มีคนรุ่นใหม่ที่ได้รับการศึกษาสูงซึ่งมักตกเป็นเหยื่อหนี้ไม่สามารถจัดการได้ ในสหรัฐอเมริกามีชื่อเรียกว่า "Generation Debt" ซึ่งเป็นวลีที่ผู้แต่ง Anya Kamenetz ตั้งชื่อไว้ ในยุโรปมีชื่อเรียกว่า "1 000 Euro Generation" ซึ่งเป็นชื่อเล่นที่ได้รับการยกย่องให้เป็นนวนิยายอินเทอร์เน็ตที่เผยแพร่ในอิตาลี คนหนุ่มสาวทั่วโลกสามารถหลีกเลี่ยงกับดักนี้ได้อย่างไร? การอ่านเพื่อหา.

การบริหารจัดการเครดิตและหนี้

หนี้ที่ไม่สามารถจัดการได้ หนี้ที่ไม่สามารถจัดการได้คือหนี้ที่ไม่สามารถให้บริการได้โดยไม่มีความลำบากอย่างมีนัยสำคัญต่อผู้กู้ ในทางเทคนิคก็หมายถึงหนี้ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยที่เกี่ยวข้องในส่วนที่เกินจาก 8% ของรายได้รวมของบุคคล ตัวเลขมักจะเข้ามาเล่นเมื่อคำนวณสิทธิ์สำหรับเงินให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยเฉพาะอย่างยิ่ง (สำหรับข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมดู

หนี้มากเกินไปสำหรับการจำนองหรือไม่? ) ในส่วนของสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราส่วนของหน้าแรกของคุณซึ่งประกอบด้วยองค์ประกอบทั้งสี่ของการจำนองของคุณ: หลักเกณฑ์การชำระเงินดอกเบี้ยภาษีและประกัน (ซึ่งมักเรียกรวมกันว่า PITI) ควร ไม่เกิน 28% ของรายได้รวมของคุณ อัตราส่วนสิ้นหลังของคุณหรือที่เรียกว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ไม่ควรเกิน 36% ของรายได้ขั้นต้นของคุณ ความแตกต่างระหว่างสองคือจุดที่ 8% มาจาก ในการคำนวณจำนวนเงินสูงสุดรายเดือนของคุณตามตัวเลขเหล่านี้ให้คูณรายได้รวมของคุณเป็น 0 36 และหารด้วย 12 ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีรายได้ 35,000 เหรียญต่อปีค่าใช้จ่ายรายเดือนสูงสุดของคุณ ไม่ควรเกิน $ 1, 050 ซึ่งไม่เกิน $ 816 60 ควรจะทุ่มเทเพื่อที่อยู่อาศัย นั่นทำให้คุณมีรายได้ประมาณ 233 เหรียญต่อเดือนเพื่อให้ครอบคลุมการชำระเงินค่ารถโรงเรียนบัตรเครดิตและรูปแบบอื่น ๆ ทั้งหมดของหนี้สิน สำหรับคนที่เพิ่งเริ่มต้นในโลกของการทำงานและได้รับเงินเดือนเพียงเล็กน้อยนี่เป็นเรื่องที่ไม่สามารถให้บริการได้มากนัก

มันเกิดขึ้นได้อย่างไร?

มีหลายปัจจัยที่นำไปสู่หนี้ที่ไม่สามารถจัดการได้ สำหรับหนึ่งมีค่าใช้จ่ายสูงในการศึกษาวิทยาลัยซึ่ง CollegeBoard org อ้างอิงเป็น $ 28, 500 สำหรับหนึ่งปีที่สถาบันเอกชนสี่ปีและ $ 8, 244 เป็นเวลาหนึ่งปีที่โรงเรียนรัฐบาลสี่ปีในช่วงปีการศึกษา 20011-2012 นักเรียนจ่ายราคาด้วยความหวังว่าจะได้งานที่ต้องจ่ายสูง (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดอ่าน

การลงทุนกับการศึกษาระดับวิทยาลัย

.)

นักเรียนบางคนโชคดีพอที่จะได้รับความช่วยเหลือจากผู้ปกครองหรือทุนการศึกษาเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่าย แต่นักเรียนจำนวนมากไม่โชคดี อ้างอิงจาก FinAid org, สองในสามของนักเรียนจบการศึกษาด้วยหนี้บางส่วน; นักศึกษาระดับปริญญาตรีโดยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ $ 23, 186 ในขณะที่นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาขึ้นอยู่กับระดับจบสิ้นเนื่องจากค่าเฉลี่ยระหว่าง $ 42, 898 และ $ 118, 500 ถ้านักเรียนสะสมหนี้บัตรเครดิตหรือวงเงินเครดิตระหว่าง โรงเรียนเพื่อจ่ายค่าเช่าอาหารค่าสัมปทานรถยนต์และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่อยู่อาศัยหนี้สินรวมของพวกเขาเมื่อสำเร็จการศึกษาจริงๆสามารถเพิ่มขึ้นเป็นผลให้นักเรียนจำนวนมากเริ่มต้นอาชีพของพวกเขาที่มีภาระหนี้มาก หมู่บ้าน: ซื้อเช่าหรือย้ายกลับบ้าน? หลังจากที่ทราบจำนวนที่จะอยู่ในคำถามว่าจะอยู่ที่ไหนเมื่อจบการศึกษาแล้วคนหนุ่มสาวหลายคนก็ตระหนักว่าพวกเขาไม่สามารถจ่ายเงินจำนองได้ในการให้บริการหนี้ที่มีอยู่ คนอื่น ๆ ตัดสินใจที่จะซื้อและจบลงที่บ้านยากจนและย้ายกลับไปอยู่กับแม่และพ่อมากขึ้นและสิ้นสุดลงในฐานะบูมเมอแรง (999) ทำไมเด็กบางคนไม่เคยออกจากรัง

ให้มองหาปรากฏการณ์นี้อย่างใกล้ชิด)

ความคาดหวังที่ไม่สมจริง

นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาและที่พักอาศัยแล้ววัฒนธรรมการบริโภคนิยมแพร่หลายมากยิ่งขึ้นกระตุ้นให้เกิดการบริโภคเพิ่มขึ้น, เปลี่ยนสินค้าหรูหราเป็นสิ่งจำเป็น การเดินทางโทรศัพท์มือถือและคอมพิวเตอร์เป็นทรัพย์สินที่ทุกคนน่าจะมี ทุกคนต้องการที่จะมีชีวิตที่ดี แต่เนื่องจากทุกคนไม่สามารถซื้อสินค้าเหล่านี้ได้โดยเฉพาะคนหนุ่มสาวที่กำลังแบกรับภาระหนี้นักเรียนบัตรเครดิตและการยืมมักจะเติมช่องว่าง (อ่าน หยุดการรักษาตัวเองกับพวกโจนส์ - พวกเขากำลังบั่นทอน เพื่อให้เข้าใจมากขึ้น) บางคนจำได้ว่าสิ่งต่างๆไม่ใช่วิธีนี้เสมอไป ในอดีตที่ผ่านมาไม่ไกลนักคนทำงานตลอดชีวิตเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของตนและเป้าหมายของพวกเขามักจะเจียมเนื้อเจียมตัว บ้านในเขตชานเมือง (ไม่ใช่เมือง McMansion) เป็นผลงานที่ยิ่งใหญ่ ในปีพ. ศ. 2493 บ้านหลังนี้มีเนื้อที่ประมาณ 983 ตารางฟุต แต่ในปีพ. ศ. 2554 ขนาดเฉลี่ยเพิ่มขึ้นเป็น 1, 800 ตารางฟุตตามที่สมาคมผู้สร้างบ้านแห่งชาติ ในทำนองเดียวกันเด็กเบบี้บูมเมอร์อาจจำได้ว่าวันหยุดพักผ่อนของพ่อแม่ไม่ค่อยมีส่วนเกี่ยวข้องกับการเดินทางภายในประเทศ สินค้าหรูหราอื่น ๆ เช่นรถยนต์ระดับไฮเอนด์และเสื้อผ้าดีไซน์เนอร์ก็มีมากขึ้นเรื่อย ๆ ในความเป็นจริงนักการตลาดมักอ้างถึง "ผู้บริโภคที่มีรายได้ต่ำกว่า 40 ปี" ในฐานะผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่สำคัญ

วันนี้ความสามารถในการเดินทางการเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายและความพยายามทางการตลาดที่รุนแรงได้เปลี่ยนไปแบบไดนามิก คนหนุ่มสาวเติบโตขึ้นมาเห็นวิถีชีวิตที่พ่อแม่ของพวกเขาชื่นชอบและพวกเขาต้องการที่จะมีชีวิตแบบนั้นด้วย แต่ไม่ต้องใช้เวลาหลายสิบปีในการบรรลุเป้าหมาย ผลลัพธ์ที่ได้คือหนี้สินที่ไม่สามารถจัดการได้ บรรทัดล่าง ในวัฒนธรรมผู้บริโภคที่รวดเร็วของเราความจริงก็คือว่าช้าและมั่นคงยังคงชนะการแข่งขัน การตัดสินใจที่เรียบง่ายเช่นไม่ใช้จ่ายเกินกว่าที่คุณได้รับและเรียนรู้ที่จะชะลอการซื้อจนกว่าคุณจะสามารถจ่ายเงินให้กับพวกเขาเป็นเงินสดไปได้ไกลเพื่อที่จะทำให้บ้านทางการเงินของคุณเป็นไปตามลำดับ ในกรณีส่วนใหญ่ความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่คุณเผชิญไม่ใช่ทางการเงิน แต่ต้องระงับความปรารถนาที่จะใช้จ่าย ในขณะที่การหลอกลวงในการใช้จ่ายอาจยากที่จะต่อต้านให้เอาคำแนะนำของคุณยายของคุณและขอขอบคุณในสิ่งที่คุณได้แทนที่จะบ่นเกี่ยวกับสิ่งที่คุณขาด