ดังนั้นคุณจึงพร้อมที่จะเริ่มลงทุนในอนาคตของคุณ แต่คุณไม่แน่ใจว่าอาจส่งผลต่อการเรียกเก็บเงินภาษีของคุณอย่างไร เชื่อหรือไม่ว่ามีวิธีการที่ชาญฉลาดในการลงทุนโดยไม่ต้องให้ลุงแซมเข้ามาลึกเข้าไปในกระเป๋าของคุณ พวกเขาเรียกกันว่าบัญชีและการลงทุนที่เสียภาษีและเป็นที่นิยมอย่างมากกับนักลงทุนใน U. S. บัญชีพิเศษเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถเพลิดเพลินกับการลงทุนที่เพิ่มขึ้นอย่างไม่ต้องเสียภาษีหรือ (ดีกว่า) ของการลงทุนของคุณ ด้านบนแผนเหล่านี้เสนอการกระจายแบบปลอดภาษี

ไม่ว่าคุณจะลงทุนเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนในอนาคตของบุตรหรือต้องการสร้างไข่รังเพื่อให้แน่ใจว่าเกษียณอายุที่สะดวกสบายให้พิจารณาหนึ่งในสี่แผนภาษีที่เป็นที่ชื่นชอบ:

401 (k)

401 (k) ตั้งชื่อตามส่วนของประมวลรัษฎากรภายใน (Internal Revenue Code), 401 (k) คือแผนการกำหนดแผนการบริจาคที่นายจ้างสนับสนุนเป็นเครื่องมือการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ หากนายจ้างของคุณเสนอ 401 (k) คุณสามารถมีส่วนร่วมในอัตราร้อยละของรายได้ของคุณซึ่งจะถูกหักออกจาก paycheck ของคุณโดยอัตโนมัติตามเกณฑ์ก่อนหักภาษี (ซึ่งหมายความว่าจำนวนเงินที่คุณบริจาคให้กับ 401 (k) ของคุณได้รับการยกเว้นจากภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางในปัจจุบัน) นายจ้างบางรายเสนอการสนับสนุนที่ตรงกันในแผน 401 (k) ของคุณและอาจเพิ่มคุณลักษณะการแบ่งปันผลกำไรให้กับแผน

ข้อได้เปรียบที่สำคัญของ 401 (k) คือรายได้ของคุณเกิดขึ้นจากการรอการตัดบัญชีทางภาษี นั่นหมายความว่าการจ่ายเงินปันผลและกำไรจากทุนที่ได้รับภายใน 401 (k) ของคุณจะไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าคุณจะเริ่มถอนตัวจากแผนซึ่งจะไม่เป็นความหวังจนกว่าคุณจะเกษียณเมื่อคุณอาจจะเป็นวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า .

กรมสรรพากร จำกัด จำนวนเงินที่คุณสามารถลงทุนได้ใน 401 (k) ในปี 2015 วงเงินการบริจาค 401 (k) คือ 18,000 เหรียญนอกจากนี้ยังมีข้อ จำกัด ว่าคุณจะถอนเงินออกจากบัญชีได้อย่างไรและเมื่อไร หากคุณถอนเงินจาก 401 (k) ก่อนถึงอายุเกษียณคุณอาจต้องเสียค่าปรับ ดูข้อมูลเพิ่มเติมที่

พื้นฐานเกี่ยวกับแผนเกษียณอายุ 401 (k) บัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) เป็นอีกหนึ่งเครื่องมือการลงทุนที่เสียภาษีเป็นที่นิยมอย่างมาก ประเภทที่พบบ่อยที่สุดของ IRA คือ IRAs แบบดั้งเดิมและ Roth IRAs

ไม่เหมือนนายจ้างของคุณ 401 (k) คุณ (ผู้เสียภาษีรายย่อย) สร้าง IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ด้วยบัญชีเหล่านี้คุณจะได้รับอนุญาตให้บริจาค 100% ของค่าชดเชยของคุณได้ถึงจำนวนเงินสูงสุดที่กำหนดไว้ สำหรับปี 2015 ขีด จำกัด ของการบริจาคประจำปีสำหรับ IRA คือ 5,500 เหรียญ (6 เหรียญ 500 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป)

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรายได้สถานะการจัดเก็บภาษีและการครอบคลุมเพิ่มเติมใด ๆ ตามแผนเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนเช่น 401 (k) เงินสมทบของคุณไปยัง IRA แบบดั้งเดิมอาจถูกหักลดหย่อนภาษีได้ ในการปิดการจ่ายเงินปันผลและผลกำไรจากเงินทุนที่ได้รับภายใน IRA แบบดั้งเดิมจะไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าจะถอนเงินเนื่องจากรายได้ของคุณมีแนวโน้มที่จะต่ำกว่าเมื่อเกษียณอายุแล้วอัตราภาษีสำหรับการถอนเงินของคุณจะลดลง IRAs แบบดั้งเดิมกำหนดให้คุณต้องเริ่มแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMDs) ภายในวันที่ 1 เมษายนของปีหลังจากที่คุณอายุ70½ปี

เช่นเดียวกับ IRA แบบดั้งเดิมการจ่ายเงินปันผลและกำไรจากทุนที่ได้รับภายใน Roth IRA จะได้รับการปลอดภาษี อย่างไรก็ตามการบริจาคของคุณไปยัง Roth IRA ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ ข้อดีของ Roth คือการแจกแจงที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจากบัญชีประเภทนี้ไม่ต้องเสียภาษีและไม่มี RMDs สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู

Roth Vs. IRA แบบดั้งเดิม: เหมาะสำหรับคุณ?

และ

ทำตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อเปิด IRA พันธบัตรเทศบาล พันธบัตรเทศบาล ตราสารหนี้ของเทศบาลเป็นตราสารหนี้ที่ออกโดยรัฐเทศบาลหรือเขตอำนาจศาลเพื่อใช้เป็นเงินทุน พันธบัตรเทศบาลมักถูกใช้โดยรัฐหรือเมืองเพื่อจ่ายค่าทางหลวงสะพานหรือโรงเรียน เมื่อคุณซื้อพันธบัตรเทศบาลคุณจะให้เงินแก่ผู้ออกตราสารหนี้เป็นหลักเพื่อแลกกับจำนวนดอกเบี้ยที่ระบุในช่วงเวลาที่กำหนด เมื่อสิ้นระยะเวลาดังกล่าวพันธบัตรถึงวันที่ครบกำหนดและผู้ออกจะคืนเงินลงทุนทั้งหมดให้แก่คุณเป็นจำนวนเงินเท่าที่จะทำได้จนกว่าจะไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดทางการเงินได้ (พันธบัตรได้รับการจัดอันดับจาก AAA เป็นอันดับเครดิต D ประเภทต่างๆโดยพิจารณาจากความน่าเชื่อถือและมีเพียงหมวดที่ได้รับการพิจารณาอันดับสูงสุด) หากวัตถุประสงค์ในการลงทุนของคุณคือการรักษาเงินทุนของคุณในขณะที่สร้างกระแสรายได้ที่ปลอดภาษี อาจทำเคล็ดลับ ด้วยผลประโยชน์ทางภาษีที่ดีที่พวกเขาเสนอไว้ munis เป็นที่นิยมอย่างมากกับผู้ที่อยู่ในวงเล็บภาษีรายได้สูง พันธบัตรเทศบาลไม่เพียง แต่ได้รับการยกเว้นจากภาษีของรัฐบาลกลางเท่านั้น พวกเขายังได้รับการยกเว้นจากภาษีของรัฐและท้องถิ่นส่วนใหญ่โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณอาศัยอยู่ในรัฐที่มีการออกพันธบัตร

หากคุณต้องเสียภาษีเงินได้ขั้นต่ำอื่น (AMT) คุณจะต้องรวมรายได้ดอกเบี้ยจากมุนิบางรายเมื่อคำนวณภาษี หากคุณตกอยู่ในหมวดหมู่นี้ให้ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีก่อนที่จะลงทุนในพันธบัตรเทศบาล สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู

พื้นฐานของพันธบัตรเทศบาล

529 แผน หากคุณประหยัดค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับอุดมศึกษาของบุตรหลานคุณอาจต้องการพิจารณาแผน 529 หรือที่เรียกว่า "โปรแกรมการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม "เช่นเดียวกับ 401 (k) 529 ถูกตั้งชื่อตามส่วนของ Internal Revenue Code (การประกาศความคิดสร้างสรรค์ของ IRS อื่น ๆ … ) แผน 529 ช่วยให้คุณสามารถชำระเงินล่วงหน้าสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงที่ผ่านการรับรองจากสถาบันการศึกษาที่มีสิทธิ์ แม้ว่าเงินบริจาคของคุณไปยัง 529 ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้การลงทุนของคุณจะสะสมภาษีรอการตัดบัญชี เมื่อต้องการใช้ค่าใช้จ่ายในการแจกจ่ายเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยของผู้รับประโยชน์พวกเขาจะปลอดภาษีในระดับรัฐบาลกลาง (ในบางกรณีการแจกแจงอาจจะไม่ต้องเสียภาษีในระดับรัฐด้วย)

ไม่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับรายได้สำหรับบุคคลที่ต้องการบริจาคให้กับแผน 529 อย่างไรก็ตามเนื่องจากผลงานของคุณจะต้องไม่เกินจำนวนเงินค่าใช้จ่ายการศึกษาระดับสูงที่มีคุณสมบัติครบถ้วนของผู้รับผลประโยชน์สิ่งสำคัญคืออย่าให้เกินงบประมาณ 529 แผนสำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู

529 ความเสี่ยงที่จะทำ (หรือไม่)

และ

5 ความลับที่คุณไม่รู้จักเกี่ยวกับแผน 529 บรรทัดด้านล่าง หากคุณพร้อมที่จะลงทุนเพื่ออนาคตของคุณและต้องการลดผลกระทบจากการเสียภาษีของการลงทุนของคุณให้เริ่มต้นด้วยการพิจารณาบัญชีภาษีที่เป็นประโยชน์เหล่านี้สี่บัญชี