มันยากที่จะไปคนเดียว บางคนมีเวลาความสามารถและไดรฟ์ในการจัดการการเงินทั้งหมดของพวกเขาคนอื่นไม่ได้ ทั้งสองวิธีที่ที่ปรึกษามืออาชีพสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกที่ดีและการตัดสินในกรณีที่นับไม่ถ้วนและไม่จำเป็นต้องเสียค่าใช้จ่ายมากเกินไป แต่ความเข้าใจผิดทั่วไปเกี่ยวกับนักวางแผนทางการเงินช่วยให้หลาย ๆ คนไม่แสวงหาคำแนะนำของพวกเขา ในบทความนี้เราจะช่วยคุณหลีกเลี่ยงกับดักเหล่านี้เพื่อให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากที่ปรึกษาของคุณ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ คุณต้องการที่ปรึกษาทางการเงิน )

ความเชื่อที่ 1 - การมีนักวางแผนทางการเงินหมายถึงฉันไม่จำเป็นต้องเรียนรู้อะไรเกี่ยวกับการลงทุน
ตำนานนี้จะส่งอาการสั่นของเราขึ้น! ถ้าคุณไม่มีอะไรอื่นจากบทความนี้เข้าใจว่าคุณมีที่ปรึกษาหรือไม่สิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือการให้ความสำคัญกับตัวคุณเอง การมีความเข้าใจที่มั่นคงในการลงทุนจะช่วยให้คุณเข้าใจว่าที่ปรึกษาทำอะไรกับเงินของคุณและช่วยให้คุณสามารถตั้งคำถามที่ยากได้

คิดถึงสถานการณ์นี้: คุณนั่งลงเพื่อทบทวนการเงินส่วนบุคคลของคุณและที่ปรึกษาใหม่ของคุณจะเริ่มต้นด้วยการบรรยายเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์และการกระจายความเสี่ยงและวิธีการที่พวกเขากำลังแนะนำกองทุนรวมร้อนใหม่บางอย่าง หากคุณเข้าใจคำศัพท์คุณสามารถถามคำถามได้เช่น

ทำไมคุณถึงแนะนำการจัดสรรสินทรัพย์ 60/30/10 ระหว่างหุ้นพันธบัตรและตลาดเงิน?

• ฉันมีความหลากหลายมากขึ้นเมื่อฉันมีกองทุนรวมที่คล้ายคลึงกันบ้างแล้วหรือยัง?
• MER (อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการ) ของกองทุนรวมใหม่นี้คืออะไร? คุณได้รับค่าตอบแทนอะไรบ้างหากคุณขายฉัน
• เมื่อถามคำถามที่ถูกต้องคุณจะเข้าใจผลงานของคุณได้ดีขึ้นและปกป้องตัวเองจากที่ปรึกษาที่ไร้ยางอายที่พยายามขายสิ่งที่คุณไม่ต้องการ เช่นเดียวกับการนำรถของคุณไปที่ร้านซ่อมและพนักงานหนุ่มบอกว่า "foo-foo valve" ของคุณถูกยิง หากคุณสามารถอธิบายได้ว่าไม่มีวาล์ว foo-foo เป็นเช่นนั้นจึงไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนใหม่ไม่มีทางใดที่จะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายสำหรับบริการที่คุณไม่ต้องการ (

ค้นหาที่ปรึกษาด้านการเงินที่เหมาะสม

.) ตำนาน 2 -

ผู้วางแผนหรือที่ปรึกษาให้คำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนเท่านั้น การเลือกการลงทุนที่ถูกต้องถือเป็นส่วนสำคัญของการเงินส่วนบุคคลของคุณ แต่ก็ไม่ใช่เพียงส่วนเดียวเท่านั้น การวางแผนทางการเงินคำนึงถึงลักษณะทางการเงินที่หลากหลายของชีวิตบุคคล ได้แก่ ภาษีประกันการเกษียณอายุการวางแผนงบประมาณการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ความต้องการสภาพคล่องและเป้าหมายชีวิตอื่น ๆ พิจารณาด้านการเงินต่างๆและบางครั้งขัดแย้งกันในชีวิตของเราและพัฒนากลยุทธ์และวัตถุประสงค์เพื่อให้ทุกอย่างทำงานร่วมกัน ตัวอย่างเช่นสิ่งที่ดีที่จะเลือกการลงทุนที่เหมาะสมทั้งหมด แต่แล้วเห็นมากที่สุดของผลตอบแทนของคุณกลืนเข้าไปในภาษี?เป็นงานเต็มเวลาเพียงเพื่อให้ทันกับกฎหมายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับรายได้การลงทุนและภาษีอากร ด้วยความช่วยเหลือของผู้วางแผนทางการเงินที่จะพิจารณาสถานการณ์แต่ละอย่างของคุณคุณจะสามารถลดจำนวนภาษีที่คุณจ่ายได้ (ตามกฎหมาย) และมีกำไรที่ดีขึ้นในที่สุด ตำนาน 3
-

ตามกฎหมายนักวางแผนด้านการเงินทั้งหมดจะต้องจดทะเบียนกับหน่วยงานรัฐบาล ในความเป็นจริงนักวางแผนด้านการเงินไม่จำเป็นต้องจดทะเบียน แต่นายหน้าหุ้นและที่ปรึกษาการลงทุนมี ก่อนที่จะตัดสินใจเลือกที่ปรึกษาโปรดศึกษาการลงทะเบียนของบุคคลนั้นในท้องถิ่นหรือแผนกบริการธุรกิจของจังหวัด ตรวจสอบเพื่อดูว่ามีข้อร้องเรียนหรือมีการดำเนินการทางวินัยหรือไม่ นอกจากนี้คุณควรหาว่าคนที่ทำางานมานานแค่ไหนแล้ว หลักเกณฑ์ที่ดีคือการจ้างนักวางแผนทางการเงินที่มีประสบการณ์อย่างน้อย 3-5 ปี ตำนาน 4
-

จดหมายรับรองหลังจากชื่อของบุคคลนั้นไม่มีความหมายอะไร หากคุณกำลังมองหาที่ปรึกษาให้เครดิตพิเศษแก่ผู้ที่มีชื่อเช่น Financial Planner Certified (CFP) ในการเป็น CFP ที่ปรึกษาจะต้องใช้เวลาเรียนหลายร้อยชั่วโมงเพื่อที่จะได้ผ่านการสอบ 10 ชั่วโมงที่เหน็ดเหนื่อย นอกจากนี้สมาชิกจะต้องได้รับการตรวจสอบพื้นหลังยินยอมให้มีจรรยาบรรณและทำการศึกษาต่อเพื่อให้การรับรอง ในขณะที่การจ้างงาน CFP ไม่ได้เป็นการรับประกันถึงประสิทธิภาพการทำงาน แต่เป็นข้อบ่งชี้ที่ดีว่ามืออาชีพด้านการเงินเป็นผู้มีอำนาจ หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการออกแบบที่แตกต่างกันทั้งหมดและสิ่งที่พวกเขาหมายถึงให้ดูที่ การรับรองทั้งหมดถูกสร้างขึ้นเหมือนกัน?
และ การซื้อที่ปรึกษาทางการเงิน สำหรับข้อมูลเกี่ยวกับการเป็น CFP ดู เป็นอาชีพในการวางแผนทางการเงินในอนาคต .) ตำนาน 5 -
เฉพาะคนที่มั่งคั่งต้องการนักวางแผนทางการเงิน สุดท้าย แต่ก็ไม่สำคัญอย่างยิ่งตำนานนี้ก็แพร่หลายเป็นอย่างมาก การวางแผนทางการเงินเป็นการช่วยเหลือผู้คนทุกระดับรายได้ให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะสั้นและระยะยาว บุคคลหลายคนมักไม่ถือว่าเป็นคนร่ำรวยสมมติว่าคุณต้องเป็นเศรษฐีเพื่อขอความช่วยเหลือจากมืออาชีพ ความจริงก็คือสำหรับน้อยได้ไม่กี่ร้อยเหรียญคุณสามารถมีการประเมินผลงานทำโดยการวางแผนทางการเงินที่คิดค่าบริการ สายพันธุ์ของผู้วางแผนใช้เวลาเพียงค่าชดเชยจากลูกค้าและไม่ได้รับค่าชดเชยในรูปของค่าคอมมิชชั่นจากการขายผลิตภัณฑ์บางประเภท เรียกเก็บเงินตามชั่วโมงซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับคำแนะนำที่เป็นกลางเกี่ยวกับประเด็นเฉพาะโดยไม่ต้องกังวลเรื่องการถูกบังคับให้ลงทุน บทสรุป
บางคนมีความมั่นใจพอที่จะตัดสินใจได้อย่างอิสระด้วยตัวเอง คนอื่น ๆ ต้องการมือช่วย หากคุณเลือกที่จะจัดการกับผู้วางแผนให้ความรู้ด้วยตัวคุณเองเข้าใจว่ามีมากขึ้นในการจัดการผลงานของคุณที่เพิ่งเลือกหุ้นร้อนทำบ้านในแง่ของการตรวจสอบประวัติและการรับรองและไม่คิดว่าคุณไม่สามารถ ให้คำแนะนำเพียงเพราะผลงานของคุณไม่ได้เป็นตัวเลขเจ็ดนักวางแผนด้านการเงินไม่ใช่คำรับประกันหรือวิเศษ แต่อาจช่วยได้ในหลาย ๆ กรณี (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมใน

การเลือกที่ปรึกษา: Wall Street Vs Main Street
.)