคม 2546 HSA เป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ได้รับการยกเว้นภาษีซึ่งคล้ายกับ IRA แต่ได้รับการสนับสนุนด้านการแพทย์ในอนาคต ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินบางคนอ้างถึงบัญชีเหล่านี้เป็นรูปแบบใหม่ของ "medical IRA" HSAs ได้รับการพัฒนาเพื่อช่วยให้บุคคลที่อยู่ในปัจจุบันภายใต้แผนประกันสุขภาพที่หักค่าสินไหมทดแทนสูงเพื่อตั้งเงินไว้ในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ครอบคลุมโดยการประกันภัย (สำหรับอ่านเพิ่มเติมโปรดดูที่ การประกันภัยในระยะยาว: ใครต้องการ? และ การดูแลสุขภาพระยะยาว )

นโยบายการประกันสุขภาพของรัฐบาลเมดิแคร์เป็นไปตามที่กำหนดไว้ในกฎหมายใหม่ซึ่งเป็นนโยบายการประกันสุขภาพที่หักค่าสินไหมทดแทนสูงเป็นหนึ่งเดียวที่มีการหักภาษีอย่างน้อย $ 1, 150 สำหรับความคุ้มครองส่วนบุคคลและ $ 2, 300 สำหรับครอบครัวสำหรับปี 2009 และอย่างน้อย $ 1, 200 สำหรับการคุ้มครองบุคคลและ $ 2, 400 สำหรับครอบครัวสำหรับปี 2010 (ดู

Medicare: Defining The Lines และ การขอ Medicare Part D Maze .) ตามลำดับ เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับ HSA ใหม่บุคคลต้องมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ต่อไปนี้

ต้องเป็นไปตามนโยบายแผนประกันสุขภาพที่หักลดหย่อนได้

ไม่สามารถเป็นผู้อยู่ในความอุปการะของผู้เสียภาษีอากรรายอื่น

1. ไม่สามารถเข้าร่วมหรือมีสิทธิ์ได้รับ Medicare หรือประกันสุขภาพอื่น ๆ
2. ต้องอยู่ภายใต้ อายุ 65 ปี เหตุผลที่คุณควรมี HSA
3. Portability
4. HSA ใหม่มีความยืดหยุ่นในการควบคุมของคุณ แม้ว่าคุณจะเปลี่ยนงานกองทุน HSA ของคุณไปกับคุณ

การลดเบี้ยประกัน

1. การเลือกแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนคุณสามารถลดเบี้ยประกันรายปีและใช้เงินออมเพื่อเป็นทุนในการทำ HSA ของคุณเอง
   การหักภาษี
2. เงินสมทบ HSA ที่ผ่านการรับรองจากรัฐบาลกลางสามารถหักออกจากรายได้รวมในการคืนภาษีของรัฐบาลกลางของคุณโดยให้การแบ่งภาษีเป็นอย่างดี รัฐบางแห่งอนุญาตให้หักเงินภาษีเงินได้ของรัฐได้
   การออมระยะยาว
3. คุณสามารถควบคุมการบริจาคและการลงทุนในแผนเป็นวิธีที่ดีในการประหยัดค่ารักษาพยาบาลในระยะยาวหรือคุณสามารถใช้เงินทุนเพื่อการเกษียณหลังอายุ 65 ได้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดอ่าน
   พื้นฐานของโปรแกรมออมทรัพย์ที่ประสบความสำเร็จ
4. และ รายได้หลังออกจากงาน .) การเติบโตปลอดภาษี การลงทุนการเติบโตและการถอนเงินสำหรับค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพทั้งหมดไม่ต้องเสียภาษี ขีด จำกัด การสมทบ
5. จำนวนเงินที่คุณบริจาคประจำปีของ HSA จะต้องไม่เกินจำนวนที่หักด้วยค่าใช้จ่ายจากแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนค่าใช้จ่ายหรือข้อ จำกัด แผน HSA ได้แล้วแต่จำนวนใดจะต่ำกว่า ในปี 2006 ข้อ จำกัด คือ $ 2, 700 ถ้าคุณมีความคุ้มครองเดียวและ $ 5, 450 สำหรับครอบครัว เงินเหล่านี้จะเพิ่มขึ้นสำหรับอัตราเงินเฟ้อในปีอนาคต ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีแผนประกันสุขภาพที่มีค่าใช้จ่ายลดหย่อนที่ $ 1, 500 คุณอาจไม่สามารถฝากเงินมากกว่า $ 1, 500 ในแผน HSA ของคุณในปีนั้น ตารางด้านล่างแสดงรายละเอียดข้อ จำกัด ในการบริจาค HSA:

ปี
เงิน

ครอบครัว

เงินสมทบจับรางวัล	2009	$ 3, 000	$ 5, 950
$ 1, 000	2010	$ 3, 050	$ 6, 150
$ 1, 000	ทั้งคุณและนายจ้างของคุณสามารถมีส่วนร่วมใน HSA ได้ตราบใดที่พวกเขาไม่เกินจำนวนที่อนุญาตสูงสุด จำนวน นอกจากนี้ยังมีข้อกำหนดเพิ่มเติมสำหรับ "catch-up" สำหรับผู้ที่มีอายุ 55 ปีขึ้นไป	ค่ารักษาพยาบาล	ค่ารักษาพยาบาล

การรักษาด้วยกายภาพบำบัด

การเข้ารับการตรวจจากแพทย์ทันตแพทย์และการเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล
ค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุม

• เมื่อจำเป็น HSA มีการถอนเงินสำหรับการบริการฟรีในวงกว้าง
• แขนและขากรรไกร
• ยาเสพติด
• แว่นสายตาและคอนแทคเลนส์
• การดูแลเกี่ยวกับไคโรแพรคติก
• แขนขาเทียม
• ค่าใช้จ่ายในห้องปฏิบัติการ
• ยาที่ไม่ต้องสั่งโดยแพทย์
• ข้อ จำกัด และบทลงโทษ
• ในการที่จะมีส่วนร่วมใน HSA คุณต้องเป็นผู้มีส่วนร่วมในแผนประกันสุขภาพที่มีมูลค่าสูงและมีอายุต่ำกว่า 65 ปีคุณสามารถใช้เงินในแผนเสียภาษีฟรีสำหรับปัญหาที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพได้ตลอดเวลา ผู้ถือ HSA ที่ใช้เงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่มิใช่สุขภาพจะต้องเสียภาษีในการเบิกจ่ายบวกกับค่าปรับ 10% หลังจากอายุครบ 65 ปีการถอนที่ใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นที่ไม่ใช่เพื่อสุขภาพจะต้องเสียภาษีอย่างสมบูรณ์ แต่จะไม่ถูกลงโทษ

บทสรุป
ไม่มีอะไรอื่นที่สามารถรวมความยืดหยุ่นในวงกว้างและสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่มีให้โดย HSAs สำหรับหลาย ๆ คนพวกเขาสามารถเป็นพาหนะการออมที่ยอดเยี่ยมได้

สำหรับข้อมูลที่สมบูรณ์โปรดดูที่
IRS Publication 969