ธนาคารพาณิชย์เป็นแหล่งที่มาของการทำธุรกิจสำหรับเจ้าของธุรกิจที่ต้องการเติมเงิน แต่อาจไม่ใช่ตัวเลือกสำหรับทุกคนโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการเงินอย่างรวดเร็วหรือไม่เป็นไปตามมาตรฐานการจัดจำหน่ายของพวกเขา

โชคดีที่มีแหล่งข้อมูลทางเลือกมากมายซึ่งบางแห่งได้เกิดขึ้นเฉพาะในหลายปีที่ผ่านมา จับ: บางคนมีเงื่อนไขที่ดีกว่าคนอื่น ๆ นั่นเป็นเหตุผลที่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าผู้ให้กู้แบบแหวกแนวเหล่านี้ดำเนินการอย่างไรก่อนที่จะตัดสินใจ

1 การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer

การจัดหาเงินกู้แบบ peer-to-peer สำหรับเด็กที่เป็นเด็กใหม่ เว็บไซต์เช่นวงกลมเงินทุนและการให้ยืมคลับทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างนักลงทุน (ผู้จัดหาเงินทุน) และผู้กู้ (ดู 7 เว็บไซต์การให้บริการแบบ Peer-to-Peer Peer-to-Peer (LC) ที่ดีที่สุด)

หนึ่งในอัพไซด์สามารถเข้าถึงทุนได้อย่างรวดเร็ว บางเว็บไซต์ให้คำมั่นสัญญาในการกู้ยืมเงินภายใน 24 ชั่วโมง ดังนั้นจึงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจหากคุณต้องการเงินเพิ่มบางอย่างรวดเร็ว

เช่นเดียวกับผู้ให้กู้แบบเดิมคะแนนเครดิตของคุณเป็นส่วนสำคัญในการได้รับอัตราที่ดี อัตราวงเงินของเงินทุนสามารถอยู่ในระดับต่ำถึง 4.99% ต่อปีแม้ว่าบางแห่งจะสามารถให้เครดิตได้สูงถึง 40% สำหรับผู้ที่มีเครดิตน้อยกว่าที่เป็นตัวเอกก็ตาม บ่อยครั้งที่พวกเขาจะติดกับค่าธรรมเนียมการคิดค้นเงินกู้เช่นกัน

เว็บไซต์แบบ peer-to-peer ส่วนใหญ่รองรับผู้ยืมที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่า 600 และบางครั้งก็สูงกว่าดังนั้นคุณอาจต้องติดตามตัวเลือกอื่น ๆ หากประวัติเครดิตของคุณมีปัญหาร้ายแรง

2 แฟคตอริ่ง

อีกวิธีหนึ่งในการรับเงินสดรีบร้อน: ขายบัญชีให้กับสถาบันการเงินหรือปัจจัย บริษัท มักใช้ปัจจัยต่างๆเพื่อช่วยในการบริหารกระแสเงินสดและลูกค้าที่ชะลอตัว ปัจจัยนี้จะทำให้ส่วนของลูกหนี้เป็นส่วนหนึ่ง - โดยปกติจะเป็น 75% ถึง 80% ของใบแจ้งหนี้ - และถือเป็นส่วนที่เหลือ คุณภาพของบัญชีจะสูงขึ้นเท่าใดคุณจะสามารถยืมเงินได้มากขึ้นเท่านั้น

สมมุติว่าคุณเป็นผู้ผลิตชิ้นส่วนรถยนต์และตกลงที่จะขายใบแจ้งหนี้มูลค่า 100,000 เหรียญที่คุณต้องจ่ายให้กับ RevUp Auto Supply ปัจจัยนี้อาจตัดสินใจลดราคาตามใบแจ้งหนี้ลง 4% ทำให้ค่าใช้จ่ายเป็น 4,000 เหรียญ มีเงินทุน 75,000 ดอลล่าร์สำหรับธุรกิจของคุณและเก็บเงินทุนสำรองที่คงเหลือไว้จำนวน 21,000 เหรียญ เมื่อ RevUp ชำระค่าใบแจ้งหนี้เต็มจำนวนแล้วแฟคเตอร์จะจ่ายเงินจำนวนดังกล่าวให้กับคุณ $ 21,000

ข้อเสียที่เห็นได้ชัดของปัจจัยคือค่าใช้จ่ายสูง ที่กล่าวว่าพวกเขาเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจถ้าคุณทำงานในอุตสาหกรรมที่มีเวลาล่าช้านานในการเก็บรวบรวมในลูกหนี้

3 SBA Microloans

U. S. Small Business Administration มีโปรแกรมเงินกู้จำนวนหนึ่งที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการเริ่มต้นและขยายธุรกิจของตน หนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการเข้าถึงคือโปรแกรม Microloan ซึ่งมีเงินให้กู้ยืมถึง 50,000 เหรียญสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและศูนย์ดูแลเด็กที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเจ้าของธุรกิจสามารถใช้ microloans เหล่านี้ได้ผ่านองค์กรที่ทำกำไรจากชุมชนเพื่อเพิ่มเงินทุนหมุนเวียนและซื้อสินค้าคงคลังวัสดุและเครื่องจักร บ่อยครั้งที่ผู้ให้กู้เหล่านี้ให้เงินสนับสนุนมากกว่าพวกเขายังมีบริการให้คำปรึกษาที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ธุรกิจของคุณประสบความสำเร็จ ในความเป็นจริงแล้วผู้กู้บางรายต้องได้รับการฝึกอบรมก่อนที่จะมีการพิจารณาใบสมัคร

ตาม SBA อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 8% ถึง 13% หากต้องการค้นหา microlender ในพื้นที่ของคุณโปรดติดต่อสำนักงานเขต SBA (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู การขยายธุรกิจขนาดเล็กของคุณด้วยเงินกู้ SBA .)

4. Crowdfunding

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กหันมาสนใจครอบครัวและเพื่อน ๆ เมื่อแหล่งเงินกู้รายอื่นดูไม่อยู่ กับการมาถึงของเว็บไซต์ crowdfunding ในปีที่ผ่านมาการวาดภาพบนการเชื่อมต่อส่วนบุคคลของคุณอาจจะง่ายกว่าที่เคย

ท่ามกลางเว็บไซต์ crowdfunding ที่เป็นที่นิยมมากขึ้น ได้แก่ Kickstarter และ Indiegogo คุณให้ข้อมูลเกี่ยวกับความต้องการในการระดมทุนและชักจูงคนที่คุณรู้จักเพื่อทำคำมั่นสัญญา

เพื่อให้มั่นใจว่าธุรกิจบางประเภทเหมาะกับการให้กู้ยืมทางสังคมประเภทนี้มากกว่าที่อื่น ๆ เช่น Kickstarter เชี่ยวชาญในการช่วยผู้เชี่ยวชาญด้านความคิดสร้างสรรค์ในโครงการของพวกเขา ในทางตรงกันข้ามผู้ใช้ Indiegogo จำนวนมากเป็น บริษัท ด้านเทคโนโลยีที่พยายามหาผลิตภัณฑ์ใหม่ออกจากพื้นดิน

บางส่วนของเว็บไซต์เหล่านี้ทำงานบนพื้นฐาน "ทั้งหมดหรือไม่มีเลย" - หากคุณไม่ประสบความสำเร็จในการระดมทุนคุณจะไม่ได้รับเงินที่จำนำไว้ แต่เครือข่ายที่ใหญ่ขึ้นและการโฆษณาที่สร้างสรรค์ยิ่งขึ้นของคุณยิ่งทำให้โอกาสในการทำงานได้ดียิ่งขึ้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติม แพลตฟอร์ม Crowdfunding อันดับ 3 ของ 2017 .)

5. ผู้ให้กู้ภาคเอกชน

ในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินเกือบทศวรรษที่ผ่านมาเรียกว่า บริษัท เครดิตเอกชนได้กลายเป็นคู่แข่งรายใหญ่ของธนาคารพาณิชย์ จากการเติบโตของตัวเลขรายปี 2 หลักอุตสาหกรรมสินเชื่อภาคเอกชนก็สามารถเข้าถึงสินทรัพย์ภายใต้การบริหารได้ราว 1 ล้านล้านเหรียญภายในปีพ. ศ. 2563 ตามรายงานล่าสุดจากทาง Alternative Credit Council หรือ ACC

แตกต่างจากแหล่งข้อมูลอื่น ๆ ที่กล่าวถึงในที่นี้ บริษัท เหล่านี้มีแนวโน้มที่จะเชี่ยวชาญในการให้กู้ยืมที่ใหญ่กว่าโดยปกติจะอยู่ในช่วง $ 25 ล้านถึง $ 100 ล้านเหรียญ แม็กระบุเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นมากขึ้นและการอนุมัติเงินกู้รวดเร็วเป็นสองเหตุผลสำคัญที่รูปแบบของการให้กู้ยืมนี้ได้เติบโตขึ้นในความนิยมในหมู่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

มีข้อเสียอยู่บ้าง ค่าใช้จ่ายในการยืมมักจะสูงกว่าแหล่งดั้งเดิมมากและไม่ใช่เรื่องผิดปกติที่ผู้ให้กู้ต้องเรียกเก็บเงินจากการลงโทษล่วงหน้าหากคุณพยายามชำระคืนเงินกู้ในช่วงต้น

6 ผู้ให้กู้ลูกค้า

เมื่อไม่กี่สิบปีที่ผ่านมาเกษตรกรบางรายเริ่มใช้เงินกู้เพื่อเกษตรกรรมที่ได้รับการสนับสนุนจากชุมชนหรือ CSAs เพื่อเป็นแหล่งเงินทุนในการดำเนินงาน ลูกค้าจะจัดหาเงินสดก่อนฤดูปลูกและรับผลผลิตในราคาที่ลดเมื่อเก็บเกี่ยวมาถึง

เร็ว ๆ นี้โมเดลดังกล่าวแพร่กระจายไปยังอุตสาหกรรมค้าปลีกโดยมีตลาดอาหารท้องถิ่นที่ยืมมาจากผู้ซื้อตัวอย่างเช่นเพื่อแลกกับเงินสดลูกค้าที่ร้านขายของชำพิเศษในบอสตันได้รับส่วนลดชุดสำหรับรายการอาหารตลอดทั้งปี ไม่เพียงทำให้เกิดความรู้สึกทางการเงิน แต่ยังช่วยรักษาธุรกิจในท้องถิ่นที่ลูกค้ารู้สึกว่าเป็นสิ่งสำคัญต่อชุมชน

น่าเสียดายที่นี่อาจไม่ใช่ทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับทุกธุรกิจ แต่สำหรับองค์กรที่มีการเชื่อมต่อกับคนที่พวกเขาให้บริการเป็นวิธีที่ฉลาดในการแก้ปัญหาด้านนอกของกล่องเพื่อการขาดแคลนทางการเงิน

7 สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (Home-Equity Loan)

สำหรับผู้กู้บางรายที่มีปัญหาในการขอสินเชื่อธุรกิจทางเลือกที่ชัดเจนคือการได้รับเงินกู้ส่วนบุคคล หนึ่งในวิธีทั่วไปที่จะทำคือการยืมเงินจากหลักประกันในบ้านของคุณและการฉีดเงินเข้า บริษัท ของคุณ (ดู เงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัย - สิ่งที่คุณต้องทราบ)

เนื่องจากเป็นเงินกู้ที่มีหลักประกันคุณสามารถเบิกเงินกู้ได้ในอัตราต่ำอย่างน่าทึ่งถ้าคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีและมีส่วนได้เสียเพียงพอใน บ้าน. แต่ก็มีความเสี่ยงร้ายแรงบางอย่างเช่นกัน หากคุณผิดนัดชำระเงินกู้คุณจะทำให้บ้านของคุณตกอยู่ในอันตราย นั่นคือข้อเสนอบางอย่างเจ้าของธุรกิจไม่เต็มใจที่จะกระเพาะอาหาร

บรรทัดด้านล่าง

เมื่อธุรกิจเงินกู้แบบดั้งเดิมไม่ใช่ทางเลือกอาจเป็นเวลาที่คุณต้องพิจารณาแหล่งเงินกู้อื่นที่สามารถจัดหาเงินทุนที่คุณต้องการได้ เพียงให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าสิ่งที่คุณได้รับก่อนที่คุณจะลงลายมือชื่อในเส้นประ