a:

ขึ้นอยู่กับประเภทบัญชี 401 (k) ที่คุณมีและอายุของคุณคุณอาจสามารถถอนเงินออกจากบัญชีได้ฟรี อย่างไรก็ตามหากคุณมีเงิน 401 (k) แบบดั้งเดิมที่มีเงินก่อนหักภาษีหรือคุณต้องแจกจ่ายก่อนอายุ 59 ปี 5 คุณอาจต้องเสียภาษีบางส่วนหรือทั้งหมดของการถอนเงิน

Vs แบบดั้งเดิม Roth

การบริจาคใด ๆ ที่คุณทำกับบัญชี Roth ภายใต้แผน 401 (k) ของคุณจะทำกับเงินทุนหลังหักภาษี นี่คือสิ่งที่ทำให้บัญชี Roth แตกต่างจากบัญชีแบบดั้งเดิม 401 (k) เนื่องจากคุณเคยจ่ายภาษีให้กับการบริจาคของคุณแล้วจำนวนเงินที่คุณถอนเป็นจำนวนที่ปลอดภาษีโดยไม่คำนึงถึงอายุที่คุณถอน อย่างไรก็ตามการดำเนินการนี้จะใช้กับการถอนการบริจาคของคุณเท่านั้น รายได้ที่คุณถอนจะยังคงอยู่ภายใต้อัตราภาษีเงินได้ของคุณหากคุณถอนเงินก่อนถึง 59 ปี 5.

เนื่องจากบัญชี 401 (k) แบบดั้งเดิมได้รับการสนับสนุนโดยใช้ดอลลาร์ก่อนหักภาษีคุณจะต้องรวมการถอนเงินออกจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณโดยไม่คำนึงว่าคุณอายุเท่าใดเมื่อคุณเริ่มแจกจ่าย อย่างไรก็ตามหากคุณถอนเงินก่อนอายุ 59 5 เงินถอนของคุณอาจต้องเสียภาษีเพิ่มเติมอีก 10% การแจกจ่ายของคุณอาจได้รับการยกเว้นจากการเสียภาษีอากรและการลงโทษหากคุณมีคุณสมบัติตามเกณฑ์สำหรับการถอนเงินที่ยากลำบากหรือเป็นหนึ่งในไม่กี่ข้อยกเว้นสำหรับกฎการแจกจ่ายในช่วงต้น

ตัวอย่าง

สมมติว่าคุณได้จ่ายเงิน 50,000 บาทเป็น 401 (k) ของคุณและมีรายได้เพิ่มอีก $ 15,000 เมื่ออายุ 50 ปีคุณต้องการถอนเงิน $ 25,000 เพื่อประโยชน์ของความเรียบง่ายสมมติว่ารายได้ที่ต้องเสียภาษีทั้งหมดของคุณอยู่ภายใต้อัตราภาษี 25%

หากคุณมีบัญชี Roth ซึ่งทำเงินแจกจ่ายจากเงินสมทบก่อนรายได้คุณสามารถถอนเงิน 25,000 เหรียญและไม่มีโทษได้เนื่องจากคุณได้จ่ายภาษีสำหรับเงินเหล่านั้นแล้ว ในความเป็นจริงคุณสามารถถอนเงินได้ถึง 50,000 เหรียญสหรัฐฯฟรี แต่คุณต้องเสียภาษีเงินได้และภาษีเงินได้ 10% เมื่อถอนเงินเกินจำนวนนี้ แผนการเกษียณอายุส่วนใหญ่ทำให้การแจกแจงประกอบด้วยเงินอุดหนุนและรายได้ดังนั้นบางส่วนของการถอนเงินของคุณอาจต้องเสียภาษีโดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงิน เมื่อคุณอายุถึง 59 ปีแล้วการถอนเงินทั้งหมดจะไม่มีภาษี

หากคุณมีบัญชีแบบดั้งเดิมคุณต้องจ่ายภาษีรายได้ 25% นอกเหนือจากภาษีที่ต้องเสียภาษี 10% เต็มจำนวน โดยรวมแล้วคุณจะต้องเสียภาษี $ 8, 750 ในการลดการถอนเงินของคุณไปที่ $ 16, 250 ได้อย่างมีประสิทธิภาพ