เจ็ดวิธีที่ดีที่สุดในการออกจากตราสารหนี้ ได้แก่ การระงับการจ่ายเงินสมทบบัญชีการเกษียณอายุชั่วคราวการรวมหนี้สินการกู้ยืมเงินจากนโยบายการประกันชีวิตและการกู้ยืมเงินในบ้าน

หยุดการให้ข้อมูลบัญชีเกษียณของคุณชั่วคราว

วิธีหนึ่งในการชำระหนี้คือการหยุดการจ่ายเงินสมทบเข้าบัญชีเกษียณ - อย่างน้อยจนกว่าคุณจะได้รับจากหนี้ จากนั้นคุณสามารถใช้เงินเพิ่มเพื่อชำระเครดิตการ์ดได้ ดอกเบี้ยที่คุณจ่ายให้กับหนี้บัตรเครดิตมากกว่ามีโอกาสที่คุณจะได้รับผลตอบแทนจากการเกษียณอายุรายเดือน อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องเริ่มต้นการให้เงินสนับสนุนบัญชีอีกครั้งเมื่อคุณหักหนี้แล้ว

- จ่ายเงินขั้นต่ำ

ขั้นต่ำ

การชำระเงินขั้นต่ำของยอดคงเหลือในบัญชีบัตรเครดิตโดยปกติประมาณ 2 ถึง 3% ของยอดค้างชำระจะช่วยยืดอายุหนี้ของคุณได้ ใช้เวลานานกว่าคุณในการชำระยอดคงเหลือของคุณให้ความสนใจมากขึ้นจาก บริษัท บัตรเครดิตที่ได้รับ

เป็นประโยชน์มากขึ้นในการจ่ายเงินจำนวนเงินสูงสุดที่เป็นไปได้ หากการชำระเงินรายเดือนที่ต้องชำระขั้นต่ำคือ 75 ดอลลาร์ให้ทำสองหรือสามเท่าหากเป็นไปได้หรืออย่างน้อยต้องจ่ายเงินเป็นจำนวน $ 100 ซึ่งอาจทำให้คุณต้องลดค่าใช้จ่าย แต่ในทางกลับกันค่าใช้จ่ายบางส่วนเหล่านี้มีส่วนทำให้เกิดการสะสมหนี้สินในครั้งแรก การชำระเงินรายเดือนที่เพิ่มขึ้นจะช่วยประหยัดเงินหลายร้อยหรือหลายพันเหรียญซึ่งคุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยและจะลดระดับหนี้สินลงอย่างรวดเร็วมากขึ้น

รวมการชำระหนี้

ตรวจสอบบัตรเครดิตทั้งหมดของคุณและมุ่งเน้นไปที่บัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด พิจารณาถ่ายโอนตั๋วดอกเบี้ยสูงกว่าของคุณไปที่บัตรใบนี้ บัตรเครดิตหลายใบอนุญาตให้คุณทำเช่นนี้ได้ คุณสามารถใช้จ่ายน้อยลงและชำระหนี้ได้เร็วขึ้นโดยการซื้อขายตราสารหนี้ที่มีดอกเบี้ย 16% สำหรับหนี้ที่มีดอกเบี้ย 11%

ถ้ายอดคงเหลือทั้งหมดของหนี้สินไม่พอดีกับบัตรดอกเบี้ยต่ำกว่าหนึ่งรายให้ชำระเงินอย่างน้อยขั้นต่ำในบัตรทุกใบยกเว้นบัตรที่คุณสามารถจ่ายเงินเพิ่ม ชำระยอดคงเหลือบนการ์ดใบนี้ในจำนวนที่น้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ เมื่อคุณจ่ายเงินให้หมดแล้วให้ใช้วิธีเดียวกันกับบัตรที่เหลืออยู่ นี้เรียกว่าหนี้ snowballing

การยืมเพื่อประกันชีวิต

หากคุณมีกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีมูลค่าเงินสดคุณสามารถยืมนโยบายนี้ได้ คุณเป็นหลักเพียงยืมเงินจากตัวเอง ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยที่เป็นประโยชน์เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ดังกล่าวอาจต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยในเชิงพาณิชย์อย่างมาก

คุณสามารถใช้เวลาในการชำระคืนเงินกู้ประกัน แต่สิ่งสำคัญคือต้องชำระคืนเงินกู้ หากคุณเสียชีวิตก่อนชำระคืนเงินกู้ยอดดุลคงค้างบวกดอกเบี้ยจะหักออกจากมูลค่าของนโยบายซึ่งจะเป็นการลดจำนวนที่จ่ายให้ผู้รับผลประโยชน์แม้ว่าเรื่องนี้อาจดูเหมือนไม่สำคัญเมื่อคุณต้องรับภาระหนี้สินในขณะนี้อาจเป็นปัญหาทางการเงินที่สำคัญสำหรับผู้รับประโยชน์ของคุณในภายหลัง

ส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้าน

หากคุณเป็นเจ้าของบ้านและคุณได้สร้างส่วนได้เสียโดยการจ่ายดอกเบี้ยให้กับวงเงินสินเชื่อของคุณ การใช้เงินกู้นี้เพื่อชำระหนี้โดยปกติจะช่วยให้คุณสามารถลดอัตราดอกเบี้ยของคุณในช่วงครึ่งปี หากคุณหักรายได้จากการหักภาษีเงินได้ความสนใจในการกู้ยืมเงินในบ้านมักเป็นรายการที่สามารถหักลดรายได้ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนการกู้ยืมจริงของคุณ ใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อชำระคืนบัตรเครดิตของคุณแล้วเก็บเงินไว้จนกว่าคุณจะชำระคืนเงินกู้แล้ว มิฉะนั้นคุณอาจเสี่ยงต่อการตกเป็นหนี้สินมากขึ้น

401 (k) เงินกู้

การกู้ยืมเงินจาก 401 (k) เป็นตัวเลือกนอกจากนี้ยังมีคุณสมบัติ แผน 401 (k) ส่วนใหญ่มีคุณลักษณะที่ช่วยให้คุณสามารถยืมเงินได้สูงสุด 50% ของมูลค่าที่เรียกเก็บในบัญชีของคุณหรือ 50,000 ดอลล่าร์โดยไม่คำนึงถึงว่ามูลค่าใดต่ำกว่า ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่อาจจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อยทำให้อัตราเงินกู้ 401 (k) ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต โบนัสอื่น ๆ สำหรับตัวเลือกนี้คือเงินทุกๆที่คุณจ่ายดอกเบี้ยจะกลับเข้าบัญชี 401 (k) ของคุณโดยตรง ในทำนองเดียวกันคุณจ่ายดอกเบี้ยให้กับเงินกู้

มีข้อเสียบางอย่างที่จะใช้ตัวเลือกนี้อย่างไรก็ตาม คุณจะชำระคืนเงินกู้และดอกเบี้ยพร้อมกับรายได้หลังหักภาษีและดอกเบี้ยจะถูกเก็บภาษีอีกครั้งเมื่อคุณจ่ายเงินสด 401 (k) ออกเมื่อเกษียณอายุ นอกจากนี้คุณต้องชำระคืนเงินกู้ภายในห้าปี ถ้าคุณออกจากที่ทำงานก่อนที่จะชำระคืนเงินกู้ครบถ้วนยอดคงเหลือที่เหลือจะครบกำหนดทันที หากคุณไม่ชำระเงินภายใน 60 วันนับจากเวลานั้นจำนวนเงินจะถือว่าเป็นการแจกจ่ายให้กับคุณและจะถูกหักภาษี ณ อัตราปกติ นอกจากนี้หากคุณอยู่ภายใต้มาตรา 59 5 ภาษีสรรพสามิต 10% จะถูกนำมาใช้เป็นค่าปรับสำหรับการถอนต้น

ล้มละลาย

หากหนี้ของคุณถึงระดับที่ไม่สามารถจัดการได้ทั้งหมดและคุณไม่สามารถจ่ายเงินได้วิธีสุดท้ายของคุณคือการยื่นขอล้มละลาย มีสองประเภทของการล้มละลายส่วนบุคคล: บทที่ 7 และบทที่ 13

บทที่ 7 คือการล้มละลายตรงซึ่งจะช่วยลดหนี้เกือบทั้งหมดของคุณ บางรูปแบบของหนี้ที่ไม่โล่งใจรวมถึงการสนับสนุนเด็กภาษีและเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียน บทที่ 7 มักต้องการให้คุณยอมจำนนพื้นที่ส่วนใหญ่ของคุณเพื่อให้เป็นไปตามหนี้สิน รัฐมีกฎหมายอื่นที่ให้ข้อยกเว้นรวมถึงยานพาหนะที่มีมูลค่าต่ำเครื่องมือที่ใช้สำหรับธุรกิจและจำนวนหุ้นในบ้าน

บทที่ 13 ช่วยให้คุณสามารถรักษาทรัพย์สินของคุณได้ แต่จำเป็นต้องให้คุณต้องควบคุมการเงินทั้งหมดของคุณต่อศาล ศาลล้มละลายอนุมัติแผนชำระคืนตามแหล่งข้อมูลของคุณเพื่อให้สามารถชำระหนี้บางส่วนหรือทั้งหมดของคุณได้ภายในระยะเวลาสามถึงห้าปี เจ้าหนี้ไม่ได้รับอนุญาตจากการรบกวนคุณในการชำระหนี้ในช่วงเวลานี้ นอกจากนี้หนี้สินดังกล่าวยังไม่เกิดขึ้นในช่วงเวลาดังกล่าว

การล้มละลายเป็นทางเลือกสุดท้ายเนื่องจากข้อเสียร้ายแรงที่เกี่ยวข้อง คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการยื่นฟ้องศาลและค่าทนายความเพื่อยื่นขอล้มละลาย กฎหมายมีความเข้มงวดมากขึ้นดังนั้นคุณจึงอาจไม่มีคุณสมบัติในการบรรเทาหนี้ของคุณได้อย่างสมบูรณ์ ประวัติเครดิตของคุณจะแสดงข้อมูลการล้มละลายเป็นเวลา 10 ปีซึ่งอาจสร้างความเสียหายต่อโอกาสในการจ้างงานที่เป็นไปได้และเกือบจะมั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับเครดิตที่ไม่แพงในช่วงเวลาดังกล่าว