a:

ขึ้นอยู่กับ สำหรับ Roth IRA ไม่มีข้อ จำกัด เรื่องอายุ สำหรับ IRA แบบดั้งเดิมไม่มีข้อกำหนดเกี่ยวกับอายุหากคุณสร้าง IRA ใหม่ซึ่งคุณจะโอนหรือนำเนื้อหาจาก IRA อื่นหรือแผนการเกษียณอายุที่มีสิทธิ์เช่นแผนการบัญชี 403 (b) หรือ 457 (ข)

อย่างไรก็ตามหากคุณกำลังสร้าง IRA แบบดั้งเดิมเพื่อให้ IRA บริจาคผู้เข้าร่วมปกติคุณจะได้รับอนุญาตให้เข้าร่วมได้หากคุณไม่ถึงอายุ 70 ​​ปี 5 ในปีที่คุณทำเงินบริจาคครั้งแรก คุณสามารถใช้ข้อมูลต่อไปนี้เป็นแนวทางสำหรับปีที่คุณอายุ 70:

หากวันเกิดปีที่เจ็ดสิบของคุณเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อตั้งแต่วันที่ 1 มกราคมถึงวันที่ 30 มิถุนายนของปีที่คุณต้องการเริ่มมีส่วนร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิมคุณจะถึงอายุ 70 ​​ปี 5) ภายในสิ้นปี; ดังนั้นคุณจึงไม่ได้รับอนุญาตให้เข้าร่วม IRA กับ IRA แบบดั้งเดิมสำหรับปีภาษีดังกล่าว

หากวันเกิดครบรอบปีที่เจ็ดสิบของคุณเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคมถึงวันที่ 31 ธันวาคมคุณจะไม่ถึงอายุ 70 ​​ปี 5) ภายในสิ้นปี ดังนั้นคุณจึงได้รับอนุญาตให้เข้าร่วม IRA กับ IRA แบบดั้งเดิมสำหรับปีภาษีดังกล่าว

หากคุณไม่มีสิทธิ์เข้าร่วม IRA แบบดั้งเดิมให้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีของคุณเกี่ยวกับการบริจาคให้ Roth IRA แทน เขาสามารถช่วยคุณตัดสินใจได้ว่าทางเลือกนี้เหมาะสมกับโปรไฟล์การเงินของคุณหรือไม่

คำถามนี้ได้รับคำตอบจาก Denise Appleby (ติดต่อ Denise)