คะแนนเครดิตเป็นตัวเลขที่ผู้ให้กู้ใช้เพื่อระบุความเสี่ยงในการให้กู้ยืมเงินกับผู้ยืมที่ระบุ บริษัท บัตรเครดิตตัวแทนจำหน่ายรถยนต์และนายหน้าจำนองเป็นสามตัวอย่างที่พบบ่อยของประเภทของผู้ให้กู้ที่จะตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณก่อนที่จะตัดสินใจว่าพวกเขายินดีที่จะให้ยืมคุณและสิ่งที่อัตราดอกเบี้ย บริษัท ประกันภัยเจ้าของบ้านและนายจ้างอาจดูคะแนนเครดิตของคุณเพื่อดูว่าคุณมีความรับผิดชอบทางการเงินก่อนที่จะออกนโยบายการประกันการเช่าอพาร์ทเมนต์หรือให้งานคุณ

ในบทความนี้เราจะสำรวจห้าสิ่งที่ใหญ่ที่สุดที่ส่งผลต่อคะแนนของคุณ: สิ่งที่พวกเขา; ว่าพวกเขาส่งผลต่อเครดิตของคุณอย่างไร และมันหมายถึงอะไรเมื่อคุณสมัครขอกู้

สิ่งที่มีค่าต่อคะแนนของคุณ

คะแนนเครดิตของคุณแสดงให้เห็นว่าคุณมีประวัติความมั่นคงทางการเงินและการจัดการเครดิตที่มีความรับผิดชอบ มันสามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ 300 ถึง 850 แต่ที่สูงกว่าคะแนนที่ดีกว่า สามหน่วยงานด้านเครดิต - Experian, Equifax และ TransUnion - รวบรวมคะแนนเครดิต (หรือที่เรียกว่าคะแนน FICO) ตามข้อมูลในไฟล์เครดิตของคุณ แต่ละหน่วยงานจะรายงานคะแนนที่แตกต่างกันเล็กน้อย แต่ควรทาสีภาพที่คล้ายคลึงกันเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณ ต่อไปนี้เป็นองค์ประกอบที่ประกอบไปด้วยคะแนนและน้ำหนักของแต่ละด้าน

1 ประวัติการชำระเงิน - 35%

องค์ประกอบที่สำคัญที่สุดของคะแนนเครดิตของคุณจะพิจารณาว่าคุณสามารถเชื่อถือได้ในการชำระคืนเงินที่ให้ยืมแก่คุณหรือไม่ ส่วนประกอบของคะแนนของคุณจะพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้:

• คุณได้ชำระค่าบริการตามเวลาสำหรับแต่ละบัญชีในรายงานเครดิตของคุณแล้วหรือยัง? การชำระเงินล่าช้ามีผลเสียต่อคะแนนของคุณ
• หากคุณชำระเงินช้าคุณมาสายไหน - 30 วัน 60 วันหรือ 90 วันขึ้นไป? ในภายหลังคุณยิ่งแย่ลงก็คือคะแนนของคุณ
• มีบัญชีใด ๆ ของคุณไปที่คอลเล็กชันหรือไม่? นี่คือธงสีแดงแก่ผู้ให้กู้ที่อาจเป็นไปได้ว่าคุณอาจไม่จ่ายเงินให้กับพวกเขา
• คุณมีข้อกล่าวหาการตั้งถิ่นฐานการล้มละลายการล้มละลายการถูกยึดจำนองชุดค่าจ้างค่าจ้างหรือการตัดสินคดีกับคุณหรือไม่? นี่เป็นบางส่วนของสิ่งเลวร้ายที่สุดที่มีในรายงานเครดิตของคุณจากมุมมองของผู้ให้กู้

2 จำนวนหนี้ที่ค้างชำระ - 30%

องค์ประกอบที่สำคัญอันดับสองของคะแนนเครดิตของคุณคือจำนวนที่คุณค้างชำระ โดยพิจารณาจากปัจจัยต่อไปนี้:

• คุณใช้เครดิตที่มีอยู่ทั้งหมดเท่าใด น้อยกว่า แต่เนื่องจากเล็กน้อยสามารถดีกว่าเนื่องจากไม่มีอะไรเลยเพราะผู้ให้กู้ต้องการเห็นว่าถ้าคุณยืมเงินคุณมีความรับผิดชอบและมีเสถียรภาพทางการเงินเพียงพอที่จะจ่ายคืน
• คุณเป็นหนี้ในบัญชีประเภทใดเช่นการจดจำนองสินเชื่อรถยนต์บัตรเครดิตและบัญชีเงินผ่อนผ่อนปรน? ซอฟต์แวร์ให้คะแนนเครดิตชอบที่จะเห็นว่าคุณมีส่วนผสมของเครดิตประเภทต่างๆและคุณจัดการทุกอย่างด้วยความรับผิดชอบ
• คุณเป็นหนี้ทั้งหมดเท่าไหร่และคุณเป็นหนี้เท่าไหร่เมื่อเทียบกับยอดเงินเดิมในบัญชีผ่อนชำระ? อีกครั้งน้อยดีกว่า

3 ความยาวของประวัติเครดิต - 15%

คะแนนเครดิตของคุณจะคำนึงถึงระยะเวลาที่คุณใช้เครดิต คุณใช้เครดิตมานานแค่ไหนแล้ว บัญชีที่เก่าแก่ที่สุดของคุณอายุเท่าใดและอายุเฉลี่ยของบัญชีทั้งหมดของคุณเท่าใด

ประวัติอันยาวนานจะเป็นประโยชน์ (หากไม่ได้รับผลกระทบจากการชำระเงินล่าช้าและรายการเชิงลบอื่น ๆ ) แต่ประวัติสั้น ๆ ก็สามารถใช้ได้เช่นกันตราบเท่าที่คุณชำระเงินด้วยเวลาและไม่ต้องเป็นหนี้มากเกินไป .

4 เครดิตใหม่ - 10%

คะแนน FICO ของคุณจะพิจารณาจำนวนบัญชีใหม่ที่คุณมี ดูจำนวนบัญชีใหม่ที่คุณได้สมัครไว้เมื่อเร็ว ๆ นี้และเมื่อครั้งสุดท้ายที่คุณเปิดบัญชีใหม่อยู่

คะแนนถือว่าสมมติว่าหากคุณเปิดบัญชีใหม่หลายบัญชีเมื่อเร็ว ๆ นี้คุณอาจเสี่ยงต่อการเครดิตมากขึ้น ผู้คนมักจะเปิดบัญชีใหม่เมื่อประสบปัญหากระแสเงินสดหรือวางแผนที่จะรับภาระหนี้ใหม่จำนวนมาก

ตัวอย่างเช่นเมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อจำนองผู้ให้กู้จะพิจารณายอดหนี้ค้างชำระรายเดือนทั้งหมดของคุณเป็นส่วนหนึ่งของการกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้ หากคุณเพิ่งเปิดบัตรเครดิตใหม่หลายใบอาจแสดงให้เห็นว่าคุณกำลังวางแผนที่จะซื้อสินค้าจำนวนมากในเครดิตในอนาคตอันใกล้ซึ่งหมายความว่าคุณอาจไม่สามารถจ่ายเงินจำนองรายเดือนได้โดยที่ผู้ให้กู้คาดว่าคุณจะมีความสามารถ ของการทำ ผู้ให้กู้ไม่สามารถกำหนดสิ่งที่จะให้ยืมเงินจากสิ่งที่คุณควรทำ แต่สามารถใช้คะแนนเครดิตของคุณเพื่อประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตที่อาจเกิดขึ้นได้

5 ประเภทของเครดิตที่ใช้ - 10%

สิ่งสุดท้ายที่สูตร FICO พิจารณาในการพิจารณาคะแนนเครดิตของคุณคือว่าคุณมีส่วนผสมของเครดิตประเภทต่างๆเช่นบัตรเครดิตบัญชีร้านเงินให้สินเชื่อผ่อนชำระและการจำนองหรือไม่ นอกจากนี้ยังดูจำนวนบัญชีทั้งหมดที่คุณมีอยู่ เนื่องจากนี่เป็นส่วนเล็ก ๆ ของคะแนนของคุณไม่ต้องกังวลหากคุณไม่มีบัญชีในแต่ละหมวดหมู่และอย่าเปิดบัญชีใหม่เพื่อเพิ่มประเภทสินเชื่อของคุณ

สิ่งที่ไม่ได้อยู่ในคะแนน

ข้อมูลอ้างอิงเกี่ยวกับคุณไม่ได้ถูกพิจารณาในการพิจารณาคะแนนเครดิตของคุณตาม FICO:

• อายุสมรส
• อายุ (แม้ว่า FICO กล่าวว่าคะแนนบางประเภทอาจเป็น การรับความช่วยเหลือจากรัฐ
• เงินเดือน
• ประวัติการทำงานประวัติการทำงานและนายจ้าง (แม้ว่าผู้ให้กู้และคะแนนอื่น ๆ อาจพิจารณาเรื่องนี้)
• คุณอาศัยอยู่ที่ไหน
• การให้ความช่วยเหลือเด็ก / ครอบครัว
• ข้อมูลใด ๆ ที่ไม่พบในรายงานเครดิตของคุณ
• การมีส่วนร่วมในการให้คำปรึกษาด้านเครดิต
• สิ่งที่คุณหมายถึงเมื่อคุณสมัครสินเชื่อ
• ตามคำแนะนำด้านล่างนี้จะช่วยให้ คุณรักษาคะแนนที่ดีหรือปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ:

ดูอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณ เก็บยอดคงเหลือบัตรเครดิตไว้ต่ำกว่า 15-25% ของเครดิตทั้งหมดของคุณ

ชำระบัญชีให้ตรงเวลาและถ้าคุณต้องมาช้าคุณจะต้องไม่เกิน 30 วันล่าช้า

• อย่าเปิดบัญชีใหม่จำนวนมากพร้อมกัน
• ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณล่วงหน้าประมาณหกเดือนถ้าคุณวางแผนที่จะทำการซื้อที่สำคัญเช่นการซื้อบ้านหรือรถยนต์ซึ่งจะทำให้คุณต้องออกไป เงินกู้ การทำเช่นนี้จะทำให้คุณมีเวลาในการแก้ไขข้อผิดพลาดที่เป็นไปได้และหากจำเป็นให้ปรับปรุงคะแนนของคุณ
• หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ไม่ดีและมีข้อบกพร่องมากมายในประวัติเครดิตของคุณอย่าหมดหวัง เพียงแค่เริ่มต้นเลือกตัวเลือกที่ดีขึ้นและคุณจะเห็นการปรับปรุงคะแนนของคุณอย่างค่อยเป็นค่อยไปเป็นรายการเชิงลบในประวัติศาสตร์ของคุณที่มีอายุมากขึ้น
• บรรทัดด้านล่าง
• แม้ว่าคะแนนเครดิตของคุณมีความสำคัญอย่างมากในการอนุมัติเงินกู้ยืมและได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดเท่าที่จะทำได้คุณไม่จำเป็นต้องครอบงำหลักเกณฑ์การให้คะแนนเพื่อให้ได้คะแนนที่ผู้ให้กู้ต้องการ ดู. โดยทั่วไปถ้าคุณจัดการเครดิตด้วยความรับผิดชอบคะแนนของคุณจะส่องแสง