ในช่วงปลายทศวรรษที่ 1990 นักลงทุนจำนวนมากต่างรู้สึกมีผลตอบแทนเป็นตัวเลขสองหลักบวกกับการลงทุนในตราสารทุน จากนั้นในช่วง 1 มกราคม 2000 ถึง 31 ธันวาคม 2002 S & P 500 สูญหายมากกว่า 40% ของมูลค่าและพอร์ตการลงทุนของนักลงทุนจำนวนมากเช่นกัน จากนั้นรอบที่คล้ายกันซ้ำตัวเองอีกครั้งสิ้นสุดในตลาดผิดพลาดใน 2007-2008 ความผันผวนดังกล่าวอาจส่งผลต่อการดำเนินงานของพอร์ตการลงทุนและทำให้เกิดความกลัวต่อนักลงทุน อย่างไรก็ตามประวัติศาสตร์ได้แสดงให้เห็นว่าตลาดการเงินจะตอบแทนนักลงทุนสำหรับเงินทุนที่พวกเขาจัดหาในระยะยาว

หากคุณเข้าใจบัญชีประเภทต่างๆทั้งหมดและใช้กลยุทธ์การลงทุนที่มีระเบียบวินัยคุณจะเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จ คุณมีงบประมาณรายเดือนเป็นลายลักษณ์อักษรหรือไม่ คุณมีรายได้เท่าไร? ด้วยแผนการบำเหน็จบำนาญที่หายไปและการประกันสังคมบนโขดหินเราจะแสดงให้เห็นว่าคุณต้องทำอะไรบ้างเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน

เข้าใจการลงทุนของคุณ เพื่อเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณคุณควรทำความเข้าใจปัจจัยพื้นฐานของการลงทุน (หุ้น) และตราสารหนี้ (ตราสารหนี้) (เรียนรู้พื้นฐานของการลงทุนดู การลงทุน 101: บทแนะนำสำหรับผู้เริ่มต้นลงทุน .)
สามปัจจัย

(หุ้น) มีผลตอบแทนสูงกว่าที่คาดไว้ในอดีตมากกว่าเงินลงทุนตราสารหนี้ (หุ้นกู้)

1. หุ้นของ บริษัท ขนาดเล็กมีผลตอบแทนที่คาดว่าจะสูงกว่า แต่มีความผันผวนหรือความเสี่ยงสูงกว่าหุ้นจาก บริษัท ขนาดใหญ่ (อ่านรายละเอียดเกี่ยวกับความเสี่ยงพอร์ตโฟลิโอได้ที่
2. ความเสี่ยงเป็นผลงานของคุณหรือไม่? ) หุ้นที่มีราคาต่ำกว่ามีผลตอบแทนที่คาดว่าจะสูงกว่าหุ้นที่มีการเติบโตสูงกว่า นักเศรษฐศาสตร์หลายคนเชื่อว่าหุ้นกลุ่มทุนและหุ้นขนาดเล็กมีประสิทธิภาพดีกว่าเนื่องจากตลาดมีการปรับราคาของตนเองอย่างเหมาะสมเพื่อสะท้อนถึงความเสี่ยงพื้นฐาน ราคาที่ต่ำกว่าทำให้นักลงทุนมี upside มากขึ้นเพื่อชดเชยความเสี่ยงนี้ (เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อนี้อ่าน
3. ความเสี่ยงและความเสี่ยงพีระมิด และ การทำงานผ่านสมมติฐานตลาดที่มีประสิทธิภาพ .) ตราสารหนี้ระยะยาวมีความเสี่ยงมากกว่าตราสารหนี้ระยะสั้นเนื่องจากความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น

ประเด็นด้านคุณภาพเครดิตที่ลดลงมีความเสี่ยงมากกว่าปัญหาด้านคุณภาพเครดิต แต่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าหากไม่มีการผิดนัดชำระเงิน

การกระจายการลงทุน

1. การกระจายการลงทุนเป็นกลยุทธ์ที่สามารถสรุปได้ด้วยคำขวัญที่ไม่มีวันหมดสิ้น "อย่าใส่ไข่ทั้งหมดลงในตะกร้า" กลยุทธ์นี้เกี่ยวข้องกับการกระจายเงินของคุณระหว่างการลงทุนต่างๆด้วยความหวังว่าหากการลงทุนหนึ่งครั้งสูญเสียเงินลงทุนอื่น ๆ จะชดเชยการสูญเสียดังกล่าว กุญแจสำคัญในการลงทุนที่หลากหลายคือการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณด้วยความคิดว่า "สินทรัพย์ที่มีส่วนเกี่ยวข้องในเชิงลบช่วยลดความเสี่ยง"(999),
2. บทนำสู่ความหลากหลาย

,
ความสำคัญของการกระจายการลงทุน และ คำแนะนำในการก่อสร้างผลงาน (Portfolio Construction) .) เราหมายถึงอะไรโดยความสัมพันธ์เชิงลบในพอร์ตโฟลิโอ? นี่เป็นกระบวนการในการหาประเภทเนื้อหาที่แตกต่างกันไป ตัวอย่างเช่นสินค้าโภคภัณฑ์มักจะมีประสิทธิภาพแตกต่างจาก S & P 500 และการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REITs) มีแนวโน้มที่จะแตกต่างจากดัชนีดาวโจนส์ โดยการผสมผสานประเภทสินทรัพย์ประเภทนี้ไว้ในผลงานของคุณคุณจะเพิ่มโอกาสในการสร้างรายได้เมื่อตลาดในสหรัฐฯมีประสิทธิภาพต่ำกว่า ปัจจุบันตลาดหุ้นสหรัฐฯมีขนาดไม่ถึงครึ่งหนึ่งของตลาดโลกทั้งหมดดังนั้นหากคุณไม่ได้ลงทุนในต่างประเทศคุณอาจพลาดโอกาสในการลงทุนที่ดี การกำหนดจำนวนเงินที่สมบูรณ์แบบของการจัดสรรให้กับชั้นสินทรัพย์ที่แตกต่างกันเป็นส่วนที่ยุ่งยาก การจัดสรรสินทรัพย์ การจัดสรรสินทรัพย์หมายถึงการแบ่งพอร์ตการลงทุนออกเป็นสินทรัพย์ประเภทต่างๆเช่นหุ้นพันธบัตรการลงทุนทางเลือกและเงินสด การจัดสรรสินทรัพย์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณในแต่ละช่วงเวลาในชีวิตของคุณจะขึ้นอยู่กับขอบฟ้าเวลาและความสามารถในการทนต่อความเสี่ยง ( ห้าสิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์

การบรรลุการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมที่สุด

และ
กลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ .) A "Determinants of Portfolio Preference" วิเคราะห์ข้อมูลผลตอบแทนรายไตรมาสของ 91 กองทุนบำเหน็จบำนาญรายใหญ่ในช่วงปี 2517 ถึง 2526 ข้อสรุปหลัก ๆ คือ 94% ของความผันผวนของผลตอบแทนของพอร์ตการลงทุนทั้งหมดถูกอธิบายโดยการจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์ ด้วยการเลือกด้านความปลอดภัยและการกำหนดจังหวะการตลาดที่มีบทบาทรองลงมาแม้ว่าผู้บริหารสต็อกหลายแห่งจะมีแนวโน้มที่จะท้าทายการศึกษานี้ก็ตาม การลงทุนทั้งหมดมีความเสี่ยงอยู่บ้าง ในความเสี่ยงของนักลงทุนความเสี่ยงโดยทั่วไปจะวัดโดยใช้ตัวเลขที่อ้างถึงเป็นค่าเบี่ยงเบนมาตรฐาน ความเสี่ยงมากขึ้นที่คุณยินดีที่จะดูดซับในผลงานของคุณมีศักยภาพในการสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้น เมื่อคุณกำหนดระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้สำหรับสถานการณ์ของคุณแล้วคุณจะสามารถพัฒนาการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณได้ คุณสามารถใช้ส่วนเบี่ยงเบนมาตรฐานที่เกี่ยวข้องกับดัชนีระดับเนื้อหาที่เฉพาะเจาะจงเพื่อให้ได้ความรู้สึกถึงความเสี่ยงที่ผลงานของคุณจะได้รับ เมื่อมีการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณให้พิจารณาการปรับสมดุลปีหรือครึ่งปี การปรับสมดุลทำให้การนำผลงานของคุณกลับไปเป็นส่วนผสมการจัดสรรสินทรัพย์เดิม นี่เป็นสิ่งที่จำเป็นเนื่องจากเมื่อเวลาผ่านไปการลงทุนบางส่วนอาจไม่สอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุนของคุณ (เพื่อสำรวจการปรับสมดุลใหม่ให้ดู ปรับสมดุลให้กับผลงานของคุณเพื่อติดตามแนวทาง และ มติปีใหม่เพื่อปรับปรุงการเงินของคุณ

.)

ความคิดขั้นสุดท้ายเพื่อช่วยเพิ่มความมั่งคั่ง 1) หารายได้เงินปันผล ความผันผวนของตลาดทำให้ราคาหุ้นเพิ่มขึ้นและลดลง แต่รายได้มักเป็นบวกหากคุณต้องการหารายได้จากการลงทุนเช่นพันธบัตรกองทุนตลาดเงินหุ้นที่มีการจ่ายเงินปันผลสูงและการรับรายได้คุณสามารถปกป้องผลงานของคุณได้ในช่วงที่ราคาลดลง เนื่องจาก บริษัท ไม่ชอบที่จะลดหรือลดการจ่ายเงินปันผลของพวกเขาจนกว่าจะอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบากมีการจ่ายเงินปันผลให้กับคุณว่าราคาหุ้นจะเพิ่มขึ้นหรือลดลง 2) ใช้ Dollar-Cost Averaging นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดจะนำเงินมาลงทุนเป็นประจำโดยใช้กระบวนการที่เรียกว่าค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลล่าร์ นี่คือการปฏิบัติของการลงทุนจำนวนเงินเดียวกันในช่วงเวลาที่สม่ำเสมอ นี้ช่วยให้คุณสามารถซื้อหุ้นที่จุดต่างๆในตลาด - ทั้งในช่วงอัพและดาวน์ (เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลล่าร์ใน

DCA: ทำให้คุณได้รับที่ด้านล่าง
และ
การคำนวณค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยต่อ Dollar

.)
3) พิจารณาภาษี บัญชีที่ต้องเสียภาษี สามารถสร้างใบเรียกเก็บภาษีที่สูงได้หากไม่ได้ลงทุนอย่างถูกต้อง ในขณะที่การลงทุนรายได้สูงเป็นสิ่งที่ดี แต่ก็จะสร้างรายได้ที่ต้องเสียภาษีอย่างมีนัยสำคัญ พยายามที่จะซื้อประเภทการลงทุนที่มีการจ่ายเงินปันผลสูงเหล่านี้ในบัญชีการเกษียณอายุของคุณ (IRA) หรือบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีอื่น ๆ เพื่อหลีกเลี่ยงความรับผิดทางภาษี ใช้กองทุนรวมที่ได้รับการจัดการโดยภาษีเพื่อช่วยลดการกระจายผลกำไรจากการลงทุนที่ต้องเสียภาษีในช่วงปลายปี 4) เพิ่ม "Free-Money" ใช้บัญชีการเกษียณอายุและการศึกษาได้อย่างมีประสิทธิภาพ Roth IRAs และ 529 แผนการเป็นพาหนะการลงทุนที่น่าทึ่งหากคุณปฏิบัติตามกฎ - รายได้ของคุณในทั้งสองบัญชีจะไม่ถูกหักภาษี! ในแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเช่น 401 (k) s, 403 (b) s และ SIMRA IRAs นายจ้างจำนวนมากมีส่วนร่วมในการจับคู่ หากคุณไม่ได้ใช้ประโยชน์จาก "เงินฟรี" นี้จากนายจ้างคุณควรคิดทบทวนแผนการลงทุนของคุณใหม่ ใช้ประโยชน์จากแผนเหล่านี้และเลื่อนรายได้ให้กับพวกเขา - นอกจากนี้ยังช่วยลดการเรียกเก็บเงินภาษีของคุณ บทสรุป

มี "ภาพอนาจารทางการเงิน" จำนวนมากในโลกที่จะพยายามคัดท้ายคุณให้ชัดเจนเกี่ยวกับแนวทางที่มีระเบียบวินัยในระยะยาวเช่นการลงทุนในหุ้นร้อนกองทุนป้องกันความเสี่ยงที่ไม่เหมาะสมและโดยพื้นฐานแล้วบางอย่าง การลงทุนที่คุณจะไม่เข้าใจ เพื่อบรรเทาความสับสนให้ทำงานร่วมกับผู้วางแผนทางการเงินอิสระโดยเฉพาะผู้วางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรองซึ่งได้รับการรับรองตามมาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจเพื่อทำหน้าที่เพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเขาเข้าใจช่วงเวลาของคุณและอธิบายถึงทางเลือกในการลงทุนและความเสี่ยงทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับพวกเขา ทำการบ้านและตรวจสอบผู้วางแผนที่แตกต่างกันเล็กน้อยก่อนที่คุณจะทำการตัดสินใจขั้นสุดท้าย ความสัมพันธ์กับลูกค้าและที่ปรึกษาที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดนั้นขึ้นอยู่กับความไว้วางใจดังนั้นให้ความสำคัญสูงสุด ประสบการณ์จะสอนให้คุณทราบว่าถ้าคุณรักษานโยบายการลงทุนที่มีระเบียบวินัยให้ลงทุนเป็นประจำและให้ความสำคัญกับระยะยาวคุณจะได้รับผลตอบแทนที่แน่นอน