หลายคนขึ้นอยู่กับที่ปรึกษาทางการเงินในการจัดการด้านการเงินบางส่วนของพวกเขา การให้ความรับผิดชอบแบบนี้อาจเป็นเรื่องที่น่ากลัวดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่ที่ปรึกษาจะมีทั้งความสามารถและการทำงานเพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณ

บทนำ: บทนำสู่การธนาคารและการออม

แม้ว่าจะเป็นเรื่องยากที่จะทราบสิ่งเหล่านี้ด้วยความมั่นใจแน่นอน แต่ก็มีธงสีแดงที่เห็นได้ชัดเจนซึ่งนักลงทุนควรระวัง หากการค้นคว้าวิจัยเป็นที่ปรึกษาของคุณยกธงเหล่านี้ไว้ให้คุณอาจเป็นเวลาที่คุณควรก้าวต่อไปหรืออย่างน้อยก็เพื่อเริ่มถามคำถามและขุดลึกขึ้น

1 ขาดข้อมูลประจำตัว ทุกคนอยากรู้ว่าที่ปรึกษามีความรู้และประสบการณ์ เครื่องหมายหนึ่งที่ชัดเจนว่านี่ไม่ใช่กรณีคือการขาดข้อมูลประจำตัวแบบมืออาชีพเช่น CFP, CFA, CPA หรือ ChFC เป็นสิ่งที่คุ้มค่ากับเวลาของคุณเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการกำหนดเหล่านี้และสิ่งที่ที่ปรึกษาของคุณได้ทำเพื่อสร้างรายได้ การทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณทราบว่าเขา / เธอสามารถให้บริการได้บ้าง

หากคุณต้องการคำแนะนำด้านภาษีนักบัญชีที่ได้รับการรับรอง (CPA) อาจเป็นวิธีที่จะไป หากคุณต้องการคำแนะนำในการลงทุนนักวิเคราะห์ทางการเงินของ Chartered (CFA) น่าจะดีกว่า CPA ถ้าคุณต้องการวางแผนทางการเงินทั้งหมด CFA ผู้วางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) หรือที่ปรึกษาทางการเงินแบบเหมา (CHFC) อาจเป็นผู้ที่ได้รับการรับรองที่ดีที่สุดหรือเป็นผู้ที่มีการรับรองร่วมกัน จุดสำคัญที่สุดคือที่ปรึกษาที่ได้รับการรับรองหรือได้รับการรับรองได้รับการรับรองโดยองค์กรวิชาชีพและได้ผ่านมาตรฐานดังกล่าวแล้ว หากที่ปรึกษาของคุณไม่ได้รับการรับรองหรือได้รับการรับรองเฉพาะในพื้นที่ที่ไม่เกี่ยวข้องกับบริการเฉพาะที่คุณให้ไว้คุณควรจะหาว่าทำไม (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมโปรดอ่าน ซุปตัวอักษรใบรับรองทางการเงิน .)

2 ขาดเวลา หากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณไม่สามารถหาเวลาที่จะมีการประชุมอย่างละเอียดอย่างน้อยปีละหนึ่งครั้งคุณก็มีปัญหา ในโลกของคำแนะนำทางการเงินเป็นเรื่องเกี่ยวกับคุณเสมอและเป้าหมายและความต้องการของคุณคืออะไร จำนวนมากสามารถเปลี่ยนแปลงได้ในช่วงเวลาหนึ่งปีดังนั้นที่ปรึกษาของคุณจำเป็นต้องได้รับการอัปเดตเพื่อให้มีประสิทธิภาพ ถ้าที่ปรึกษาของคุณไม่สามารถหาเวลาพูดคุยเกี่ยวกับสถานการณ์เฉพาะของคุณได้มุมใดที่เขาหรือเธอจะตัดออก? (เรียนรู้เพิ่มเติมใน Shopping for a Financial Advisor .)

3. ทักษะการสื่อสารแย่ หากที่ปรึกษาของคุณกำลังดิ้นรนเพื่ออธิบายกลยุทธ์ทางการเงินหรือแนวคิดให้คุณอาจเป็นเพราะเขาไม่เข้าใจตัวเองอย่างแท้จริง มีแนวคิดทางการเงินน้อยมากที่ไม่สามารถอธิบายได้อย่างชัดถ้อยชัดคำกับบุคคลที่มีความรู้ด้านการเงินส่วนบุคคลโดยเฉลี่ย เพียงเพราะคุณไม่เข้าใจไม่ได้หมายความว่านักวางแผนของคุณไม่ได้ แต่ถ้าที่ปรึกษาของคุณมีปัญหาในการสื่อสารนี่เป็นปัญหาและคุณอาจต้องการหาคนที่รู้วิธีที่จะทำให้คุณเข้าใจ(ตรวจสอบ คำแนะนำสำหรับการหาที่ปรึกษาที่ดีที่สุด .)

4. Big Promises ทุกคนที่มีแนวโน้มจะได้ผลตอบแทนมากกว่า 8% โดยมีความเชื่อมั่นใด ๆ ไม่ว่าจะเป็นความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องหรือประเมินค่าทักษะของตัวเองสูงเกินไป ที่ปรึกษาสามารถพูดถึงผลตอบแทนที่เป็นไปได้ตราบเท่าที่พวกเขาไม่ได้รับประกันอะไร แม้ว่าจะเป็นเรื่องที่ดีสำหรับมืออาชีพที่จะมั่นใจในความสามารถของตนเอง แต่ก็เป็นการดียิ่งขึ้นหากพวกเขามีความซื่อสัตย์เกี่ยวกับโอกาสและความชัดเจนเกี่ยวกับความเสี่ยงที่ต้องเกิดขึ้นเพื่อสร้างผลตอบแทนที่มากเกินไป กลยุทธ์ที่มีความเสี่ยงต่ำและได้รับรางวัลสูง ๆ มีความเสี่ยงสูงกว่าผลตอบแทนที่ได้รับเดิมหรือลดลง คุณอาจต้องการมองหาการหลอกลวงที่มีศักยภาพ

5 ขาดความโปร่งใส ที่ปรึกษาทางการเงินที่ผลักดันเฉพาะผลิตภัณฑ์ที่จ่ายค่าคอมมิชชั่นให้เธออาจเป็นพนักงานขายมากกว่าที่ปรึกษาทางการเงิน ค่าคอมมิชชั่นไม่เลวตราบเท่าที่ค่าธรรมเนียมทั้งหมดมีความชัดเจนและเปิดในกรณีที่คุณขอให้เป็น คนส่วนใหญ่ต้องการที่ปรึกษาที่สามารถให้พวกเขาสัมผัสกับช่วงของผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุดที่ตอบสนองความต้องการของพวกเขา ซึ่งอาจรวมถึงผลิตภัณฑ์ที่ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่าย จริยธรรมที่ปรึกษาต้องทำในสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าก่อน หากที่ปรึกษาของคุณกำลังผลักดันชุดผลิตภัณฑ์เฉพาะสำหรับทุกสถานการณ์และคนอื่นที่ไม่ใช่คุณจะได้รับประโยชน์มากที่สุดคุณควรถามว่าใครที่เธอทำงานจริงๆ (เรียนรู้เคล็ดลับที่คุณจำเป็นต้องระบุว่าคุณได้เลือกมืออาชีพที่มีชื่อเสียงใน นายหน้าของคุณมีส่วนได้เสียที่ดีที่สุดหรือไม่? )

6. พนักงานขายมากเกินไป หากที่ปรึกษาของคุณกำลังพยายามขายคุณในการแลกเปลี่ยนอนุพันธ์ในสระว่ายน้ำที่มืดซึ่งคุณกำลังประสบปัญหาในการคว้าคุณควรลงทุนหรือไม่? อีกครั้งการวางแผนทางการเงินของที่ปรึกษาควรจะเหมาะสมกับเป้าหมายและระดับความสะดวกสบายของคุณ หากที่ปรึกษาของคุณต้องการให้คุณเข้าสู่ระดับความสะดวกสบายใหม่เขาจะต้องสามารถสร้างกรณีที่น่าสนใจที่คุณสามารถเข้าใจได้ นอกจากนี้กลยุทธ์ใด ๆ จะต้องบรรลุเป้าหมายของคุณอย่างชัดเจนและเปรียบเทียบกับกลยุทธ์ทางเลือกอื่น ๆ เท่าที่ความเสี่ยงและผลตอบแทนเกี่ยวข้อง บางคนสบายใจไม่ทราบอะไรและเชื่อใจผู้วางแผนด้วยเงินของพวกเขา ถ้าคุณไม่ได้พูดแล้ว

7 Disorganization สำหรับบางคนองค์กรเป็นเรื่องของรสนิยมส่วนตัว เป็นไปได้มากที่จะทำงานได้ดี อย่างไรก็ตามคนส่วนใหญ่รู้สึกกระปรี้กระเปร่าหากศัลยแพทย์ของพวกเขายังคงเก็บเครื่องมือและมีปัญหาในการจดจำสถานที่ที่เขาใส่ยาชาเฉพาะที่ ที่ปรึกษาทางการเงินคาดว่าจะเป็นมืออาชีพเพียงและถ้าพวกเขาจะดีมาก แต่ไม่จัดมากพวกเขาจะจ้างคนที่จะจัดขึ้นสำหรับพวกเขา หากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณไม่ได้รับการจัดระเบียบและไม่สามารถจ้างคนที่เป็นได้คุณอาจประสบปัญหาได้

บรรทัดด้านล่าง ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับส่วนที่คุณเป็นที่ปรึกษาของคุณสัญญาณเหล่านี้อาจไม่ได้เป็นตัวแบ่งการจัดการ ตัวอย่างเช่นแม้ว่าที่ปรึกษาทั้งหมดจะสามารถอธิบายแนวคิดทางการเงินให้กับคุณและเปิดเผยและซื่อสัตย์กับคุณได้ แต่การวางที่ปรึกษาของคณะรัฐมนตรีที่ไม่เป็นระเบียบอาจไม่เป็นที่รอบคอบหากคุณพอใจกับบริการที่เขาให้ไว้อย่างไรก็ตามหากคุณกำลังอ่านรายชื่อนี้และพยักหน้าให้มากกว่าหนึ่งจุดอาจเป็นเวลาที่คุณควรหาที่ปรึกษาใหม่ คุณสามารถใช้ธงสีแดงเหล่านี้เป็นจุดเริ่มต้นกระโดดซึ่งจะช่วยกรองผู้สมัครในอนาคต