หากคุณอยู่ในตลาดประกันชีวิตคุณอาจถูกล่อลวงโดยโฆษณาเหล่านั้นอ้างว่า "เพียงไม่กี่ดอลลาร์ต่อวันคุณสามารถปกป้องครอบครัวของคุณด้วยการประกันชีวิตได้ถึง 1 ล้านเหรียญ !" ดูเหมือนจะเป็นข้อเสนอสุดพิเศษใช่หรือไม่? โฆษณาเหล่านี้มักอ้างถึงการประกันชีวิตระยะยาว เป็นชื่อของมันหมายถึงประกันชีวิตระยะยาวให้การป้องกันในระยะเวลาที่ จำกัด - หรือ "ระยะเวลา" เฉพาะของปีเช่น 10, 20 หรือแม้กระทั่ง 30 ปี

มันค่อนข้างง่าย; ถ้าคุณตายในขณะที่นโยบายของคุณมีการใช้งานครอบครัวของคุณจะได้รับผลประโยชน์จากการเสียชีวิต แต่การประกันระยะยาวหลายรูปแบบอาจทำให้เกิดความสับสน ประกันชีวิตระยะยาวมีแนวโน้มที่จะจ่ายเงินให้กับคุณหรือไม่? เริ่มต้นด้วยการถามคำถามห้าข้อต่อไปนี้

1 ฉันกำลังพยายามทำอะไร?
ก่อนที่คุณจะซื้อประกันชีวิตประเภทใด ๆ ให้คิดถึงเหตุผลที่คุณซื้อมัน คุณปกป้องครอบครัวของคุณในกรณีที่เสียชีวิตในช่วงต้น? คุณได้รับหนี้เพิ่มเติมที่ต้องการให้คุณให้ความคุ้มครองหรือไม่? คุณกำลังมองหาที่จะทิ้งมรดกให้กับองค์กรการกุศลหรือไม่?

เข้าใจว่าในกรณีส่วนใหญ่นโยบายการประกันระยะยาวไม่เรียกร้องค่าเสียหาย - คนส่วนใหญ่ที่ซื้อประกันระยะยาว "อายุยืน" ระยะเวลาของนโยบายของพวกเขา ดังนั้นหากคุณกำลังหาซื้อประกันเพื่อปกป้องภาระทางการเงินที่คุณอาจต้องใช้เวลานานมากซึ่งอาจใช้เวลาที่เหลือในชีวิตของคุณให้พิจารณาการสำรวจนโยบายประเภทอื่นซึ่งเรียกว่าการประกันถาวร

หากคุณอยู่ในภาวะวิกฤติเงินสดและมีภาระผูกพันกับครอบครัวคู่ค้าหรือผู้ให้ยืมของคุณโดยทันทีการประกันระยะยาวสามารถให้โซลูชันสั้น ๆ แบบง่ายๆและระยะสั้นแก่คุณได้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดอ่าน การซื้อประกันชีวิต: คำศัพท์ถาวร .)

2 มีอะไรบ้าง
คนส่วนใหญ่จะสามารถเข้าถึงนโยบายการประกันระยะยาวอย่างน้อยหนึ่งในสองประเภท: กลุ่มหรือบุคคล

• กลุ่ม - บริษัท ส่วนใหญ่เสนอพนักงานของพวกเขาบางรูปแบบของการประกันชีวิตระยะยาวเป็นผลประโยชน์พนักงาน นี่เรียกว่าการประกันระยะสั้นเนื่องจากคุณได้รับความคุ้มครองเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มใหญ่ โดยปกติแล้วจะถูกหักออกจาก paycheck ของคุณและข้อกำหนดเพียงอย่างเดียวสำหรับความคุ้มครองคือการกรอกแบบสอบถามสั้น ๆ พร้อมรายละเอียดประวัติสุขภาพของคุณ นี่คือข้อดีบางประการของการประกันระยะสั้น:
  • เป็นเรื่องง่าย - คุณสามารถลงชื่อสมัครใช้นโยบายได้เมื่อคุณสมัครงานใหม่และลงทะเบียนในโครงการผลประโยชน์ของ บริษัท ของคุณ คุณอาจมีโอกาสที่จะลงทะเบียนในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนเรียนรายปีที่ บริษัท ของคุณ เมื่อคุณลงทะเบียนเพื่อประโยชน์อื่น ๆ เช่นการแพทย์ทันตกรรมหรือนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนแผนการเกษียณอายุ (999) คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุ .) ไม่มีแพทย์ - แผนกลุ่มส่วนใหญ่ไม่ได้ ต้องการการตรวจร่างกายแถลงการณ์เกี่ยวกับสุขภาพที่ดีพร้อมกับประวัติทางการแพทย์มักเป็นข้อมูลทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับการรักษาความปลอดภัย (อ่านเพิ่มเติมดู < การควบคุมความชัดเจนของหนี้ทางการแพทย์
  • และ บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ .) การชำระเงินอัตโนมัติ - ด้วยการหักเงินเดือนคุณแทบจะไม่รู้สึกว่า ผลกระทบทางการเงินของการจ่ายเบี้ยประกันทุกเดือน บุคคลธรรมดา
  • - ตามที่ระบุในชื่อนโยบายส่วนบุคคลคือชื่อที่คุณสมัครเพื่อขอความคุ้มครองด้วยตัวคุณเอง คุณ - หรือโดยปกติสมาชิกในครอบครัว - จะเป็นเจ้าของนโยบายจริง เพื่อที่จะได้รับนโยบายส่วนบุคคลคุณอาจจะต้องได้รับการสอบทางการแพทย์บางจัดเรียงให้ประวัติทางการแพทย์ที่มีรายละเอียดและให้สิทธิ์ของ บริษัท ประกันภัยที่จะมองเข้าไปในเวชระเบียนของคุณและดำเนินการตรวจสอบประวัติความผิดเกี่ยวกับการขับขี่และ กิจกรรมทางอาญา นี้อาจเสียงเล็กน้อยรุกราน แต่มีบางประโยชน์ที่ดีในการเป็นเจ้าของนโยบายการประกันชีวิตบุคคล พกพาได้
• - ถ้าคุณทำงานใหม่ใน บริษัท อื่นคุณไม่จำเป็นต้องกังวลกับการสูญเสียการคุ้มครองประกันชีวิตของคุณ พรีเมี่ยมระดับ
  • - โดยทั่วไปนโยบายส่วนบุคคลสามารถจัดโครงสร้างให้มีเบี้ยประกันภัยระดับสำหรับระยะเวลาของนโยบาย โดยปกติจะเป็นระยะเวลา 10, 20 หรือ 30 ปี ความยืดหยุ่น
  • - หากคุณต้องการอัปเกรดหรือแปลงนโยบายคำเป็นนโยบายถาวรคุณอาจมีตัวเลือกเพิ่มเติมพร้อมกับนโยบายส่วนบุคคลมากกว่าที่คุณต้องการด้วยแผนแบบกลุ่ม 3 จะทำอย่างไรถ้าฉันไม่ตาย?
  • แดกดันบางคนที่ซื้อประกันชีวิตระยะไม่พอใจเมื่อพวกเขาพบว่าถ้าพวกเขาไม่ตายพวกเขาไม่ได้รับอะไรกลับมา หากเป็นข้อกังวลสำหรับคุณสิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจเกี่ยวกับสิ่งที่จะเกิดขึ้นกับนโยบายของคุณเมื่อใกล้ถึงจุดสิ้นสุดของระยะเวลา

พรีเมี่ยมขึ้นไป
- นโยบายในระยะยาวมีเบี้ยประกันภัยระดับเป็นเวลาหลายปี (เช่น 10, 20 และ 30 ปีเป็นต้น) เมื่อคุณเข้าใกล้ตอนท้ายของเทอมนั้นคุณอาจมีตัวเลือกในการรักษานโยบายของคุณ หากทำได้คุณสามารถคาดหวังว่าจะได้รับรางวัลพิเศษจากพรีเมี่ยม

อาจจำเป็นต้องมีนโยบายใหม่

• - หากคุณยังมีสุขภาพดีอยู่ในขณะนี้ในชีวิตของคุณและต้องการรักษาความคุ้มครองไว้อาจเป็นเรื่องที่ดีที่สุดในการสมัครนโยบายใหม่ ลดความคุ้มครอง
• - บางทีคุณอาจต้องการนโยบายของคุณให้ครอบคลุมคุณตราบเท่าที่คุณมีการจำนองหรือจนกว่าการศึกษาในวิทยาลัยของเด็กจะได้รับการชำระเงิน หากเป็นกรณีดังกล่าวและคุณไม่มีภาระหน้าที่อื่นในการปกป้องคุณอาจต้องการให้ความคุ้มครองหมดอายุลง อัปเกรดนโยบาย
• - นโยบายส่วนใหญ่มาพร้อมกับ "สิทธิ์ในการแปลง" การทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณสามารถใช้นโยบายระยะยาวฉบับใหม่ในนโยบายเก่าของคุณได้ 4 ฉันจะอัปเกรดนโยบายนี้ได้อย่างไร
• ตามที่กล่าวมาก่อนหน้านี้นโยบายส่วนใหญ่ในระยะยาวช่วยให้คุณสามารถแปลงจากนโยบายคำเป็นนโยบายถาวรได้ นี่เป็นคุณลักษณะที่ดีที่ให้ความยืดหยุ่นในอนาคต แต่เนื่องจากนโยบายบางอย่างมีข้อ จำกัด คุณควรทำความคุ้นเคยกับกฎการแปลงของนโยบายใด ๆ ที่คุณกำลังพิจารณาอยู่ ฉันสามารถแปลงได้เมื่อใด?

สิทธิ์ในการแปลงอาจมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับเวลาเช่นอายุ 70 ​​ปีเป็นต้นไปนโยบายบางอย่างอนุญาตให้มีการเปลี่ยนแปลงในช่วงระยะเวลาทั้งหมดของนโยบาย
ฉันสามารถแปลงเป็นอะไรได้บ้าง?
นโยบายระยะยาวที่ใหญ่ที่สุดช่วยให้คุณสามารถแปลงเป็นนโยบายถาวรประเภทใดก็ได้เช่นชีวิตทั้งหมดชีวิตสากลหรือชีวิตสากลที่เปลี่ยนแปลงได้ นโยบายระยะบางอย่างอาจบังคับให้คุณเปลี่ยนเฉพาะเป็นเพียงประเภทเดียวและบาง บริษัท อาจไม่มีประเภททั้งหมดซึ่งอาจ จำกัด ตัวเลือกให้กับคุณได้ (อ่านต่อไปได้ใน
Variable Vs. Variable Universal Life Insurance

และ
อะไรคือความแตกต่างระหว่างการประกันชีวิตระยะยาวและสากล? ) 5. ฉันจะซื้อนโยบายได้ที่ไหน? โอกาสที่คุณอาจจะตีเครื่องมือค้นหาทางอินเทอร์เน็ตที่สำคัญก่อนเมื่อต้องการข้อมูลเกี่ยวกับการซื้อนโยบาย ผู้จัดจำหน่ายออนไลน์หลายรายสามารถให้นโยบายการประกันระยะยาวแก่คุณได้ ผู้จัดจำหน่ายเหล่านี้มักมุ่งเน้นไปที่การหานโยบายต้นทุนต่ำสุดโดยให้ข้อมูลส่วนบุคคลที่คุณระบุ สำหรับประสบการณ์ในแบบของคุณคุณอาจพิจารณาหาผู้เชี่ยวชาญ ตัวแทนประกันภัยจะช่วยให้คุณเข้าใจรูปแบบต่างๆของการประกันทั้งคำและแบบถาวรและควรสามารถตอบคำถามใด ๆ ที่คุณอาจมี คุณสามารถค้นหาเว็บไซต์เหล่านี้ได้โดยไปที่เว็บไซต์ของ บริษัท รายใหญ่ ๆ หรือค้นหาจากสมุดโทรศัพท์ในท้องถิ่นของคุณ แต่อาจเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการหาตัวแทนเพื่อขอคำแนะนำจากเพื่อนหรือนักธุรกิจ

สุดท้ายสำหรับความคุ้มครองของกลุ่มคุณสามารถตรวจสอบกับนายจ้างของคุณได้ หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจคุณอาจเข้าถึงแผนธุรกิจแบบกลุ่มผ่านสมาคมวิชาชีพหรืออาจจะสามารถจัดทำแผนธุรกิจแบบกลุ่มสำหรับตัวคุณเองและพนักงานของคุณได้
Million Dollar Dreams

หลังจากผ่านคำถามห้าข้อนี้แล้วคุณจะสามารถตัดสินใจได้เองว่าโฆษณาที่ครอบคลุมล้านดอลลาร์เป็นสิ่งที่คุณต้องการให้กับคุณและครอบครัวของคุณหรือไม่ หากไม่เป็นเช่นนั้นอย่ากลัวที่จะส่งต่อโดยมีนโยบายหลายร้อยรายการที่รอให้คุณมีความสงบที่คุณต้องการ