สำหรับชาวอเมริกันส่วนใหญ่ข้อสรุปที่ถูกลืมไปเมื่อจบการศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนปลายที่คุณเข้าเรียนในมหาวิทยาลัย 4 ปี ตามที่สำนักงานสถิติแรงงาน (BLS), 68. 4% ของผู้สำเร็จการศึกษาระดับมัธยมปลายได้รับการคัดเลือกในวิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัย ในขณะที่การเพิ่มขึ้นของปีก่อนการลงทะเบียนวิทยาลัยสะสมสำหรับภาคการศึกษาฤดูใบไม้ผลิ 2015 ลดลงประมาณ 2% ขณะที่อัตราการว่างงานยังคงปรับตัวดีขึ้นเรื่อย ๆ ประชาชนจำนวนมากได้ถูกล่อลวงออกจากห้องเรียนเพื่อเข้าร่วมกำลังแรงงาน การมีส่วนร่วมในแนวโน้มนี้เป็นค่าใช้จ่ายที่ผ่านไม่ได้ซึ่งเกี่ยวข้องกับหลักสูตรระดับปริญญาตรีและบัณฑิตศึกษา สำหรับนักเรียนที่ด้อยโอกาสหลายแห่งหลายแห่งใช้เงินกู้ยืมของนักเรียนเอกชนและรัฐบาลกลางเพื่อจ่ายเงินเพื่อการศึกษา

ค่าเล่าเรียนลอยฟ้าและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาสำหรับชาวอเมริกันที่มียอดค้างอยู่เกินกว่า 1 เหรียญ 2 พันล้าน ในขณะที่อัตราการว่างงานและผลตอบแทนจากการลงทุนเป็นข้อได้เปรียบมากขึ้นสำหรับผู้สำเร็จการศึกษาระดับมหาวิทยาลัยหนี้นักเรียนเฉลี่ย 33,000 เหรียญจะชักชวนให้นักเรียนละทิ้งการศึกษาที่สูงขึ้น โชคดีที่ บริษัท ที่เพิ่งเริ่มต้นเช่น SoFi และ CommonBond ได้ใช้อัลกอริธึมที่เป็นนวัตกรรมใหม่เพื่อรีไฟแนนซ์และรวมเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา สำหรับผู้ที่มองการณ์ไกลเพื่อเริ่มต้นการออมในช่วงต้น บริษัท ด้านการจัดการความมั่งคั่ง บริษัท FutureAdvisor ช่วยจัดการแผนการออมเงินของผู้ใช้ฟรีสำหรับผู้เรียน

วิกฤตสินเชื่อนักศึกษา

เมื่อค่าใช้จ่ายที่เพิ่มสูงขึ้นของค่าเล่าเรียนราคาของวิทยาลัยกลายเป็นที่ครอบงำ นอกจากค่าเล่าเรียนแล้ววิทยาลัยยังมีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องเช่นค่าธรรมเนียมหนังสือห้องพักและคณะกรรมการ ในปี 2014 ค่าเล่าเรียนในโรงเรียนเอกชนและโรงเรียนเอกชนสี่ปีมีค่าใช้จ่าย $ 42,414 และ $ 18,943 รวมทั้งหมด ในแง่จริงนี่หมายถึงการเพิ่มขึ้น 9% สำหรับมหาวิทยาลัยเอกชนและเพิ่มขึ้น 12% สำหรับวิทยาลัยสาธารณะในช่วงห้าปีตามลำดับ ค่าใช้จ่ายในการเรียนการสอนและค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้น 120% ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2521 และสี่เท่าเร็วกว่าดัชนีราคาผู้บริโภค

ในขณะที่ค่าเล่าเรียนยังคงแซงหน้าอัตราเงินเฟ้อ ปัจจุบันหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนที่ค้างชำระทั้งหมดใน U.S อยู่ที่ 1 เหรียญสหรัฐฯ 2 ล้านล้านบาทโดย 70% ของบัณฑิตระดับปริญญาตรีมีหนี้เฉลี่ย 33,000 เหรียญสหรัฐฯ เนื่องจากเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาสามารถทำให้สถานการณ์ทางการเงินของนักเรียนหลายคนกลายเป็นคนพิการได้ในหลายปีข้างหน้าหลายคนอาจไม่สามารถพิจารณาโครงการปริญญาโท อย่างไรก็ตามสำหรับผู้ที่ทำหนี้การศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนปลายคือ 57,600 เหรียญในปี 2012 สำหรับโปรแกรมที่มีความเชี่ยวชาญมากขึ้นเช่นกฎหมายหรือโรงเรียนแพทย์ภาระหนี้ทั่วไปคือ 140,000 เหรียญและ 175,000 เหรียญสหรัฐฯตามลำดับ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: หนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนเป็นวิกฤติการเงินครั้งต่อไปหรือไม่? )

วัยรุ่นที่ท้อแท้อเมริกานักเรียนใช้เงินกู้ยืมของรัฐบาลกลางและเอกชนเพื่อรับภาระทางการเงินเหล่านี้ ใน U. S. , Department of Education มีนักเรียนสองโปรแกรมกู้ยืมเงินของรัฐบาลกลาง: Federal Direct Loans และ Federal Perkins Loans เงินให้กู้ยืมโดยตรงของรัฐบาลกลางเป็นโครงการกู้ยืมเงินของรัฐบาลที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐซึ่งครอบคลุมเงินอุดหนุนโดยตรงโดยตรงไม่ได้รับการชำระเงินโดยตรง PLUS และสินเชื่อรวมโดยตรง เงินให้กู้ยืมที่ได้รับเงินอุดหนุนมีให้สำหรับนักศึกษาระดับปริญญาตรีและรัฐบาลกลางจะจ่ายดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาการผัดผ่อน ในทางตรงกันข้ามเงินให้กู้ยืมที่ไม่มีหลักประกันมีทั้งนักศึกษาปริญญาตรีและบัณฑิตศึกษา แต่ผู้กู้ยังคงต้องรับผิดชอบต่อดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในระหว่างระยะเวลาการยกเลิก เงินให้กู้ยืมของ Federal Perkins เป็นโครงการเงินกู้สำหรับโรงเรียนที่โรงเรียนเป็นผู้ให้กู้แทนรัฐบาลกลาง (9)> อัตราดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจากเงินให้สินเชื่อแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปีที่เบิกเงินกู้และโปรแกรมใดที่คุณตัดสินใจที่จะไล่ตาม เงินให้กู้ยืมที่ได้รับเงินอุดหนุนโดยตรงสำหรับผู้สำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีและบัณฑิตที่จ่ายเงินหลังจากเดือนกรกฎาคม 2014 กำหนดไว้ที่ 4 66% และ 6 21% ตามลำดับ โดยไม่คำนึงถึงวันที่เบิกเงินกู้ Perkins มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 5% อายุการใช้งานของเงินกู้การศึกษาของรัฐบาลกลางอาจมีตั้งแต่ 10 ปีถึงการชำระเงินรายเดือนตลอดชีวิต ผู้ยืมที่ต้องเสียหนี้เฉลี่ย $ 33,000 ในขณะที่มีดอกเบี้ย 6. ดอกเบี้ย 21% ต่อวันจะจ่ายเงินสะสม 44,000 เหรียญตลอดอายุเงินกู้ 10 ปี SoFi

เนื่องจากหนี้ของนักเรียนยังเป็นภัยต่อชาวอเมริกันผู้กู้จำนวนมากผิดนัดชำระหนี้ ประมาณสองปีหลังจากจบการศึกษา, 9 1% ของผู้กู้จะเริ่มต้น ตัวเลขดังกล่าวกระโดดขึ้นเมื่อจำนวนปีที่สำเร็จการศึกษาสูงขึ้น โชคดีที่การผิดนัดชำระหนี้ของคุณไม่ใช่อีกทางเลือกหนึ่งสำหรับการจัดการหนี้ บริษัท ด้านการเงินของ SoFi ให้นักศึกษาและผู้ปกครองเป็นผู้รีไฟแนนซ์และรวมหนี้ในระดับปริญญาตรีและบัณฑิตศึกษา เช่นเดียวกับ บริษัท ที่เพิ่งเริ่มต้นมากที่สุด SoFi มีอินเตอร์เฟซที่ง่ายต่อการใช้งานและต้องการให้ผู้กู้ต้องมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดบางประการเพื่อที่จะใช้บริการของ บริษัท : คุณเป็นพลเมืองของสหรัฐอเมริกามีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาที่โดดเด่นจำนวน 10,000 เหรียญสหรัฐฯในปัจจุบันที่ทำงานจบการศึกษาจากมหาวิทยาลัยที่ได้รับการรับรอง, และมีเครดิตที่แข็งแกร่งและกระแสรายเดือน หากได้รับการยอมรับ SoFi จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อทั้งของภาครัฐและเอกชน ต้องระบุไว้หากคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้ยืมของรัฐบาลกลางกับ SoFi คุณจะยกเลิกโปรแกรมการคุ้มครองของรัฐบาลกลางหลายแห่งเช่นการชำระคืนตามรายได้ อย่างไรก็ตาม SoFi เสนอการป้องกันการว่างงานและระงับการชำระเงินรายเดือนหากคุณสูญเสียงานของคุณ

SoFi มีตัวเลือกที่สามารถปรับแต่งได้หลายรูปแบบซึ่งจะช่วยเพิ่มการชำระเงินรายเดือนระยะเวลาการชำระเงินและค่าใช้จ่ายตลอดอายุการใช้งานของผู้ยืม ระยะเวลาเงินกู้สามารถ 5, 10, 15 หรือ 20 ปีโดยมีอัตราคงที่หรืออัตราผันแปร อัตราคงที่เริ่มต้นจาก 3. 50% และถึง 7. เมษายน 24% ในขณะที่อัตราผันแปรอยู่ในช่วงตั้งแต่ 1. 9% ถึง 5. 19% เมษายน จนถึงวันนี้ SoFi ได้รับความไว้วางใจมากกว่า $ 25 พันล้านดอลลาร์และมีเงินออมเฉลี่ย 11,000 เหรียญ

CommonBond

เช่นเดียวกับ SoFi CommonBond เป็นแพลตฟอร์มการให้เงินแบบ peer to peer ที่ต้องการเชื่อมต่อผู้กู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนกับนักลงทุน CommonBond มุ่งเน้นการรีไฟแนนซ์และการรวมเงินกู้สำหรับนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา ด้วยการลงทุนในเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษานักศึกษา Crowdsourcing, CommonBond เป็นหลักตัดออกชายกลาง อัตราการเริ่มต้นต่ำถึง 1. 92% สำหรับเงินกู้ที่มีระยะเวลา 5 ปีและสูงถึง 6. 74% สำหรับเงินกู้ถาวร 20 ปี Unique to CommonBond คือการใช้เงินกู้ไฮบริดซึ่งรวมทั้งเงินกู้อัตราคงที่และเงินกู้อัตราที่มีการเปลี่ยนแปลง เช่นเดียวกับ SoFi และตลาดการให้กู้ยืมอื่น ๆ ไม่มีค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศและบทลงโทษการชำระเงินเริ่มต้น เกณฑ์การยอมรับ CommonBond เข้มงวดมากขึ้น: ผู้กู้จะได้รับการยอมรับจากหลักสูตรระดับบัณฑิตศึกษาที่เลือกเท่านั้นที่มีรายได้เจียมเนื้อเจียมตัวและประวัติเครดิตที่ดี สำหรับผู้ปกครองที่มีความสามารถในการมองการณ์ไกลและการเงินการลงทุนในการศึกษาของบุตรหลานของคุณในช่วงต้นของชีวิตสามารถหลีกเลี่ยงการเงินทำให้หมดกำลังใจได้

ผลกระทบลงที่ถนน เมื่อเร็ว ๆ นี้ FutureAdvisor ได้เพิ่มการออมของวิทยาลัยลงในรายชื่อบริการจัดการการลงทุนที่เสนอ ใช้งานได้ฟรี FutureAdvisor ช่วยให้พ่อแม่ประหยัดและลงทุนในบัญชีออมทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีได้เช่น 529s, Coverdell, UTMA และ UGMA การทำงานกับ TD Ameritrade (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp 48 49-1 52% สร้างขึ้นโดย Highstock 4. 2. 6

) และ Fidelity FutureAdvisor รวมเงินทุนที่มีอยู่และเปิดบัญชีใหม่เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการออมของผู้ปกครอง เป้าหมาย FutureAdvisor จะนำคุณไปหาที่ที่คุณนำเงินไปใช้ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณอายุของเด็กและการเล่าเรียนที่คาดการณ์ไว้ในมหาวิทยาลัยด้วยปัจจัยอื่น ๆ สิ่งที่แยกออกจากเครื่องคิดเลขค่าใช้จ่ายทั่วไปของวิทยาลัยคือการใช้ระบบอัตโนมัติและผู้ดูแลระบบหลายราย การมีส่วนร่วมโดยอัตโนมัติในแผน 529 เมื่อมีให้ทำในกองทุนดัชนีค่าธรรมเนียมต่ำภายในแพลตฟอร์มของ Fidelity Coverdell ซึ่งไม่ได้รับการสนับสนุนโดย Fidelity จะถูกส่งผ่าน TD Ameritrade เมื่อบุตรของท่านหลีกเลี่ยงไม่ได้โรงเรียน FutureAdvisor จะจ่ายเงินให้กับมหาวิทยาลัยโดยตรงในนามของท่าน การบริหารจัดการและการจ่ายเงินกู้ยืมของนักเรียนอาจเป็นช่วงเวลาที่ยากลำบากสำหรับมืออาชีพรุ่นใหม่และแม้แต่ในวัยสูงอายุ . หลายบริการให้ยืมตลาดใหม่ ๆ เช่น SoFI, CommonBond และ Earnest ได้ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีทางการเงินเพื่อรีไฟแนนซ์หรือรวมเงินกู้ของรัฐบาลกลางและเอกชน สำหรับพ่อแม่ที่มองการณ์ไกล FutureAdvisor ของ บริษัท การลงทุนออนไลน์ให้การจัดการแผนการออมเงินวิทยาลัยโดยไม่คิดค่าใช้จ่าย ด้วยการไหลบ่าเข้ามาของบริการด้านเทคโนโลยีทางการเงินเงินฝากออมทรัพย์สำหรับวิทยาลัยและการจัดการเงินกู้สำหรับนักเรียนอาจไม่จำเป็นต้องทำให้เยาวชนอเมริกันกลายเป็นคนพิการ