การวางแผนภาษีที่เหมาะสมควรทำสองประการ: ลดภาษีในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่และหลังจากที่คุณตาย การประกันชีวิตแบบถาวรช่วยให้คุณสามารถครอบคลุมทั้งสองฐานได้ในครั้งเดียว - คุณสามารถโอนสินทรัพย์ภาษีเงินได้และภาษีอสังหาริมทรัพย์ของคุณให้แก่ผู้รับประโยชน์และสร้างการเจริญเติบโตทางภาษีที่รอการตัดบัญชีของเงินสดภายในนโยบาย
อ่านต่อเพื่อค้นหาวิธีใช้ประโยชน์สูงสุดจากเครื่องมือวางแผนภาษีที่สำคัญนี้
เมื่อผู้คนคิดถึงการประกันชีวิตพวกเขามักมองว่ามันจะช่วยให้คนเหล่านั้นทิ้งไว้ได้อย่างไร ดังนั้นก่อนอื่นให้เราพูดถึงว่าการประกันชีวิตทำเพื่อครอบครัวของคุณอย่างไร สามารถช่วยให้คุณจ่ายเงินสำหรับการศึกษาวิทยาลัยของเด็กในอนาคตให้กองทุนเกษียณอายุสำหรับคู่สมรสของคุณหรือเพียงแค่ให้แน่ใจว่าผู้รอดชีวิตของคุณมีเงินที่จะใช้ชีวิตที่คุณต้องการสำหรับพวกเขา การประกันชีวิตช่วยให้คุณสามารถโอนผลประโยชน์จากการเสียชีวิตของนโยบายไปสู่ผู้รับผลประโยชน์ได้ฟรี ไม่ว่าผู้ใหญ่จะเสียชีวิตมากแค่ไหน - 50,000 เหรียญหรือ 50 ล้านเหรียญ - ผู้รับประโยชน์ของคุณจะไม่เสียภาษีรายได้เพียงจำนวนเดียวกับเงินที่ได้รับ สิ่งที่ลงทุนอื่น ๆ ไม่ว่า?
ตัวอย่างเช่นผู้รับประโยชน์จะได้รับความช่วยเหลือจากกรมสรรพากรเมื่อได้รับ IRA รายได้ประจำปีค่างวดที่รอการตัดบัญชีและแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสม พวกเขาอาจจะสูญเสียเงินได้สูงสุด 35 เซนต์จากทุกๆดอลลาร์ที่คุณปล่อยให้เป็นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง
นี่ไม่ใช่กรณีที่มีการประกันชีวิต นอกจากนี้ประกันชีวิตรับประกันว่าทายาทของคุณจะได้รับเงินนั้น (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมโปรดดู
)
นั่นไม่ใช่ทั้งหมด หากคุณกำลังเก็บรายได้ประกันสังคมคุณอาจไม่ทราบว่าอาจต้องเสียภาษีเงินได้ถึงร้อยละ 85 ของผลประโยชน์เหล่านี้ นอกจากนี้รายได้ที่ต้องเสียภาษีมากที่สุดและแม้กระทั่งดอกเบี้ยพันธบัตรของรัฐที่ปลอดภาษีจะถูกนับเมื่อพิจารณาว่าคุณจะเสียเงินประกันสังคมไปเท่าไรใน IRS นี่ไม่ใช่กรณีที่มีการประกันชีวิต รายได้ที่เติบโตภายในกรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นหนึ่งในไม่กี่รายการที่จะไม่เพิ่มภาษีเกี่ยวกับรายได้ประกันสังคมของคุณ
กลยุทธ์การใช้
ความเชื่อถือในการประกันชีวิตที่ยกเลิกไม่ได้
หากคุณและคู่สมรสของคุณมีมูลค่ากว่า 4 ล้านเหรียญสหรัฐให้ดูที่ความไว้วางใจประกันชีวิตที่ยกเลิกไม่ได้ (ILIT)
คุณให้ของขวัญเป็นเงินสดแก่ ILIT เพื่อซื้อนโยบายการประกันชีวิตเพื่อความอยู่รอดอย่างถาวร ILIT เป็นเจ้าของและผู้รับประโยชน์ของนโยบาย เมื่อผู้รอดชีวิตเสียชีวิตทายาทของคุณจะไม่ต้องเสียภาษีอสังหาริมทรัพย์และภาษีเงินได้สำหรับผลประโยชน์ที่เสียชีวิต
-
Give It Away Now
ถ้าคุณมีเจตนามากขึ้นและต้องการเห็นเงินของคุณทำงานให้กับทายาทของคุณในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่รวมทั้งเพิ่มจำนวนเงินที่พวกเขาจะได้รับเมื่อคุณตาย, แล้วคุณอาจต้องการพิจารณาให้เงินสดแก่พวกเขาในวันนี้เพื่อประโยชน์สูงสุดทายาทของคุณสามารถใช้เป็นส่วนหนึ่งของของขวัญเพื่อซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตในชีวิตของคุณ ในขณะเดียวกันคุณจะสามารถดูคนที่คุณรักได้รับเงินที่เหลืออยู่ในขณะนี้
-
ยิ่งไปกว่านั้นคุณจะลดพื้นที่ที่ต้องเสียภาษีด้วยจำนวนของขวัญของคุณ และเนื่องจากคนที่คุณรักเป็นเจ้าของและผู้รับประโยชน์ของนโยบายพวกเขาจะไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับภาษีอสังหาริมทรัพย์หรือภาษีเงินได้เกี่ยวกับผลประโยชน์ที่เสียชีวิตเมื่อคุณตาย นอกจากนี้ยังจะไม่ต้องกังวลเรื่องการจ่ายภาษีเงินได้จากการเติบโตของมูลค่าเงินสดของนโยบายในขณะที่คุณอยู่
การประกันภัยทรัพย์สินทางปัญญาการจัดสรรสินทรัพย์
มีประกันชีวิตอยู่หลายรูปแบบ บางอย่างเช่นชีวิตสากล (UL) จ่ายดอกเบี้ยคงที่สำหรับเงินสดภายในกรมธรรม์ อย่างไรก็ตามคนอื่น ๆ เช่นชีวิตสากลแบบตัวแปร (VUL) มีตัวเลือกการลงทุนมากมาย เหล่านี้อาจรวมถึงกองทุนหุ้นขนาดใหญ่กองทุนหุ้นระหว่างประเทศกองทุนพันธบัตรหรือแม้กระทั่งกองทุนอสังหาริมทรัพย์ รายการเกือบจะไม่มีที่สิ้นสุด การเพิ่มขึ้นของมูลค่าเงินสดใน VUL จะพิจารณาจากประสิทธิภาพของพอร์ตโฟลิกที่อ้างอิงคุณ นี่เป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณ การโอนย้ายภายในนโยบายจะไม่ต้องเสียภาษี ดังนั้นเมื่อถึงเวลาที่จะปรับสมดุลการลงทุนของคุณคุณจะไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการจ่ายภาษีรายได้จากผลกำไรที่คุณใช้เมื่อคุณทำการเปลี่ยนแปลง VUL แผนการเกษียณอายุสูงสุด
ถ้าคุณให้เงินจำนวน 401 (k) และ IRA ในปีนี้คุณมีส่วนสำคัญมากที่สุดคุณจะทราบได้ว่าไม่มีข้อ จำกัด ว่าคุณจะสามารถทำประกันชีวิตได้นานเท่าใด นอกจากนี้คุณจะได้รับประโยชน์จากการเติบโตที่รอการตัดบัญชีทางภาษีอย่างน้อยและคุณจะใช้ประโยชน์จากอสังหาริมทรัพย์ของคุณ อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าหากคุณใช้นโยบายนี้ในภายหลังคุณจะต้องเสียภาษีโดยใช้อัตราภาษีปกติของคุณ ดังนั้นอย่ามองสิ่งนี้เป็นการทดแทนกองทุนฉุกเฉินเงินสด นโยบายดังกล่าวอาจมีบทบัญญัติเกี่ยวกับการกู้ยืมเงินที่ช่วยให้คุณสามารถกู้ยืมเงินจากมูลค่าเงินสดของคุณและหลีกเลี่ยงภาษีได้
Shelter จากภาษีที่สูงกว่า
หากคุณคิดว่าภาษีรายได้และภาษีอสังหาริมทรัพย์จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วประกันชีวิตถาวรจะช่วยให้คุณถ่ายโอนความมั่งคั่งไปยังที่พักพิงที่ปกป้องทรัพย์สินของคุณจากการเก็บภาษีที่สูงขึ้น
Pennies ในสกุลเงินดอลลาร์
หากภาษีรายได้และภาษีอสังหาริมทรัพย์ทำให้คุณตื่นขึ้นในตอนกลางคืนประกันชีวิตอาจเป็นคำตอบ ประกันชีวิตถาวรเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดในการวางแผนภาษีที่คุณสามารถหาได้มีวิธีการเฉพาะหลายประการเพื่อแก้ไขปัญหาภาษีอากรและหนี้สินภาษีเงินได้ของคุณในขณะที่แก้ไขปัญหาด้านภาษีสำหรับ pennies ในสกุลเงินดอลลาร์
ถ้าคุณใช้กลยุทธ์นี้วันที่ 15 เมษายนถัดไปอาจดูเหมือนเป็นอีกหนึ่งวันในฤดูใบไม้ผลิที่น่ายินดี
อ่านเรื่องนี้ต่อได้ที่
นโยบายชีวิตถาวร: Vs Whole ยูนิเวอร์แซ