หากธุรกิจของคุณไม่มีงบดุลของ Apple ท้ายที่สุดคุณอาจต้องการการเข้าถึงเงินทุน ในความเป็นจริงแม้หลาย บริษัท ขนาดใหญ่หมวกมักจะขอทุน infusions เพื่อตอบสนองความผูกพันระยะสั้น สำหรับธุรกิจขนาดเล็กการหารูปแบบการระดมทุนที่เหมาะสมมีความสำคัญอย่างยิ่ง ใช้เงินจากแหล่งที่ไม่ถูกต้องและอาจสูญเสียส่วนหนึ่งของ บริษัท ของคุณหรือพบว่าตัวเองถูกล็อคเข้าเงื่อนไขการชำระหนี้ซึ่งอาจทำให้การเติบโตของคุณเป็นเวลาหลายปีในอนาคต

การจัดหาเงินกู้ การจัดหาเงินกู้สำหรับธุรกิจของคุณเป็นสิ่งที่คุณเข้าใจได้ดีกว่าที่คุณคิด คุณมีสินเชื่อจำนองหรือรถยนต์? ทั้งสองแบบนี้เป็นรูปแบบการจัดหาเงินกู้ สำหรับธุรกิจของคุณก็ทำงานในลักษณะเดียวกัน การจัดหาเงินกู้มาจากธนาคารหรือสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ แม้ว่าจะเป็นไปได้สำหรับนักลงทุนรายย่อยที่เสนอให้คุณ แต่นี่ไม่ใช่บรรทัดฐาน

นี่คือวิธีการทำงาน เมื่อคุณตัดสินใจว่าคุณต้องการเงินกู้คุณมุ่งหน้าไปที่ธนาคารและกรอกใบสมัคร หากธุรกิจของคุณอยู่ในระยะเริ่มแรกของการพัฒนาธนาคารจะตรวจสอบเครดิตส่วนบุคคลของคุณ

สำหรับธุรกิจที่มีโครงสร้างองค์กรที่ซับซ้อนมากขึ้นหรือมีการดำรงอยู่เป็นระยะเวลานานธนาคารจะตรวจสอบแหล่งข้อมูลอื่น ๆ หนึ่งที่สำคัญที่สุดคือธุรกิจ 'Dun & Bradstreet (D & B) ไฟล์ D & B เป็น บริษัท ที่มีชื่อเสียงที่สุดในการจัดทำประวัติเครดิตในธุรกิจ นอกจากประวัติเครดิตของธุรกิจแล้วธนาคารยังต้องการตรวจสอบหนังสือของคุณและมีความสมบูรณ์อื่น ๆ อีกด้วย ก่อนที่จะสมัครโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าบันทึกทางธุรกิจทั้งหมดเสร็จสมบูรณ์แล้ว หากธนาคารอนุมัติคำขอรับเงินกู้ยืมของคุณธนาคารจะตั้งเงื่อนไขการชำระเงินรวมถึงดอกเบี้ย

หากกระบวนการนี้ฟังดูเหมือนกระบวนการที่คุณได้ผ่านการกู้เงินมาหลายครั้งแล้วคุณมีสิทธิ์

ข้อดีในการระดมทุนตราสารหนี้ สถาบันสินเชื่อไม่สามารถควบคุมการดำเนินธุรกิจของคุณและไม่มีกรรมสิทธิ์ เมื่อคุณชำระคืนเงินกู้แล้วความสัมพันธ์กับผู้ให้ยืมจะสิ้นสุดลง นั่นเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งเนื่องจากธุรกิจของคุณมีคุณค่ามากขึ้น

ดอกเบี้ยที่คุณจ่ายในการชำระหนี้เป็นจำนวนเงินที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้เนื่องจากเป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจและในที่สุดการชำระเงินรายเดือนและรายละเอียดของการชำระเงินเป็นค่าใช้จ่ายที่รู้กันดีว่าสามารถรวมไว้ในแบบจำลองการคาดการณ์ได้อย่างถูกต้อง

ข้อด้อยทางการเงินจากหนี้ อย่างไรก็ตามการจัดหาเงินกู้สำหรับธุรกิจของคุณมีข้อเสียบางประการ การเพิ่มการชำระหนี้เป็นค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณจะถือว่าคุณต้องมีเงินทุนไหลเข้าเพื่อรับมือกับค่าใช้จ่ายทั้งหมดรวมถึงการชำระหนี้ สำหรับ บริษัท ขนาดเล็กหรือระยะแรกที่มักจะห่างไกลจากบางราย ประการที่สองเนื่องจากภาวะถดถอยเมื่อเร็ว ๆ นี้การปล่อยสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กชะลอตัวลงมาก แม้ว่าจะมีการปรับปรุงอยู่ แต่ก็ยังไม่ง่ายที่จะได้รับการชำระหนี้หากคุณไม่ได้รับการรับรองอย่างท่วมท้น

U. S. Small Business Administration ทำงานกับธนาคารบางแห่งเพื่อเสนอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก เงินกู้บางส่วนได้รับการค้ำประกันโดยเครดิตและเต็มความเชื่อมั่นของรัฐบาลของประเทศสหรัฐอเมริกา ได้รับการออกแบบมาเพื่อลดความเสี่ยงในการให้กู้ยืมแก่สถาบันการเงินเงินกู้เหล่านี้ช่วยให้เจ้าของธุรกิจซึ่งอาจจะไม่ได้รับการรับรองเพื่อรับเงินกู้ยืม คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินกู้ SBA และ SBA อื่น ๆ ในเว็บไซต์ SBA ได้

การระดมทุน หากคุณเคยดูซีรีส์ยอดนิยมของ ABC เรื่อง "Shark Tank" คุณอาจมีแนวคิดทั่วไปเกี่ยวกับการทำงานของเงินทุน การจัดหาแหล่งเงินทุนมาจากนักลงทุนซึ่งมักเรียกกันว่านายทุนทุนหรือนักลงทุนรายหนึ่ง นักลงทุนร่วมทุนมักเป็น บริษัท มากกว่าบุคคล

บริษัท มีคู่ค้าและทีมงานของนักกฎหมายนักบัญชีและที่ปรึกษาการลงทุนที่มีความรอบคอบในการลงทุนที่อาจเกิดขึ้น บริษัท ร่วมทุนมักจะจัดการลงทุนขนาดใหญ่ (3 ล้านเหรียญขึ้นไป) และด้วยเหตุนี้ขั้นตอนจึงช้าและการจัดการมักซับซ้อน นักลงทุนแองเจิลตรงกันข้ามเป็นบุคคลที่มั่งคั่งที่ต้องการลงทุนในปริมาณที่น้อยลงไปในผลิตภัณฑ์เดียวแทนที่จะสร้างธุรกิจ เหมาะสำหรับคนที่ชอบนักพัฒนาซอฟต์แวร์ที่ต้องการเงินทุนเพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์ของตน นักลงทุนแองเจิลเคลื่อนไหวได้อย่างรวดเร็วและต้องการคำง่ายๆ

ข้อดีของการระดมทุน

ประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดคือคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินคืน หากธุรกิจของคุณเข้าสู่ภาวะล้มละลายนักลงทุนหรือนักลงทุนของคุณไม่ได้เป็นเจ้าหนี้ พวกเขาเป็นเจ้าของส่วนหนึ่งใน บริษัท ของคุณและด้วยเหตุนี้เงินของพวกเขาจึงหายไปพร้อมกับ บริษัท ของคุณ ประการที่สองคุณไม่จำเป็นต้องชำระเงินเป็นรายเดือนดังนั้นมักมีเงินสดหมุนเวียนอยู่ในมือสำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน สุดท้ายนักลงทุนเข้าใจว่าต้องใช้เวลาในการสร้างธุรกิจ คุณจะได้รับเงินที่คุณต้องการโดยปราศจากแรงกดดันในการมองเห็นผลิตภัณฑ์หรือธุรกิจที่เจริญรุ่งเรืองภายในระยะเวลาสั้น ๆ ข้อเสียของการจัดหาเงินทุน

คุณรู้สึกอย่างไรกับการมีคู่ค้าใหม่? เมื่อคุณเพิ่มการจัดหาแหล่งเงินทุนจะเป็นการให้ความเป็นเจ้าของส่วนหนึ่งของ บริษัท ของคุณ การลงทุนที่มีขนาดเล็กและมีความเสี่ยงสูงกว่าที่นักลงทุนต้องการ คุณอาจต้องเลิก บริษัท ของคุณถึง 50% ขึ้นไปและหากคุณไม่ได้สร้างข้อตกลงในการซื้อหุ้นของนักลงทุนอีกต่อไปพันธมิตรรายนี้จะใช้เวลา 50% ของผลกำไรของคุณไปเรื่อย ๆ คุณจะต้องปรึกษากับนักลงทุนก่อนที่จะตัดสินใจ บริษัท ของคุณไม่ได้เป็นของคุณ แต่เพียงผู้เดียวและหากนักลงทุนมี บริษัท มากกว่า 50% คุณจะมีเจ้านายที่คุณต้องตอบ

Mezzanine Capital

ทำให้ตัวเองอยู่ในตำแหน่งของผู้ให้ยืมสักครู่ ผู้ให้กู้กำลังมองหาค่าที่ดีที่สุดสำหรับเงินของตนเมื่อเทียบกับความเสี่ยงน้อยที่สุด ปัญหาเกี่ยวกับการชำระหนี้คือการที่ผู้ให้กู้ไม่ได้มีส่วนร่วมในความสำเร็จของธุรกิจ ทั้งหมดที่ได้รับคือเงินกลับมีความสนใจในขณะที่การเสี่ยงต่อการผิดนัดอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวไม่ได้ให้ผลตอบแทนที่น่าพอใจตามมาตรฐานการลงทุน อาจมีผลตอบแทนเพียงครั้งเดียว ทุน Mezzanine มักจะรวมคุณลักษณะที่ดีที่สุดของส่วนของทุนและการชำระหนี้ แม้ว่าจะไม่มีโครงสร้างที่กำหนดไว้สำหรับการจัดหาเงินทุนธุรกิจประเภทนี้ แต่การให้เงินกู้มักให้สถาบันผู้ให้ยืมมีสิทธิในการแปลงเงินกู้เป็นส่วนได้เสียใน บริษัท หากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้ตามกำหนดเวลาหรือเต็มจำนวน

ข้อดีของทุน Mezzanine

เงินกู้ประเภทนี้เหมาะสมกับ บริษัท ใหม่ที่มีการเติบโตแล้ว ธนาคารไม่เต็มใจที่จะให้ยืมกับ บริษัท ที่ไม่มีข้อมูลทางการเงิน Forbes รายงานว่าผู้ให้กู้ของธนาคารมักต้องการข้อมูลทางการเงินอย่างน้อยสามปี แต่ธุรกิจที่ใหม่กว่าอาจไม่มีข้อมูลมากพอที่จะจัดหา ด้วยการเพิ่มทางเลือกในการถือหุ้นใน บริษัท ธนาคารมีความปลอดภัยมากขึ้นทำให้ง่ายต่อการได้รับเงินกู้ ทุน Mezzanine ถือเป็นส่วนของผู้ถือหุ้นในงบดุลของ บริษัท การแสดงความเป็นเจ้าของมากกว่าภาระหนี้ทำให้ บริษัท ดูน่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับผู้ให้กู้ในอนาคต ในที่สุดเงินทุนหมุนเวียนมักจะให้บริการได้อย่างรวดเร็วด้วยความขยันเนื่องจากเพียงเล็กน้อย

ข้อเสียของ Mezzanine Capital

ประการแรกคูปองหรือดอกเบี้ยมักจะสูงกว่าเนื่องจากผู้ให้กู้คิดว่า บริษัท มีความเสี่ยงสูง เงินทุนหมุนเวียนที่ให้กับธุรกิจที่มีหนี้สินหรือตราสารทุนอยู่แล้วมักจะอยู่ภายใต้ข้อผูกพันเหล่านี้ซึ่งจะเป็นการเพิ่มความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้จะไม่ได้รับชำระคืน เนื่องจากความเสี่ยงสูงผู้ให้กู้อาจต้องการเห็นผลตอบแทน 20 ถึง 30% สุดท้ายเช่นเดียวกับหุ้นทุนความเสี่ยงของการสูญเสียส่วนสำคัญของ บริษัท เป็นจริงมาก โปรดทราบว่าเงินทุนหมุนเวียนไม่เป็นไปตามมาตรฐานการกู้ยืมเงินหรือตราสารทุน การจัดการรวมทั้งรายละเอียดความเสี่ยง / รางวัลจะเป็นเฉพาะสำหรับแต่ละฝ่าย

นอกงบดุล

คิดเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลของคุณเป็นเวลาหนึ่งนาที เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณสมัครสินเชื่อบ้านใหม่และคุณค้นพบวิธีที่จะสร้างนิติบุคคลที่ใช้เงินกู้นักเรียนบัตรเครดิตและรถยนต์ออกจากรายงานเครดิตของคุณ ธุรกิจสามารถทำเช่นนั้นได้ การจัดหาเงินนอกงบดุลไม่ใช่เงินกู้ เป็นหลักวิธีที่จะทำให้การซื้อสินค้าจำนวนมาก (หนี้สิน) ออกจากงบดุลของ บริษัท ทำให้ บริษัท ดูแข็งแกร่งขึ้นและรับภาระหนี้น้อยลง ตัวอย่างเช่นหาก บริษัท ต้องการชิ้นส่วนอุปกรณ์ที่มีราคาแพงก็สามารถเช่าแทนการซื้อหรือสร้างนิติบุคคลเฉพาะกิจ (SPE) ซึ่งเป็นหนึ่งใน "ครอบครัวอื่น ๆ " ที่จะถือซื้อในงบดุล บริษัท ผู้ให้การสนับสนุนมักใช้เงินจำนวนมากเพื่อหลีกเลี่ยง SPE เพื่อทำให้น่าสนใจ SPE ควรมีเงินกู้เพื่อชำระหนี้

การระดมทุนนอกงบดุลมีการควบคุมอย่างเคร่งครัดและกฎบัญชี GAAP ควบคุมการใช้งาน การจัดหาเงินทุนประเภทนี้ไม่เหมาะสำหรับธุรกิจส่วนใหญ่ แต่อาจกลายเป็นทางเลือกสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่เติบโตขึ้นในโครงสร้างองค์กรที่มีขนาดใหญ่กว่ามาก

ครอบครัวและเพื่อน

หากความต้องการในการระดมทุนของคุณมีขนาดค่อนข้างเล็กให้หาวิธีการจัดหาเงินทุนที่ไม่เป็นทางการครอบครัวและเพื่อน ๆ ที่เชื่อในธุรกิจของคุณสามารถเสนอเงื่อนไขการชำระคืนที่เรียบง่ายและเป็นประโยชน์เพื่อแลกกับการตั้งรูปแบบการให้กู้ยืมแบบเดียวกับรูปแบบที่เป็นทางการมากขึ้น ตัวอย่างเช่นคุณสามารถเสนอหุ้นให้กับ บริษัท ของคุณหรือชำระเงินคืนได้เช่นเดียวกับที่คุณจะทำข้อตกลงการชำระหนี้ซึ่งคุณจะชำระเงินด้วยดอกเบี้ยเป็นประจำ บรรทัดด้านล่าง

เมื่อคุณสามารถหลีกเลี่ยงการจัดหาเงินทุนจากแหล่งข้อมูลที่เป็นทางการซึ่งมักจะเป็นประโยชน์มากสำหรับธุรกิจของคุณ หากคุณไม่มีครอบครัวหรือเพื่อนฝูงด้วยวิธีการช่วยเหลือการจัดหาแหล่งเงินกู้น่าจะเป็นแหล่งเงินทุนที่ง่ายที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก เนื่องจากธุรกิจของคุณเติบโตขึ้นหรือถึงขั้นตอนการพัฒนาผลิตภัณฑ์ในระยะต่อไปการจัดหาเงินทุนหรือทุนจดทะเบียนอาจกลายเป็นทางเลือก เมื่อพูดถึงการจัดหาเงินทุนและจะส่งผลต่อธุรกิจของคุณน้อยลงมากน้อยแค่ไหน