ประวัติความเป็นมา

หลังวิกฤติทางการเงินในปี 2550/2551 ธนาคารได้มีการตรวจสอบโดยเฉพาะอย่างยิ่งธนาคารที่มีขนาดใหญ่เกินกว่าที่จะล้มเหลว (TBTF) ระบบการเงินทั่วโลกทั้งระบบมีความเสี่ยงที่ความไม่มั่นคงหาก TBTFs ยุบลง ในขณะที่รัฐบาลและผู้เสียภาษีถูกบังคับให้ออกไปประกันตัวขณะที่คนอื่น ๆ ซึ่งได้รับอนุญาตให้พังทลายลงทำให้เกิดกระแสระลอกคลื่นขนาดใหญ่ทั่วตลาดทั่วโลก มีการจัดตั้งมาตรการ Basel III เพื่อลดความเสี่ยงเหล่านี้และกระชับระเบียบของระบบธนาคารทั่วโลก พวกเขาได้รับการพัฒนาร่วมกันโดยประเทศ G20 ผ่านคณะกรรมการ Basel ในการกำกับดูแลธนาคาร (BCBS) ซึ่งตั้งอยู่ในประเทศสวิตเซอร์แลนด์ คณะกรรมการความมั่นคงทางการเงิน (FSB) ยังมาจาก Basel Tower และมีหน้าที่ติดตามช่องโหว่ในระบบการเงินโลกและมีหน้าที่เฉพาะในการจัดการกับความเสี่ยงที่เกิดขึ้นจากธนาคารที่มีขนาดใหญ่เกินกว่าจะล้มเหลว ธนาคารเหล่านี้ถูกกล่าวถึงใน Basel-speak ว่าเป็นธนาคารที่มีระบบสำคัญทั่วโลก (GSIBs) (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิกฤตการเงินของปี 2551 ซึ่งส่งผลให้ธนาคารพาณิชย์ทั่วโลกมีแนวทางระมัดระวังมากขึ้นโปรดดูที่ " วิกฤติการเงิน 2007-2008 ในทบทวน" )

ธนาคารที่มีความสำคัญทางระบบทั่วโลก (GSIBs)

ธนาคารที่มีความสำคัญทางระบบทั่วโลก (GSIBs) มีลักษณะเป็นธนาคารพาณิชย์ที่ยุบลงอาจทำให้ระบบการเงินโลกเสียหายได้ รายชื่อ GSIBs ได้รับการเผยแพร่เป็นประจำทุกปีโดยคณะกรรมการความมั่นคงทางการเงินในเดือนพฤศจิกายน รายการล่าสุดของ 30 GSIBs ในปี 2014 ประกอบด้วยธนาคารขนาดใหญ่ที่คุ้นเคยทั่วสหรัฐอเมริกายุโรปและเอเชียแปซิฟิก ในสหรัฐอเมริกาที่ใหญ่ที่สุดสามตัวอิงตามมูลค่าตลาดรวม JP Morgan Chase (JPM), Citigroup (C) และ Bank of America (BAC) ในยุโรปประกอบด้วย HSBC (HSBA), BNP Paribas (BNP) และ Credit Agricole (ACA) สินทรัพย์รวมโดยรวมอยู่ที่เอเชียแปซิฟิก - ธนาคารเพื่อการอุตสาหกรรมและพาณิชย์แห่งประเทศจีน (ICBC) ในขณะที่ China Construction Bank Corporation มีขนาดไม่ใหญ่นัก ด้านบน 5 ธนาคารทั่วโลกที่ใหญ่ที่สุดจะเห็นด้านล่าง:

บริษัท หลักทรัพย์

ภูมิภาค

สินทรัพย์รวม	(ล้านเหรียญสหรัฐ)	ธนาคารเพื่อการอุตสาหกรรมและพาณิชย์แห่งประเทศจีน จีน
3, 125, 661 < เอสบีซี	สหราชอาณาจักร
2, 671, 318	Mitsubishi UFJ FG จีน	2, 504, 433
BNP Paribas	ยุโรป	2, 482, 212 < JP Morgan Chase
USA	2, 415, 689	ที่มา: Bloomberg
สำหรับธนาคารขนาดใหญ่ FSB ขอเสนอให้มีการรักษาระดับเงินทุนเพิ่มเติมไว้ เพื่อให้แน่ใจว่ามีความสามารถในการดูดซับความสูญเสียและการเพิ่มทุนอย่างเพียงพอเพื่อให้สามารถทนต่อแรงกระแทกได้ จำนวนเงินทุนพิเศษที่เสนอจะเป็น 1.0% - 3. ร้อยละ 5 ของเงินทุนที่เพิ่มเข้าไปในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยง แต่ผลที่ได้อย่างชัดเจนของธนาคารที่ถือครองเงินทุนส่วนเกินคือผลกระทบจากการเพิ่มทุนที่อาจส่งผลต่อความสามารถในการทำกำไรและผลตอบแทนของผู้ถือหุ้น (ดู:	"อัตราส่วนแสดงการทำกำไร: อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้น"	) อย่างไรก็ตามวัตถุประสงค์ที่ต้องการของข้อกำหนดนี้คือการลดความเสี่ยงทางธุรกิจและต้นทุนของเงินทุนแม้ว่าจะไม่ใช่เรื่องที่ดึงดูดใจ แต่ก็มีความสำคัญเป็นอย่างมาก

สำหรับสถาบันและธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ที่ไม่ตรงกับความต้องการด้านเงินทุนส่วนเกินอาจต้องใช้มาตรการต่างๆเช่น

การระดมทุนภายใน: นี่เป็นวิธีการที่ง่ายที่สุดในการระดมทุนและจะเกี่ยวข้องกับการลด จำนวนเงินปันผลที่จ่ายและรักษากำไรเพิ่มเติม การเปลี่ยนแปลงการจัดสรรสินทรัพย์ในงบดุลเพื่อลดน้ำหนักที่มีสินทรัพย์เสี่ยง การปรับโครงสร้างงบดุลและฐานเงินทุนโดยการแปลงหนี้สินที่มีสิทธิในส่วนของผู้ถือหุ้น

การเพิ่มส่วนของผู้ถือหุ้นภายนอก: น่าจะเป็นทางเลือกสุดท้ายและจะทำได้โดยการออกหุ้นใหม่

1. ประโยชน์ของกฎระเบียบใหม่ของธนาคาร
2. วัตถุประสงค์ของกฎระเบียบของธนาคารที่เข้มงวดมากขึ้นคือเพื่อให้แน่ใจว่าผู้เสียภาษีได้รับความช่วยเหลือจากภาระในการออกจากสถาบันการเงินเช่นเดียวกับที่ทำขึ้นเพื่อตอบสนองต่อวิกฤติการเงิน 2007/2008 และเพื่อป้องกันไม่ให้ การล่มสลายของสถาบันอื่น ๆ เช่น (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:
3. "การกู้เงินทางการเงินของรัฐบาลสหรัฐฯยอดนิยม 6 อันดับ"
4. ) มาตรการเพิ่มเติมและการกำกับดูแลความเพียงพอของเงินกองทุนจะส่งผลให้ธนาคารที่มีฐานะการเงินแข็งแกร่งขึ้นและมีฐานะดีขึ้นซึ่งจำเป็นต่อการทำงานของระบบการเงินทั่วโลกอย่างเหมาะสม .

ค่าผู้ถือหุ้นอาจไม่ได้รับผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญ

ข้อบังคับของธนาคารเพิ่มเติมอาจลดพื้นฐานของการประเมินมูลค่าของกิจการดังกล่าวได้ ในทางกลับกันบัฟเฟอร์ทุนจะช่วยลดความเสี่ยงของ บริษัท ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนของทุนและโอกาสในการยุบ / ล้มเหลว ในทางกลับกันระดับเงินทุนส่วนเกินที่สูงขึ้นอาจลดความสามารถในการทำกำไรและผลตอบแทนของผู้ถือหุ้น เมื่อรวมปัจจัยทั้งสองเข้าด้วยกันผลกระทบต่อมูลค่าของผู้ถือหุ้นทั้งหมดจะถูกทำให้เป็นกลางในระยะยาว ขั้นตอนต่อไป ในขั้นตอนนี้ความสามารถในการดูดซับความสูญเสียทั้งหมด (TLAC) ยังคงเป็นข้อเสนอและในขั้นต่อไปในปี 2015 เอฟเอสบีจะดำเนินการปรึกษาหารือสาธารณะการศึกษาเชิงปริมาณและการสำรวจตลาด และจะทำการแก้ไขเพิ่มเติมที่จำเป็นก่อนที่จะส่งผลการวิจัยไปยังการประชุมสุดยอด G-20 ครั้งต่อไปในปี 2015 วันที่เป้าหมายสำหรับธนาคารเพื่อดำเนินการเปลี่ยนแปลงที่เสนอคือในเดือนมกราคม 2016

บรรทัดล่าง

วิกฤติการเงินในปี 2551 ทำให้ผู้กำหนดนโยบายเกิดความผิดพลาดในระบบการเงินโลกและความไวต่อแรงกระแทกโดยเฉพาะอย่างยิ่งรูปแบบของการช็อกซึ่งเป็นผลมาจากการล่มสลายของสถาบันการเงินที่มีขนาดใหญ่เกินไปที่จะล้มเหลว ข้อมูลเหล่านี้เป็นข้อมูลเชิงลึกที่ได้รับจากต้นทุนทางเศรษฐกิจที่สูงและผู้มีอำนาจในการตัดสินใจทั่วโลกต่างเล็งเห็นว่าพวกเขาได้เรียนรู้บทเรียนของพวกเขาและได้ตัดสินใจที่จะตรวจสอบให้แน่ใจว่าความเสี่ยงและความเปราะบางประเภทต่างๆในระบบลดลงโดยการแนะนำกฎระเบียบของธนาคาร และข้อกำหนดที่จะทำหน้าที่เป็นกลไกการตรวจสอบและถ่วงดุลและโช้คอัพในกรณีของการถดถอยทางการเงินในอนาคตนอกจากนี้ธนาคารยังมีการให้ความสนใจกับธนาคารเฉพาะแห่งที่ได้รับการจัดประเภทให้เป็นหน่วยงานที่มีขนาดใหญ่พอที่จะทำให้เกิดความไม่มั่นคงทางการเงินทั่วโลกหากยุบลง มีความกังวลเกี่ยวกับความสามารถในการทำกำไรและมูลค่าของผู้ถือหุ้นในแง่ของนโยบายใหม่ ๆ เหล่านี้ แต่ก็ยังคงเห็นถึงกฎระเบียบเหล่านี้จะไปไกลแค่ไหนในการติดตั้งระบบการเงินที่มีพารามิเตอร์และขอบเขตที่จำเป็นเพื่อป้องกันประเภทของความเสี่ยงที่เกิดขึ้น เกือบทำให้เศรษฐกิจโลกร่วงลง