เงินกู้ยืมสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆได้จากการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจใหม่เพื่อซื้อคู่สมรสของคู่หมั้น แต่กับทุกประเภทของเงินให้กู้ยืมออกมีชนิดที่ดีที่สุดคืออะไร? ในบทความนี้เราจะนำคุณไปสู่รายการประเภทเงินกู้ที่เป็นที่นิยมมากขึ้นรวมทั้งลักษณะและประโยชน์ในการตอบสนองความต้องการทางการเงินของผู้บริโภค

1 สินเชื่อส่วนบุคคล
เงินให้กู้ยืมเหล่านี้นำเสนอโดยธนาคารส่วนใหญ่และเงินที่ได้จากการซื้อระบบเสียงสเตริโอแบบใหม่เพื่อชำระค่าใช้จ่ายทั่วไป) โดยปกติแล้วสินเชื่อส่วนบุคคลไม่มีหลักประกันและอยู่ในช่วงตั้งแต่ไม่กี่ร้อยถึงไม่กี่พันดอลลาร์ โดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้มักจะต้องได้รับการยืนยันรายได้บางประเภทและ / หรือหลักฐานอื่น ๆ ที่มีมูลค่าอย่างน้อยที่สุดเท่าที่บุคคลยืม การขอสินเชื่อประเภทนี้โดยทั่วไปจะมีความยาวเพียงหนึ่งหรือสองหน้าเท่านั้น การอนุมัติ (หรือการปฏิเสธ) โดยทั่วไปจะได้รับภายในสองสามวัน

ข้อเสียคืออัตราดอกเบี้ยของเงินกู้เหล่านี้อาจสูงมาก ตามที่ Federal Reserve พวกเขาอยู่ในช่วงประมาณ 10-12% ด้านลบอื่น ๆ ก็คือเงินกู้เหล่านี้บางครั้งต้องได้รับการชำระคืนภายในสองปีทำให้ไม่สามารถใช้งานได้สำหรับบุคคลที่ต้องการเงินทุนโครงการขนาดใหญ่

ในระยะสั้นสินเชื่อส่วนบุคคล (แม้ว่าจะมีอัตราดอกเบี้ยสูง) อาจเป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับบุคคลที่ต้องการกู้ยืมเงินจำนวนเล็กน้อยและผู้ที่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ภายในสองปี

2 บัตรเครดิต
เมื่อผู้บริโภคใช้บัตรเครดิตพวกเขาเป็นหลักในการออกเงินกู้ด้วยความเข้าใจว่ามันจะได้รับการชำระคืนในภายหลังบางวัน บัตรเครดิตเป็นแหล่งที่น่าสนใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งของเงินทุนสำหรับบุคคล (และ บริษัท ) เนื่องจากเป็นที่ยอมรับโดยผู้ค้าจำนวนมาก (ถ้าไม่มากที่สุด) เป็นรูปแบบการชำระเงิน

นอกจากนี้ในการขอรับบัตรเครดิต (และโดยการต่ออายุมูลค่า $ 5,000 หรือ $ 10,000) สิ่งที่จำเป็นต้องใช้คือแอปพลิเคชันเดียว ขั้นตอนการตรวจสอบเครดิตยังค่อนข้างรวดเร็ว โดยทั่วไปจะได้รับการอนุมัติ (หรือถูกปฏิเสธ) ภายในหนึ่งหรือสองสัปดาห์ การสมัครออนไลน์ / โทรศัพท์มักได้รับการตรวจสอบภายในไม่กี่นาที นอกจากนี้ในแง่ของการใช้บัตรเครดิตมีความยืดหยุ่นมาก เงินที่สามารถใช้สำหรับอะไรจริงวันนี้จากการจ่ายค่าเล่าเรียนวิทยาลัยการซื้อเครื่องดื่มที่หลุมรดน้ำท้องถิ่น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกระบวนการนี้ได้ที่ ความสำคัญของการจัดอันดับเครดิต และ บัตรเครดิตมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร .)

มีข้อผิดพลาดแน่นอนอย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยที่ บริษัท บัตรเครดิตส่วนใหญ่คิดค่าธรรมเนียมในอัตราสูงถึง 20% ต่อปี นอกจากนี้ผู้บริโภคมีแนวโน้มที่จะยึดหนี้โดยใช้บัตรเครดิต (ไม่ใช่เงินให้กู้ยืมอื่น ๆ ) เนื่องจากพวกเขาได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางว่าเป็นสกุลเงินและเนื่องจากทางจิตใจได้ง่ายกว่าที่จะมอบบัตรเครดิตให้แก่ผู้ถือบัตรมากกว่าการหักเงินจำนวนเดียวกัน .(อ่านข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินกู้ประเภทนี้ดู ใช้การควบคุมเครดิตการ์ด , เครดิตการหักบัญชีและการคิดค่าบริการ: การปรับขนาดบัตรในกระเป๋าสตางค์ของคุณ และ การทำความเข้าใจเกี่ยวกับบัตรเครดิต ดอกเบี้ย .)

3 สินเชื่อเจ้าของบ้าน
เจ้าของบ้านอาจยืมหุ้นที่พวกเขาได้สร้างไว้ในบ้านของตนโดยใช้เงินกู้ในครัวเรือน กล่าวอีกนัยหนึ่งเจ้าของบ้านกำลังหาเงินกู้ออกนอกบ้านของตน วิธีการที่ดีในการกำหนดจำนวนเงินทุนในบ้านที่มีอยู่สำหรับเงินกู้จะเป็นการใช้ความแตกต่างระหว่างมูลค่าตลาดของบ้านและจำนวนเงินที่ยังคงค้างอยู่กับการจดจำนอง

เงินกู้ยืมอาจใช้สำหรับเหตุผลหลายประการ แต่โดยปกติจะใช้เพื่อสร้างบ้านเพิ่มเติมหรือสำหรับการรวมหนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมในบ้านมีความเหมาะสมเช่นกัน นอกจากนี้ระยะเวลาของเงินกู้เหล่านี้มักจะอยู่ในช่วง 15-20 ปีทำให้พวกเขาน่าสนใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการยืมเงินจำนวนมาก แต่บางทีคุณลักษณะที่น่าสนใจที่สุดของสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นที่น่าสนใจมักจะหักลดหย่อนภาษีได้

ข้อเสียในการกู้ยืมเงินเหล่านี้คือผู้บริโภคสามารถรับในหัวของพวกเขาโดยการจำนองบ้านของพวกเขาไปที่ด้าม นอกจากนี้การกู้ยืมเงินในบ้านมีความเสี่ยงเป็นพิเศษในสถานการณ์ที่สมาชิกในครอบครัวคนหนึ่งคนเดียวคือผู้หาเลี้ยงชีพและความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ของครอบครัวอาจขัดขวางโดยความตายหรือความพิการของบุคคลนั้น แม้อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น 1% อาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการสูญเสียและการรักษาบ้านของคุณถ้าคุณพึ่งพามากเกินไปกับรูปแบบของเงินให้กู้ยืมนี้

หมายเหตุ : ในสถานการณ์เช่นนี้ประกันชีวิต / ความพิการมักถูกใช้เพื่อช่วยป้องกันความเป็นไปได้ในการผิดนัด (อ่านต่อ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย: The Costs และ เงินกู้ประเภท Home-Equity: What It Is And It Works? .)

4. สายสินเชื่อที่อยู่อาศัย (Home-Equity Line)
วงเงินนี้ทำหน้าที่เป็นเงินกู้และคล้ายกับสินเชื่อที่อยู่อาศัยซึ่งผู้บริโภคยืมเงินจากบ้านของตน อย่างไรก็ตามเครดิตสินเชื่อที่อยู่อาศัยประเภทนี้จะหมุนเวียนซึ่งหมายความว่าผู้บริโภคอาจยืมเงินก้อนหนึ่งคืนเงินกู้บางส่วนและยืมอีกครั้ง เป็นบัตรเครดิตที่มีวงเงินเครดิตโดยอิงกับส่วนของเจ้าของบ้าน! เงินกู้ยืมเหล่านี้อาจถูกหักลดหย่อนและโดยปกติจะต้องชำระคืนในช่วง 10 ถึง 20 ปีทำให้น่าสนใจสำหรับโครงการขนาดใหญ่

เนื่องจากอาจมีการยืมเงินบางส่วนในเวลาที่ต่างกันโดยปกติอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจะอยู่ในดัชนีอ้างอิงบางอย่างเช่น "อัตราดอกเบี้ยชั้นดี" นี้เป็นทั้งดีและไม่ดีในแง่ที่ว่าบางครั้งอัตราดอกเบี้ยถูกเรียกเก็บอาจจะค่อนข้างต่ำ อย่างไรก็ตามในช่วงระยะเวลาที่อัตราดอกเบี้ยปรับตัวขึ้นอัตราดอกเบี้ยของยอดค้างชำระอาจสูงมาก

มีข้อเสียอื่น ๆ เช่นกัน เนื่องจากจำนวนเงินที่สามารถยืมสามารถมีขนาดใหญ่มาก (โดยปกติแล้วจะขึ้นอยู่กับ 500,000 เหรียญขึ้นอยู่กับส่วนของเจ้าของบ้าน) ผู้บริโภคมักจะเข้ามาอยู่เหนือศีรษะผู้บริโภคเหล่านี้มักถูกล่อลวงด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่เมื่ออัตราเริ่มขึ้นค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเหล่านั้นจะเริ่มขยับขึ้นและความน่าดึงดูดใจของสินเชื่อเหล่านี้จะลดลง

5 เงินทดรองจ่ายล่วงหน้าเงินสด
โดย บริษัท บัตรเครดิตมักมีการเบิกเงินสดล่วงหน้าเป็นเงินกู้ยืมระยะสั้น หน่วยงานอื่น ๆ เช่นองค์กรจัดเตรียมภาษีอาจให้เงินทดรองกับการคืนเงินภาษี IRS ที่คาดว่าจะหรือกับรายได้ในอนาคตที่ผู้บริโภคได้รับ

ในขณะที่การเบิกเงินสดล่วงหน้าอาจทำได้ง่าย แต่ก็มีข้อเสียบางประเภทสำหรับเงินกู้ประเภทนี้ ตัวอย่างเช่น:

• โดยปกติแล้วจะไม่สามารถหักภาษีได้
• จำนวนเงินกู้มักจะอยู่ในหลายร้อยดอลล่าร์ทำให้ไม่สามารถใช้งานได้กับการซื้อจำนวนมากโดยเฉพาะอย่างยิ่ง
• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องอาจสูงมาก

ในระยะสั้นความก้าวหน้าทางการเงินเป็นทางเลือกที่รวดเร็วสำหรับการได้รับเงิน (โดยปกติจะมีเงินอยู่ในจุดนั้น) แต่เนื่องจากข้อผิดพลาดจำนวนมากพวกเขาควรได้รับการพิจารณาว่าเป็นทางเลือกสุดท้ายเท่านั้น (เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการเบิกเงินสดล่วงหน้าใน Payday Loans Do not Pay .)

6. การให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
การบริหารธุรกิจขนาดเล็ก (SBA) หรือธนาคารในประเทศของคุณมักจะขยายสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กให้กับผู้ประกอบการที่จะเป็นผู้ดำเนินการ แต่จะต้องได้รับการอนุมัติแผนธุรกิจอย่างเป็นทางการเท่านั้น SBA และสถาบันการเงินอื่น ๆ มักต้องการให้บุคคลใดเป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้ซึ่งหมายความว่าอาจมีการวางสินทรัพย์ส่วนบุคคลไว้เป็นหลักประกันในกรณีที่ธุรกิจล้มเหลว เงินกู้ยืมอาจมีตั้งแต่ไม่กี่พันถึงไม่กี่ล้านเหรียญขึ้นอยู่กับการลงทุน

ในขณะที่ระยะเวลาของเงินกู้อาจแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบันโดยทั่วไปผู้บริโภคจะมีระยะเวลาระหว่างห้าถึง 25 ปีในการชำระคืนเงินกู้ ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจากการกู้ยืมนั้นขึ้นอยู่กับสถาบันสินเชื่อที่กู้ยืมได้ โปรดจำไว้ว่าผู้ยืมสามารถเจรจากับสถาบันสินเชื่อในเรื่องระดับดอกเบี้ยที่เรียกเก็บได้ อย่างไรก็ตามมีเงินกู้บางส่วนในตลาดที่มีอัตราผันแปร

เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กเป็นหนทางที่จะไปสำหรับทุกคนที่ต้องการหาแหล่งเงินทุนในธุรกิจใหม่หรือที่มีอยู่ อย่างไรก็ตามการเตือนล่วงหน้า: การได้รับแผนธุรกิจที่ได้รับอนุมัติจากสถาบันสินเชื่ออาจเป็นเรื่องยาก นอกจากนี้ธนาคารหลายแห่งยังไม่เต็มใจที่จะให้สินเชื่อกับธุรกิจเงินสดเนื่องจากหนังสือของพวกเขา (เช่นบันทึกภาษี) มักไม่สามารถสะท้อนถึงสุขภาพของธุรกิจที่อ้างอิงได้อย่างถูกต้อง

บรรทัดล่าง
ในขณะที่มีหลายแหล่งที่บุคคลและธุรกิจสามารถแตะเพื่อหาเงินได้ผู้บริโภคทุกคนควรประเมินทั้งด้านบวกและด้านลบของเงินกู้ก่อนลงนามในบรรทัดประ

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ได้ที่ การขอสินเชื่อโดยไม่มีพ่อแม่ของคุณ