เนื่องจากการ procrastinators เป็นเวลานานจะยืนยันการเลื่อนตำแหน่งของสิ่งที่ต้องทำนี้ไม่ค่อยเป็นกรณีที่แยกและมักเกิดขึ้นเป็นปกติและด้วยเหตุผลเล็กน้อย

การผัดวันประกันพรุ่งอาจมีผลกระทบที่ไม่พึงประสงค์เช่นกำหนดเวลาพลาดการสูญเสียโอกาสและการทำงานที่ไม่ได้มาตรฐานตามเวลาที่ไม่เพียงพอ ค่าใช้จ่ายของการผัดวันประกันพรุ่งในขณะที่มีสาระสำคัญไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะหาจำนวน

แต่สิ่งที่สามารถวัดได้ - อย่างน้อยก็ในระดับหนึ่ง - คือค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการตัดสินใจและการกระทำที่เกี่ยวกับการเงินและการลงทุนส่วนบุคคล ระวังเรื่องการชะลอตัวทางการเงินดังกล่าวเนื่องจากป้ายราคาของความล่าช้าที่ไม่จำเป็นในพื้นที่สำคัญนี้สามารถชันได้

ห้าค่าใช้จ่ายในการชะลอตัวทางการเงิน โดยทั่วไปเราสามารถจัดประเภทค่าใช้จ่ายในการผัดผ่อนทางการเงินได้ใน 5 ประเด็นหลัก ๆ ดังนี้

ความล่าช้าในการลงทุน

1. การตัดสินใจลงทุนเป็นประจำ
2. ความล่าช้าในการจัดระเบียบการเงินส่วนบุคคล
3. การยื่นภาษีล่าช้า
4. การชะลอการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญ
5. 1. ความล่าช้าในการลงทุน

ความล่าช้าในการใส่เงินของคุณเพื่อทำงานผ่านการลงทุนสามารถทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายได้มาก พิจารณากรณีของนักลงทุนสมมุติทั้งสองนางสาว A. Lacrity และนาย D. Lay ซึ่งเริ่มลงทุน 2,000 เหรียญต่อปีในวัย 30 และ 40 ตามลำดับในบัญชีที่เรียกเก็บภาษีเช่นบัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคล (IRA) สมมุติว่าอัตราผลตอบแทนรายปีในระยะยาวที่นักลงทุนทั้งสองได้รับจากการลงทุนของพวกเขาคือ 5% เมื่อถึงเวลาที่พวกเขาอายุครบ 60 ปี IRA ของ A. Lacrity จะเติบโตขึ้นประมาณ 132, 878 เท่าขนาดของ IRA ของ D. Lay ขณะที่ตารางที่ 1 แสดง

อัตราผลตอบแทนต่อปี

5. 00%	5	$ 2, 000
$ 2, 000	การลงทุนทั้งหมด (I)	$ 60,000
ระยะเวลา (ปี)	30	20
> $ 40, 000	มูลค่ารวม (V)	$ 132, 878
$ 66, 132	การเจริญเติบโต (V - I)	$ 72, 878
$ 26, 132	Cost Of การผัดวันประกันพรุ่ง	$ 26, 746
แน่นอนความจริงที่ว่า A. Lacrity ลงทุนเพิ่มอีก $ 20,000 กว่า 10 ปีเป็นส่วนหนึ่งของความแตกต่างในสองพอร์ตการลงทุน แต่ส่วนสำคัญของความแตกต่างนี้คือ 26 หรือ 746 เหรียญก็อาจเป็นผลประกอบการของอีก $ 20,000 เป็นเวลา 10 ปีที่ A. Lacrity ได้ลงทุนไป อีกวิธีหนึ่งในการมองเรื่องนี้จากมุมมองของ D. Lay ก็คือค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นนี้เท่ากับ 26,746 เหรียญซึ่งหมายถึง "ค่าใช้จ่ายในการชะลอตัว" ในระยะเวลา 10 ปี (จำได้ว่าเขาเริ่มลงทุนตอนอายุ 40 แทนที่จะเป็นที่ 30) (999)> ต้องให้คะแนนสองจุดที่นี่

ยิ่งอัตราผลตอบแทนสูงเท่าใดค่าใช้จ่ายของการผัดวันประกันพรุ่งสูงขึ้น - ตามที่ บริษัท Ibbotson Associates ผลตอบแทนรวมต่อปีสำหรับ S & P 500 เป็นระยะเวลา 30 ปีนับจากเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2522 ถึงเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2552 คือ 1075%; สำหรับระยะเวลา 20 ปีตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 1989 ถึงเดือนกรกฎาคม 2009 ก็คือ 7. 76% พันธบัตรรัฐบาลระยะยาวคืนเงินกู้ 9. ทุกปี 46% สำหรับระยะเวลา 30 ปีที่เริ่มต้นกรกฎาคม 1979 และ 8. 55% สำหรับระยะเวลา 20 ปีนับจากเดือนกรกฎาคม 1989 ถ้าเราถือว่าอัตราผลตอบแทนต่อปี 8% ในตัวอย่างก่อนหน้านี้แทนที่จะเป็น 5% ค่าใช้จ่ายในการชะลอตัวเพิ่มขึ้นอย่างมาก ดังที่เห็นในตารางที่ 2 ค่าใช้จ่ายนี้จะเพิ่มขึ้นเป็นมากกว่า 95,000 เหรียญสหรัฐฯ

อัตราผลตอบแทนต่อปี

• 8 00% 8
• $ 2, 000

การลงทุนรวม	$ 60,000	$ 40, <$ $ 20,000
ระยะเวลา (ปี)	30	000
มูลค่ารวม	$ 226, 566	$ 91, 524
การเจริญเติบโต	$ 166, 566	$ 51, 524
ค่าใช้จ่ายที่ชะงักชักช้า	$ 95, 042	2 . การระงับการตัดสินใจลงทุน
การตัดสินใจลงทุนจนกว่าตลาดจะ "ดีขึ้น" หรือการชะลอการลงทุนในการเสนอราคาให้ "เวลาตลาด" อย่างมีนัยสำคัญอาจทำให้เสียเงินเป็นพัน ๆ ดอลลาร์ในระยะยาว ผู้เชี่ยวชาญหลายคนมองว่าช่วงเวลาของตลาดเป็นเรื่องที่ไร้ประโยชน์เพราะส่วนใหญ่ที่ขาดหายไปของวันที่ดีที่สุดของตลาดอาจส่งผลเสียอย่างมาก	การศึกษาชิ้นหนึ่งแสดงให้เห็นว่า $ 10,000,000 ลงทุนใน S & P 500 ในวันที่ 1 มกราคม 1980 จะเติบโตขึ้นเป็น $ 121, 029 ในวันที่ 30 มิถุนายน 2008 แต่ถ้าการลงทุนพลาดเพียง 10 วันที่มีผลการดำเนินงานที่ดีที่สุดสำหรับดัชนีนี้ ช่วงนี้ก็จะมีการเติบโตเพียงถึง $ 70, 745 หรือประมาณ 42% ลดลง	การศึกษาอื่น ๆ แสดงให้เห็นว่าเงินลงทุน $ 10,000 ใน S & P 500 เป็นระยะเวลา 30 ปีตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2522 จะเพิ่มขึ้นเป็นประมาณ 229,000 เหรียญสหรัฐฯภายในวันที่ 31 ธันวาคม 2551 หรือคิดเป็นอัตราผลตอบแทนต่อปี 11.10% . การหายตัวไปของ 20 เดือนที่ดีที่สุดในช่วงเวลาดังกล่าวจะทำให้มูลค่าการลงทุนลดลงเป็นประมาณ 42,000 เหรียญหรือ 4.9% ต่อปี
นักลงทุนที่ลงทุน $ 100,000 ใน S & P 500 ในช่วงต้นเดือนมีนาคม 2009 จะได้รับผลตอบแทนรวม (รวมเงินปันผล) 51% ภายในกลางเดือนพฤศจิกายนของปีนั้น หากนักลงทุนรายนั้นเลื่อนออกไปสองถึงสามเดือนและลงทุนในช่วงต้นเดือนพฤษภาคมผลตอบแทนรวมภายในกลางเดือนพฤศจิกายนปี 2552 จะลดลงครึ่งหนึ่งเหลือประมาณ 26% ค่าใช้จ่ายของการชะลอตัวในกรณีนี้น่าจะเท่ากับ 25% หรือ 25,000 เหรียญในพอร์ตโฟลิโอมูลค่า 100,000 เหรียญ	วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงวันที่ตลาดการเงินกำลังหดหู่ในช่วงที่ตลาดการเงินกำลังหดตัวขึ้นเพื่อให้แน่ใจได้ว่าคุณจะลงทุนอย่างเต็มที่ ในกรณีที่คุณมีความกังวลเกี่ยวกับการลงทุน "ด้านบน" หนึ่งทางออกคือการลงทุนเป็นงวดผ่านแผนการอัตโนมัติมากกว่าการจ่ายเงินก้อนโต (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมอ่าน

การคิดค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยของดอลล่าร์ .)

3. ความล่าช้าในการจัดการเงินส่วนบุคคล

การทำให้บ้านทางการเงินของคุณเป็นไปตามลำดับเป็นพื้นที่สำคัญที่อาจมองข้ามความวุ่นวายในชีวิตประจำวัน ในบางกรณีความล่าช้านี้อาจมีค่าใช้จ่ายทางโอกาสโดยตรงเช่นบัตรของขวัญมูลค่า 50 เหรียญที่คุณใช้ล่าช้าเป็นเวลาสองหรือสามปีจนกว่าจะหมดอายุในอดีต ในกรณีอื่นการผัดวันประกันพรุ่งอาจมีผลค่อนข้างน้อยในตอนแรก แต่อาจมีผลกระทบต่อเนื่องที่ขยายขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

ตัวอย่างเช่นความเกียจคร้านในการฝากเช็คอาจนำไปสู่บัญชีที่เบิกเกินบัญชีในขณะที่การวางบิลชำระเงินอาจนำไปสู่วันครบกำหนดที่พลาด ในขณะที่การลงโทษทางการเงินในรูปของค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีค่าใช้จ่ายล่าช้าและต้นทุนดอกเบี้ยเป็นผลที่หลีกเลี่ยงไม่ได้เนื่องจากการผัดวันประกันพรุ่งดังกล่าวผลกระทบที่ใหญ่กว่าอาจเกิดขึ้นจากการปรับเปลี่ยนรายละเอียดเครดิตและคะแนนเครดิตเป็นลบ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดเช็คเอาท์

5 คีย์เพื่อปลดล็อกคะแนนเครดิตที่ดีกว่า .) สองค่าใช้จ่ายเล็กน้อยที่คุณไม่เคยมีการชำระเงินสามารถท้ายเป็นธงสีแดงในรายงานเครดิตของคุณ ผู้ให้กู้ที่ดูรายงานเครดิตของคุณอาจจะมองว่าคุณเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูงและเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อชดเชยความเสี่ยงที่เกิดขึ้นนี้ ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยหลายพันดอลลาร์สำหรับรายการใหญ่ ๆ เช่นบ้านหรือรถราคาที่สูงชันที่จะจ่ายสำหรับการชักชวนให้คู่ชำระค่าใช้จ่าย

4 การยื่นภาษีอย่างล่าช้า เนื่องจากแนวโน้มที่จะชักชวนจะแปรผันตรงกับความไม่สะดวกของงานจึงไม่น่าแปลกใจที่จะต้องสังเกตผู้คนจำนวนมากที่พลาดกำหนดเวลายื่นแบบแสดงรายการภาษีประจำทุกปี โดยโทเค็นนั้นวันที่ 15 เมษายนอาจเป็นอันดับหนึ่งในวันที่น่าหวาดกลัวที่สุดสำหรับ procrastinators ใน U. แต่มันเหมาะสมที่จะยื่นภาษีตามวันที่ครบกำหนดเพราะบทลงโทษและดอกเบี้ยสามารถทำให้สายยื่นเรื่องราคาแพง

กรมสรรพากรเรียกเก็บเงินเป็นรายเดือนในอัตรา 5% ของภาษีที่ต้องเสียภาษีเนื่องจากไม่สามารถยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ตามวันครบกำหนดได้สูงสุดถึง 25% ดังนั้นหากคุณไม่สามารถรับเอกสารร่วมกันในเวลาเพื่อให้ตรงกับวันที่ยื่นภาษีและสิ้นสุดการจัดเก็บภาษีเป็นเวลา 6 เดือนโดยมียอดคงเหลือภาษีที่ต้องชำระเป็นจำนวน 5,000 เหรียญสหรัฐฯการตัดบัญชีที่ไม่ได้รับการยื่นฟ้อง (ไม่รวมดอกเบี้ย) จะเป็น 1 เหรียญ , 250. ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการชะลอตัวในกรณีนี้คือ $ 1, 250 บวกดอกเบี้ยใด ๆ หรือบทลงโทษอื่น ๆ ที่ได้รับการประเมินโดย IRS นั่นควรจะเป็นแรงจูงใจเพียงพอที่จะหลีกเลี่ยงการชะลอการเก็บภาษีของคุณในปีต่อ ๆ ไป (ดูข้อมูลเพิ่มเติม ซีซั่นถัดไป, จัดเก็บภาษีด้วยตัวคุณเอง .)

5. การชะลอการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญ

ในขณะที่กรณีก่อนหน้านี้มีค่าใช้จ่ายหลายพันคนการเลื่อนเวลาในการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากที่สุด สำหรับคนส่วนใหญ่ความจำเป็นในการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญซึ่งเกี่ยวข้องกับเงินจำนวนมากค่อนข้างมีแนวโน้มที่จะสอดคล้องกับเหตุการณ์สำคัญเช่นการซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัยหรือการออมเพื่อการเกษียณอายุ ในกรณีดังกล่าวควรเริ่มเรียนรู้ในโอกาสแรก ๆ เกี่ยวกับรายละเอียดปลีกย่อยของขั้นตอนทางการเงินที่กำลังจะมาถึงและปัจจัยที่ต้องพิจารณาในการตัดสินใจเกี่ยวกับเรื่องนี้ ตัวอย่างเช่นเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่พักอาศัยผู้ซื้อในอนาคตจำเป็นต้องประเมินปัจจัยต่างๆรวมถึงจำนวนเงินจำนองที่สามารถให้บริการได้อย่างสะดวกสบายการจัดเตรียมการชำระเงินดาวน์การตัดสินใจว่าจะเลือกอัตราคงที่หรืออัตราที่ปรับได้ จำนอง, การตัดสินใจว่าจะเสนอราคาสำหรับทรัพย์สินที่ต้องการ ฯลฯ(999)>

การมีส่วนร่วมกับผลงานของคุณ ) การให้ความสำคัญกับการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญอาจทำให้เกิดข้อผิดพลาดมากมายเช่น:

การตัดสินใจอย่างเร่งรีบโดยไม่มีการวิจัยที่เพียงพอ การมี

ไม่มีประกันหรือทรัพย์สินที่เพียงพอในยามจำเป็น ซื้อคอนโดราคาแพงเกินไปโดยไม่ต้องประเมินคุณค่าในการลงทุน ไม่ทราบว่าการจำนองปรับอัตราหนึ่งของจะตั้งค่าใหม่ให้อัตราดอกเบี้ยที่เป็นสองเท่าอัตรา teaser; ถูกสังหารด้วยความเจ็บป่วยที่ทำให้สุขภาพทรุดโทรมลงเมื่อไม่มีประกันความพิการในระยะยาว เหล่านี้เป็นตัวอย่างของสถานการณ์ทางการเงินที่ไม่เอื้ออำนวยที่สามารถเช็ดทำความสะอาดยอดเงินและมูลค่าสุทธิของธนาคารได้เป็นอย่างมาก อย่างไรก็ตามการทำการบ้านและการดำเนินการอย่างรวดเร็วสามารถช่วยหลีกเลี่ยงหรืออย่างน้อยลดความเสียหายเหล่านี้ (999) คุณสามารถอยู่ใกล้กับขอบได้หรือไม่

บทสรุป

• เวลาเป็นเงินจริงเมื่อต้องตัดสินใจและดำเนินการเกี่ยวกับการเงินและการลงทุนส่วนบุคคลของคุณ ในเรื่องนี้การดำเนินการที่รวดเร็วจำเป็นต้องแทนที่การผัดวันประกันพรุ่งเนื่องจากต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับหลังสามารถจะสูงชันได้มาก