ด้วยหุ้นหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวมนับพัน ๆ ชิ้นการเลือกลงทุนที่เหมาะสมสามารถสร้างความสับสนแก่นักลงทุนที่เก๋าที่สุดได้ แต่ถ้าคุณไม่ทำอย่างถูกต้องคุณสามารถทำลายความสามารถในการสร้างความมั่งคั่งและไข่รังเพื่อการเกษียณ

ดังนั้นแทนที่จะเลือกหุ้นคุณควรเริ่มต้นด้วยการตัดสินใจเลือกหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวมที่คุณต้องการถือครอง นี่เรียกว่าการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ

การจัดสรรสินทรัพย์คืออะไร?

การจัดสรรสินทรัพย์เป็นเทคนิคการลงทุนเพื่อให้เกิดความสมดุลระหว่างความเสี่ยงและสร้างความหลากหลายโดยการแบ่งสินทรัพย์ออกเป็นหมวดหลักเช่นเงินสดพันธบัตรหุ้นอสังหาริมทรัพย์และตราสารอนุพันธ์ กลุ่มสินทรัพย์แต่ละประเภทมีระดับผลตอบแทนและความเสี่ยงที่แตกต่างกันดังนั้นแต่ละช่วงเวลาจะมีพฤติกรรมแตกต่างกันไปตามช่วงเวลา

ตัวอย่างเช่นในขณะที่ประเภทสินทรัพย์หนึ่งประเภทมีมูลค่าเพิ่มขึ้นอาจมีการลดลงหรือไม่มากนัก นักวิเคราะห์บางคนมองว่าความสมดุลนี้เป็นสูตรสำหรับผลตอบแทนปานกลาง แต่สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่การป้องกันที่ดีที่สุดคือการสูญเสียที่สำคัญหากสิ่งที่เคยไปไม่เหมาะสมในชั้นการลงทุนหรือชั้นย่อย

ความเห็นร่วมกันระหว่างผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนใหญ่คือการจัดสรรสินทรัพย์เป็นหนึ่งในการตัดสินใจที่สำคัญที่สุดที่นักลงทุนให้ไว้ กล่าวอีกนัยหนึ่งการเลือกหุ้นหรือพันธบัตรของคุณมีความสำคัญรองกับวิธีที่คุณจัดสรรสินทรัพย์ของคุณให้เป็นหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงพันธบัตรระยะสั้นและระยะยาวและเป็นเงินสดบนสนาม

เราต้องเน้นว่าไม่มีสูตรง่ายๆที่สามารถหาการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมสำหรับแต่ละบุคคลได้ - ถ้ามีเราไม่สามารถอธิบายได้ในบทความเดียว อย่างไรก็ตามเราสามารถร่างประเด็นห้าประเด็นที่เรารู้สึกว่ามีความสำคัญเมื่อคิดถึงการจัดสรรสินทรัพย์:

1 ความเสี่ยงเทียบกับผลตอบแทน

การแลกหุ้นด้วยความเสี่ยงเป็นส่วนสำคัญในการจัดสรรสินทรัพย์ เป็นเรื่องง่ายสำหรับทุกคนที่จะบอกว่าพวกเขาต้องการผลตอบแทนที่เป็นไปได้สูงสุด แต่การเลือกสินทรัพย์ที่มีศักยภาพสูงสุด (หุ้นและสัญญาซื้อขายล่วงหน้า) ไม่ใช่คำตอบ

การล่มสลายของปี 1929, 1981, 1987 และการลดลงครั้งล่าสุดของปีพ. ศ. 2550-2552 เป็นตัวอย่างทั้งหมดที่เกิดขึ้นเมื่อการลงทุนในหุ้นที่มีผลตอบแทนสูงสุดเท่านั้นไม่ใช่แผนปฏิบัติการที่ชาญฉลาดที่สุด ถึงเวลาที่จะเผชิญกับความจริง: ทุกปีผลตอบแทนของคุณจะถูกตีโดยนักลงทุนอื่นกองทุนรวม, แผนบำเหน็จบำนาญ ฯลฯ สิ่งที่แยกนักลงทุนโลภและกลับหิวจากคนที่ประสบความสำเร็จคือความสามารถในการชั่งน้ำหนักความแตกต่างระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน .

ใช่นักลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงกว่าจะจัดสรรเงินให้กับหุ้นมากขึ้น แต่ถ้าคุณไม่สามารถลงทุนผ่านความผันผวนในระยะสั้นของตลาดหมีคุณควรลดความเสี่ยงของหุ้น

2 ซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงินและแบบสำรวจที่ได้รับการออกแบบโดยที่ปรึกษาทางการเงินหรือ บริษัท ที่ลงทุนอาจเป็นประโยชน์ แต่ไม่ต้องพึ่งพาซอฟต์แวร์หรือแผนการที่กำหนดไว้ล่วงหน้าตัวอย่างเช่นกฎข้อแรกที่ผู้ให้คำปรึกษาบางรายใช้ในการกำหนดสัดส่วนที่บุคคลควรจัดสรรให้กับหุ้นคือการลบอายุของบุคคลนั้นออกจาก 100 ในคำอื่น ๆ ถ้าคุณอายุ 35 ปีคุณควรใส่เงินลง 65% หุ้นและอีก 35% เป็นหุ้นกู้อสังหาริมทรัพย์และเงินสด คำแนะนำล่าสุดได้เปลี่ยนเป็น 110 หรือ 120 ลบอายุของคุณ

แต่บางครั้งแผ่นงานมาตรฐานอาจไม่คำนึงถึงข้อมูลที่สำคัญอื่น ๆ เช่นคุณเป็นผู้ปกครอง retiree หรือคู่สมรสหรือไม่ บางครั้งแผ่นงานเหล่านี้ตั้งอยู่บนชุดของคำถามง่ายๆที่ไม่สามารถจับเป้าหมายทางการเงินได้

โปรดจำไว้ว่าสถาบันการเงินรักที่จะตรึงคุณไว้ในแผนมาตรฐานไม่ใช่เพราะสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ แต่เป็นเรื่องง่ายสำหรับพวกเขา กฎระเบียบของหัวแม่มือและแผ่นวางแผนสามารถให้คำแนะนำที่หยาบได้ แต่ไม่ได้รับการบรรจุลงในสิ่งที่พวกเขาบอกคุณ

3 กำหนดเป้าหมายระยะยาวและระยะสั้นของคุณ

เราทุกคนมีเป้าหมายของเรา ไม่ว่าคุณจะต้องการสร้างกองทุนเพื่อการเกษียณอายุที่มีไขมันเป็นของตัวเองเป็นเรือยอชท์หรือบ้านพักตากอากาศจ่ายค่าเล่าเรียนสำหรับบุตรหลานของคุณหรือเพียงแค่ประหยัดรถใหม่คุณควรพิจารณาในแผนการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ เป้าหมายทั้งหมดเหล่านี้จำเป็นต้องได้รับการพิจารณาเมื่อพิจารณาการผสมด้านขวา

ตัวอย่างเช่นหากคุณวางแผนที่จะเป็นเจ้าของคอนโดมิเนียมสำหรับวัยเกษียณบนชายหาดใน 20 ปีคุณไม่ต้องกังวลกับความผันผวนในตลาดหุ้นในระยะสั้น แต่ถ้าคุณมีบุตรที่จะเข้าเรียนในวิทยาลัยภายในห้าปีถึงหกปีคุณอาจจำเป็นต้องเอียงการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณให้ปลอดภัยกว่าการลงทุนรายได้คงที่ และในขณะที่คุณเข้าใกล้เกษียณอายุคุณอาจต้องการเปลี่ยนไปเป็นสัดส่วนการลงทุนตราสารหนี้ที่สูงกว่าในสัดส่วนการถือครอง

4 เวลาเป็นเพื่อนที่ดีที่สุดของคุณ

กรมแรงงานของ U. ได้กล่าวว่าทุกๆ 10 ปีคุณเลื่อนการออมเพื่อการเกษียณอายุ (หรือเป้าหมายระยะยาวอื่น ๆ ) คุณจะต้องประหยัดเวลาในแต่ละเดือนเป็น 3 เท่า

การมีเวลาไม่เพียง แต่ช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากการผสมและมูลค่าเวลาของเงินได้ก็หมายความว่าคุณสามารถนำพอร์ตการลงทุนของคุณไปลงทุนในการลงทุนเพื่อความเสี่ยง / ผลตอบแทนที่สูงขึ้น ได้แก่ หุ้น สองปีที่ไม่ดีในตลาดหุ้นมีแนวโน้มที่จะแสดงเป็นอะไรมากไปกว่า blip เล็กน้อยไม่มีนัยสำคัญ 30 ปีนับจากนี้

5 แค่ทำมัน!

เมื่อคุณได้พิจารณาการผสมผสานหุ้นพันธบัตรและการลงทุนอื่น ๆ ที่เหมาะสมแล้วถึงเวลาที่จะใช้มัน ขั้นตอนแรกคือการหาว่าผลงานของคุณจะหมดลงอย่างไร

ค่อนข้างตรงไปตรงมาในการดูเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ในหุ้นเทียบกับหุ้นกู้ แต่อย่าลืมจัดหมวดหมู่ว่าคุณมีหุ้นประเภทใดบ้าง (ขนาดเล็กกลางหรือใหญ่) นอกจากนี้คุณควรจัดประเภทพันธบัตรของคุณตามระยะเวลาที่ครบกำหนด (ระยะสั้นกลางหรือระยะยาว)

กองทุนรวมอาจเป็นปัญหาได้มากขึ้น ชื่อกองทุนไม่ได้บอกเล่าเรื่องราวทั้งหมด คุณต้องขุดลึกลงไปในหนังสือชี้ชวนเพื่อค้นหาสินทรัพย์กองทุนที่ลงทุน

บรรทัดด้านล่าง

ไม่มีโซลูชันเดียวสำหรับการจัดสรรเนื้อหาของคุณ นักลงทุนรายย่อยต้องการโซลูชันส่วนบุคคล นอกจากนี้ถ้าขอบฟ้าระยะยาวเป็นสิ่งที่คุณไม่ได้ไม่ต้องกังวลไม่เคยสายเกินไปที่จะเริ่มต้น

นอกจากนี้ยังไม่เคยสายเกินไปที่จะให้ผลงานที่มีอยู่ของคุณยกกระชับขึ้น การจัดสรรสินทรัพย์ไม่ใช่เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นเพียงครั้งเดียวนั่นเป็นกระบวนการก้าวหน้าและการปรับแต่งตลอดชีวิต