แผนการที่รอบคอบและการเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุอาจแตกสลายเนื่องจากความตายความเจ็บป่วยความผิดพลาดของตลาดหุ้นหรือโครงการบำเหน็จบำนาญที่ล้มละลาย นอกจากนี้การที่คนจะเกษียณอายุเกินกว่า 30 ปีจะไม่ผิดปกติเนื่องจากอัตราการเกษียณอายุก่อนกำหนดเพิ่มขึ้นและอายุขัยที่สูงขึ้นซึ่งเป็นความเสี่ยงหลักที่ผู้เกษียณอายุจะมีชีวิตยืนยาวกว่า

เวลาที่ใช้ในการเกษียณอายุเป็นเวลานานเท่าใดคุณก็ยิ่งมั่นใจในผลทางการเงินของผู้เกษียณอายุเท่านั้น ในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ - หรือการใช้ชีวิต - คุณต้องเข้าใจถึงความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นต่อไปและวิธีที่จะทำลายความมั่นคงทางการเงินของคุณได้

ประเภทของความเสี่ยงหลังเกษียณอายุ

สมาคมนักสถิติ (SOA) ในสหรัฐอเมริการะบุจำนวนความเสี่ยงที่เกิดขึ้นหลังเกษียณอายุซึ่งอาจส่งผลต่อผู้เกษียณอายุและความมั่นคงทางการเงินของพวกเขา พวกเขาถูกแบ่งออกเป็นสี่ประเภท ผู้ที่เตรียมตัวรับเกษียณอายุหรือเกษียณอายุควรพิจารณาอย่างรอบคอบ:

• ส่วนบุคคลและครอบครัว - การเปลี่ยนแปลงในชีวิตหรือในชีวิตของคนที่คุณรักอาจส่งผลต่อกระแสรายได้การเกษียณของคุณ
• การดูแลสุขภาพและที่อยู่อาศัย - รวมถึงความเสี่ยงที่ทำให้สุขภาพไม่ดีจะต้องย้ายไปอยู่ในสถานที่กับผู้ดูแลที่เป็นมืออาชีพ
• การเงิน - ความเสี่ยงเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการลงทุนด้านเงินเฟ้อการลงทุนและการลงทุนในตลาดหุ้น
• นโยบายสาธารณะ - รัฐบาลสามารถตัดสินใจได้ว่าอาจส่งผลต่อผู้เกษียณ

"มีความต้องการที่ไม่คาดฝันจำนวนมากสำหรับเงินที่เกษียณอายุ ด้วยเหตุนี้ทุกคนต้องมีกองทุนฉุกเฉินที่สมจริง หากผู้เกษียณอายุต้องใช้เงินรอการตัดบัญชีเป็นจำนวนมากในช่วงต้นของการเกษียณอายุอาจทำให้ดอลลาร์ในอนาคตถูกใช้ไปในวันนี้ ไม่เพียง แต่ลดจำนวนเงินในการดำเนินชีวิตเท่านั้น เงินจะหายไปพร้อมกับศักยภาพในการได้รับผลตอบแทน (ผลประกอบ) ที่จะช่วยเกษียณในอนาคต การใช้จ่ายเงินดอลลาร์ในปัจจุบันช่วยลดการเติบโตในอนาคตของเงินจำนวนนี้ซึ่งอาจเป็นปัจจัยสำคัญในการรักษาวิถีชีวิตที่แน่นอนหรือไม่ใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนมาก "ปีเตอร์เจ. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร, Crystal Brook Advisors,

ความเสี่ยงจากการจ้างงาน

ผู้เกษียณหลายคนวางแผนที่จะเสริมรายได้โดยทำางานนอกเวลาหรือแบบเต็มเวลาระหว่างเกษียณอายุ ในความเป็นจริงบางองค์กรต้องการจ้างแรงงานที่มีอายุมากกว่าเนื่องจากความมั่นคงและประสบการณ์ชีวิตของพวกเขา อย่างไรก็ตามความสำเร็จในตลาดงานอาจขึ้นอยู่กับทักษะด้านเทคนิคที่ผู้เกษียณอายุไม่สามารถได้รับหรือรักษาได้ง่าย แนวโน้มการจ้างงานในหมู่ผู้เกษียณจะแตกต่างกันมากเนื่องจากความต้องการทักษะที่แตกต่างกันและอาจมีการเปลี่ยนแปลงไปตามสภาพสุขภาพครอบครัวหรือเศรษฐกิจ

การเลือกจุดที่คุณต้องการจะเกษียณอายุเป็นส่วนสำคัญในการวางแผนการเกษียณอายุการเกษียณอายุภายหลังเกษียณเป็นทางเลือกหนึ่งในการช่วยชีวิตที่เพิ่มขึ้น แต่ไม่มีความแน่นอนว่าจะมีการจ้างงานที่เหมาะสม การทำงานนอกเวลาเป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับการจ้างงานแบบเต็มเวลาและการทำงานนอกเวลาอาจจะทำได้ง่ายกว่า (อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการทำงานที่ผ่านมาในวัยเกษียณใน

ยืดการออมของคุณโดยการทำงานในยุค 70s ของคุณ

.) "การไม่มีงานทำในช่วงเวลาใดสามารถลดรายได้จากการเกษียณอายุของคุณจาก Social Security รวมทั้งหากคุณมี เงินบำนาญจากนายจ้างของคุณ Allan Katz, CFP®, ประธานกลุ่มบริหารความมั่งคั่งที่ครอบคลุม, LLC, Staten Island, NY Longevity Risk

หมดไปแล้วนอกจากนี้ยังอาจใช้เวลานานกว่าในการเรียกเก็บเงินบำนาญของคุณหากมีข้อกำหนดเกี่ยวกับระยะเวลาการให้บริการ ของเงินก่อนที่คุณจะตายเป็นหนึ่งในความกังวลหลักของผู้เกษียณมากที่สุด ความเสี่ยงอันยืนยาวเป็นความกังวลที่ยิ่งใหญ่กว่าในปัจจุบันเนื่องจากอายุขัยเฉลี่ยเพิ่มขึ้น อายุขัยเฉลี่ยในการเกษียณอายุเป็นเพียงอายุเฉลี่ยโดยประมาณครึ่งหนึ่งของผู้เกษียณอายุที่อาศัยอยู่อีกต่อไปและมีอายุเกินกว่า 100 ปีที่ผ่านมาการวางแผนสำหรับรายได้เพียงพอที่จะใช้ชีวิตตามอายุขัยของคุณคาดว่าจะมีความสุขไม่เพียงพอสำหรับผู้เกษียณประมาณครึ่งหนึ่ง แต่ข้อเสียของชีวิตอีกต่อไปคือการเพิ่มความเสี่ยงต่อความเสี่ยงอื่น ๆ ที่ระบุไว้ด้านล่าง

ผู้ที่มีการจัดการกองทุนการเกษียณอายุของตัวเองในช่วงชีวิตต้องดำเนินการดุลยภาพที่ยากลำบาก การระมัดระวังและใช้จ่ายน้อยเกินไปอาจ จำกัด การดำเนินชีวิตของคุณอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้โดยเฉพาะในช่วงเกษียณอายุก่อนกำหนดเมื่อคุณมีสุขภาพดีและโทรศัพท์มือถือมากที่สุด แต่การใช้จ่ายมากเกินไปจะเพิ่มความเสี่ยงที่จะหมดเงิน

เงินบำนาญหรือเงินรายปีสามารถลดความเสี่ยงบางอย่างได้เนื่องจากจะให้รายได้ที่มีอยู่ตลอดชีวิต อย่างไรก็ตามมีข้อเสีย ได้แก่ การสูญเสียการควบคุมทรัพย์สินการสูญเสียความสามารถในการปล่อยเงินให้ทายาทและค่าใช้จ่าย ถึงแม้จะเป็นเรื่องที่ไม่ฉลาดสำหรับทุกคนในการชำระเงินค่าสินทรัพย์ทั้งหมดของพวกเขา แต่ก็ควรคำนึงถึงการจ่ายเงินรายปีในการวางแผนการเกษียณอายุ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการให้เงินงวดสามารถให้รายได้คงที่ในการเกษียณอายุอ่าน

Annuities อัตราเงินเฟ้อที่มีการป้องกัน: ส่วนหนึ่งของแผนทางการเงินที่เป็นของแข็ง

และ เงินบำนาญส่วนบุคคล: เติมเงินปี .) ตรวจสอบ บริษัท ใด ๆ ที่คุณต้องการวางเงินไว้เป็นระยะเวลาระมัดระวังค่าภาษีและพิจารณาทางเลือกอื่นเช่นพันธบัตรบันได นอกจากนี้ยังมีอัตราดอกเบี้ยที่ต้องพิจารณาเมื่อซื้อเงินรายปี (ดูด้านล่าง) การเสียชีวิตของคู่สมรส ความเศร้าโศกจากการเสียชีวิตของคู่สมรสหรือความเจ็บป่วยจากปลายเท็จทำให้เกิดภาวะซึมเศร้าและการฆ่าตัวตายสูงในหมู่ผู้สูงอายุ จากนั้นจะมีผลกระทบทางการเงิน: การเสียชีวิตของคู่สมรสอาจนำไปสู่การลดผลประโยชน์เงินบำนาญหรือทำให้ภาระทางการเงินเพิ่มขึ้นรวมถึงหนี้ทางการแพทย์ที่อ้อยอิ่ง นอกจากนี้คู่สมรสที่ยังมีชีวิตรอดอาจไม่สามารถหรือไม่เต็มใจที่จะจัดการด้านการเงินได้หากพวกเขามักจะได้รับการจัดการโดยคู่สมรสที่เสียชีวิต

ยานพาหนะทางการเงินมีไว้เพื่อปกป้องรายได้และความต้องการของผู้รอดชีวิตหลังจากการตายของคู่สมรสหรือคู่สมรสเช่นประกันชีวิตเงินบำนาญที่รอดชีวิตและประกันการดูแลระยะยาวการวางแผนโครงการอสังหาริมทรัพย์เป็นสิ่งสำคัญในการให้ความช่วยเหลือแก่ผู้รอดชีวิต (999) การเปลี่ยนแปลงสถานภาพสมรส

การหย่าร้างหรือการแยกคู่สมรสอาจทำให้เกิดปัญหาทางการเงินที่สำคัญสำหรับทั้งสองฝ่ายได้ อาจส่งผลกระทบต่อสิทธิประโยชน์ที่เกิดขึ้นภายใต้แผนเกษียณอายุของรัฐและเอกชนรวมถึงรายได้ที่ต้องเสียของบุคคล หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมโปรดอ่าน

การหย่าร้างวิธีที่จะแยกแผนการเกษียณอายุ ) การแบ่งแยกทรัพย์สินทางเพศจะทำให้เกิดการสูญเสียโดยรวมในมาตรฐานการครองชีพโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากจำเป็นต้องสระน้ำ รายได้และทรัพยากรเพื่อรักษามาตรฐานการครองชีพให้แก่ทั้งสองฝ่าย ผู้เชี่ยวชาญบางคนเชื่อว่าบุคคลหนึ่งคนอาจต้องมีรายได้ประมาณ 60 ถึง 75% ของคู่สมรสเพื่อรักษาระดับมาตรฐานการครองชีพของตน เนื่องจากค่าใช้จ่ายบางอย่างเช่นค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภคยังคงเหมือนเดิมไม่ว่าจำนวนของคนในครัวเรือนจะอยู่ที่เท่าไร

ถึงแม้อัตราการหย่าร้างระหว่างคู่สมรสจะต่ำกว่าคู่ที่อายุน้อยกว่า แต่คู่สามีภรรยาที่เกษียณอายุจะได้รับการหย่าร้างเป็นเรื่องปกติ ข้อตกลงก่อนสมรสอาจถูกใช้เพื่อกำหนดสิทธิในทรัพย์สินของแต่ละฝ่ายก่อนแต่งงาน (อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อตกลงก่อนสมรสใน

การสมรสการหย่าและเส้นประ หรืออาจจะเป็นข้อตกลงสำหรับการคลอดก่อนกำหนดสำหรับคุณ - อ่าน สร้างข้อตกลงหลังเลิกสูบบุหรี่

เพื่อหาคำตอบ) << ความต้องการที่ไม่คาดฝันของสมาชิกในครอบครัว

ผู้เกษียณหลายคนพบว่าตนเองช่วยให้สมาชิกในครอบครัวอื่น ๆ รวมทั้งพ่อแม่ลูกหลานและพี่น้อง การเปลี่ยนแปลงด้านสุขภาพการจ้างงานหรือสถานภาพการสมรสของบุคคลใด ๆ อาจต้องการการสนับสนุนส่วนบุคคลหรือการเงินมากขึ้นจากผู้เกษียณสำหรับบุคคลนั้น ตัวอย่างของความช่วยเหลือทางการเงินรวมถึงการจ่ายเงินค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ปกครองสูงอายุการจ่ายค่าธรรมเนียมการศึกษาระดับสูงสำหรับเด็กหรือการให้ความช่วยเหลือทางการเงินระยะสั้นแก่เด็กที่เป็นผู้ใหญ่ในกรณีที่เกิดปัญหาการว่างงานการหย่าร้างหรือความลำบากทางการเงินอื่น ๆ "การประกันตัวเด็กที่เป็นผู้ใหญ่ของคุณจากความผิดพลาดทางการเงินซ้ำ ๆ ของพวกเขาอาจทำให้การเกษียณอายุของคุณตกไปได้ สำหรับบางคนก็เหมือนการล่องเรือที่ไม่คาดคิดทุกปีด้วยค่าใช้จ่ายทั้งหมดและไม่มีความสนุก สิ่งสำคัญคือต้องตั้งค่าขอบเขตสำหรับของขวัญที่มากเกินไปหรือการตรวจสอบกรณีฉุกเฉินเมื่อคุณออกจากเช็คเงินเดือนคงที่ หรือถ้าคุณคิดว่าเรื่องนี้อาจเป็นปัญหาให้บอกที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้เพื่อให้คุณสามารถใช้จ่ายค่าใช้จ่ายดังกล่าวในแผนรายได้เกษียณของคุณ "Kristi Sullivan, CFP®, Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, Colo. การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุควรตระหนักถึงความเป็นไปได้ที่จะให้การสนับสนุนทางการเงินแก่สมาชิกในครอบครัวในอนาคตแม้ว่าจะดูเหมือนจะไม่ได้รับการเกษียณหรือก่อนเกษียณก็ตาม ความเสี่ยงด้านการดูแลสุขภาพและการเคหะ ความต้องการและต้นทุนด้านการรักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด

เหล่านี้เป็นความกังวลหลักสำหรับผู้เกษียณหลายคน ยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์เป็นปัญหาสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ป่วยเป็นโรคเรื้อรัง ผู้สูงอายุมักจะมีความต้องการด้านการดูแลสุขภาพที่สูงขึ้นและอาจต้องได้รับการรักษาบ่อยๆสำหรับปัญหาต่างๆที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพเมดิแคร์เป็นแหล่งรายได้หลักสำหรับการให้บริการด้านสุขภาพแก่ผู้เกษียณหลายคน นอกจากนี้ยังมีประกันทางการแพทย์เอกชน แต่อาจมีค่าใช้จ่ายสูง (อ่าน

การได้รับ Medicare Part D Maze

และ

20 วิธีในการบันทึกค่ารักษาพยาบาล

สำหรับคำแนะนำในการจัดการใบสั่งยาและค่ารักษาพยาบาลอื่น ๆ )

Society of Actuaries (SOA) กล่าวว่าค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลสามารถบรรเทาได้บ้างในบางส่วนโดยการดำเนินชีวิตที่มีสุขภาพดีซึ่งรวมถึงการรับประทานอาหารที่เหมาะสมการออกกำลังกายเป็นประจำและใช้การดูแลป้องกัน นอกจากนี้การประกันการดูแลระยะยาวสามารถจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลผู้สูงอายุที่พิการได้

การเปลี่ยนแปลงความต้องการของที่อยู่อาศัย ผู้เกษียณอายุอาจต้องเปลี่ยนจากการใช้ชีวิตแบบของตัวเองไปเป็นที่อยู่อาศัยแบบอื่น ๆ เช่นชีวิตที่ได้รับความช่วยเหลือซึ่งรวมการดูแลเอาใจใส่กับที่อยู่อาศัยและการใช้ชีวิตแบบอิสระ ที่อยู่อาศัยซึ่งรวมถึงการดูแลอาจมีราคาแพงมากและรูปแบบที่เหมาะสมที่สุดของที่อยู่อาศัยสำหรับแต่ละบุคคลในสถานการณ์ที่กำหนดอาจไม่สามารถใช้ได้ในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่เลือกไว้หรืออาจต้องรอนานก่อน ความเป็นไปได้ที่จะต้องได้รับความช่วยเหลือเป็นประจำทุกวันหรือการดูแลที่เพิ่มขึ้นอย่างมากตามอายุ เมื่อสิ่งนี้จะต้องเกิดขึ้นมักเป็นการยากที่จะทำนายเพราะขึ้นอยู่กับความสามารถทางร่างกายและจิตใจของตัวเองซึ่งจะเปลี่ยนไปตามอายุ การเปลี่ยนแปลงอาจเกิดขึ้นโดยฉับพลันเนื่องจากเจ็บป่วยหรือเกิดอุบัติเหตุหรือค่อยๆอาจเป็นผลมาจากโรคเรื้อรัง (999)> การขาดสิ่งอำนวยความสะดวกที่มีให้บริการหรือผู้ดูแลผู้ป่วย สิ่งอำนวยความสะดวกหรือผู้ดูแลผู้ป่วยบางรายอาจไม่สามารถใช้บริการได้ในกรณีที่ต้องรับการรักษาด้วยความรู้สึกเฉียบพลัน (acute) หรือระยะยาว (long-term care) การดูแลระยะยาวแม้สำหรับบุคคลที่สามารถจ่ายสำหรับมัน คู่อาจไม่สามารถอยู่ด้วยกันได้เมื่อหนึ่งในพวกเขาต้องการความระมัดระวังในระดับสูง สำหรับคนที่อาศัยอยู่ด้วยกันมาหลายสิบปีนี้อาจส่งผลเฉพาะในค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น แต่ในความเครียดทางอารมณ์ โดยทั่วไปแล้วจะมีคำแนะนำเล็ก ๆ น้อย ๆ จากรัฐหรืออุตสาหกรรมบริการทางการเงินเกี่ยวกับการวางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาว สิ่งนี้อาจทำให้ผู้บริโภคตัดสินใจได้โดยไม่รู้หรือเลื่อนย้ายและหวังว่าจะได้ผลดีที่สุด

ความเสี่ยงทางการเงิน

ความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้อ

เงินเฟ้อควรเป็นความกังวลอย่างต่อเนื่องสำหรับทุกคนที่อาศัยอยู่กับรายได้คงที่ แม้อัตราเงินเฟ้อที่ต่ำจะช่วยลดความเป็นอยู่ที่ดีของผู้เกษียณอายุที่อาศัยอยู่เป็นเวลาหลายปี ระยะเวลาของอัตราเงินเฟ้อที่สูงอย่างไม่คาดคิดอาจเป็นอันตรายต่อชีวิตที่มีรายได้คงที่

ตามที่ SOA ผู้เกษียณอายุและผู้ที่เกษียณอายุควรจะพิจารณาการลงทุนในหุ้นบ้านและทรัพย์สินอื่น ๆ เช่นธนบัตรที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อ (TIPS) และผลิตภัณฑ์เงินรายปีที่มีคุณสมบัติในการปรับค่าครองชีพ ผลิตภัณฑ์เหล่านี้ช่วยลดอัตราเงินเฟ้อ นอกจากนี้ผู้เกษียณอายุที่ยังมีสิทธิ์สามารถเลือกที่จะทำงานต่อไปได้แม้จะอยู่ในช่วงนอกเวลา ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงช่วยลดรายได้จากการเกษียณอายุโดยการลดอัตราการเจริญเติบโตของบัญชีออมทรัพย์และสินทรัพย์เป็นผลให้บุคคลอาจจำเป็นต้องประหยัดมากขึ้นเพื่อที่จะสะสมเงินเกษียณเพียงพอ รายได้ให้รายได้น้อยเมื่ออัตราดอกเบี้ยระยะยาวในขณะที่ซื้ออยู่ในระดับต่ำ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่ำจะทำให้กำลังซื้อลดลงอย่างรวดเร็ว

"ในสภาพแวดล้อมปัจจุบันของอัตราดอกเบี้ย, annuitant จะล็อกในการจ่ายเงินตามอัตราดอกเบี้ยของวันนี้สำหรับส่วนที่เหลือของชีวิตของพวกเขา อัตราดอกเบี้ยที่ใช้ในการคำนวณการจ่ายเงินของคุณจะอยู่ในช่วง 2% คำถามที่ถามคือ 'คุณยินดีที่จะปิดอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำสำหรับส่วนที่เหลือในชีวิตของคุณหรือไม่? William DeShurko ประธานเจ้าหน้าที่การลงทุน Fund Trader Pro, LLC, Centerville, Ohio กล่าว

อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงสามารถลดรายได้การเกษียณอายุและอาจมีความเสี่ยงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อผู้คนพึ่งพาการเบิกเงินกู้จากการออมเพื่อการเกษียณอายุ ในทางกลับกันปัญหายังมีอยู่ถ้าอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเนื่องจากมูลค่าตลาดของพันธบัตรลดลง

"ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมากผู้เกษียณอายุจำเป็นต้องเข้าใจถึงผลกระทบที่เกิดจากอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้นและอัตราดอกเบี้ยจะมีต่อการลงทุนในตราสารหนี้ของพวกเขา ราคาพันธบัตรเคลื่อนไหวผกผันกับอัตราดอกเบี้ย ตัวอย่างเช่นถ้าพันธบัตรมีระยะเวลาเจ็ดปีและอัตราการกระโดดสูงขึ้น 1% พวกเขาสามารถเห็นมูลค่าของพันธบัตรของพวกเขาลดลงประมาณ 7% "Dan Timotic, CFA, การจัดการหลักของ T2 Asset Management ใน Oakbrook Terrace,

การเพิ่มอัตราดอกเบี้ยอาจส่งผลกระทบในทางลบต่อตลาดหุ้นและตลาดที่อยู่อาศัยซึ่งจะส่งผลต่อรายได้ที่เหลือทิ้งของผู้เกษียณ ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงสูงกว่าและเหนือกว่าอัตราเงินเฟ้อทำให้เกษียณอายุที่เหมาะสมมากขึ้น (ดู

ทำไมอัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มที่จะมีความสัมพันธ์ผกผันกับราคาพันธบัตร

สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้อง)

ความเสี่ยงในการลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ การสูญเสียจากตลาดหุ้นสามารถลดการออมเพื่อการเกษียณอายุได้อย่างจริงจัง หุ้นสามัญมีประสิทธิภาพดีกว่าการลงทุนอื่น ๆ อย่างมากในช่วงเวลาหนึ่งและโดยปกติแล้วจะแนะนำให้ผู้เกษียณอายุเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ที่สมดุล อย่างไรก็ตามอัตราผลตอบแทนที่คุณได้รับจากพอร์ตหุ้นจะต่ำกว่าแนวโน้มในระยะยาวอย่างมาก การสูญเสียจากตลาดหุ้นสามารถลดการออมเพื่อการเกษียณอายุได้อย่างจริงจังหากมูลค่าตลาดของผลงานของคุณลดลง ลำดับผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดหุ้นที่ดีและไม่ดีอาจส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินออมเพื่อการเกษียณอายุโดยไม่คำนึงถึงอัตราผลตอบแทนระยะยาว ผู้ที่เกษียณอายุที่มีผลตอบแทนในตลาดที่ไม่ดีในสองสามปีแรกหลังเกษียณเช่นจะมีผลแตกต่างกันกว่าผู้เกษียณที่มีผลตอบแทนในตลาดที่ดีในช่วงสองปีแรกของการเกษียณอายุถึงแม้ว่าอัตราผลตอบแทนระยะยาว อาจจะคล้ายกัน การสูญเสียต้นอาจหมายถึงรายได้น้อยกว่าในช่วงเกษียณอายุ ภายหลังการสูญเสียอาจมีผลเสียน้อยลงเนื่องจากแต่ละรายอาจมีระยะเวลาสั้นกว่าที่สินทรัพย์จะต้องผ่านไป

ความเสี่ยงทางธุรกิจ

การสูญเสียเงินบำนาญอาจเกิดขึ้นได้หากนายจ้างที่ให้การสนับสนุนแผนบำเหน็จบำนาญล้มละลายหรือผู้ประกันตนที่ให้เงินงวดจะล้มละลาย

บัญชีโครงการที่กำหนดไว้จะไม่ได้รับการรับประกันและผู้เข้าร่วมแผนจะรับผิดชอบความเสียหายโดยตรง อย่างไรก็ตามยอดเงินคงเหลือในบัญชีเหล่านี้มักไม่ขึ้นอยู่กับความมั่นคงทางการเงินของนายจ้างยกเว้นความสามารถของนายจ้างในการบริจาคในอนาคตและในกรณีที่ยอดคงเหลือตามแผนรวมถึงหุ้นของนายจ้าง ความเสี่ยงจากการสูญเสียดังกล่าวขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของตลาดหรือจากความล้มเหลวของธุรกิจนายจ้างหากบัญชีมีการกระจุกตัวอยู่ในหุ้นของนายจ้าง ในที่สุดการลงทุนส่วนใหญ่มักจะอยู่ภายใต้ความเสี่ยงทางธุรกิจ

ความเสี่ยงจากนโยบายสาธารณะ

นโยบายของรัฐบาลมีผลต่อชีวิตเราในหลาย ๆ ด้านรวมถึงตำแหน่งทางการเงินของผู้เกษียณ นโยบายเหล่านี้มักมีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลาและนโยบายของรัฐบาล ความเสี่ยงด้านนโยบายรวมถึงการเพิ่มขึ้นของภาษีหรือการลดสิทธิประโยชน์จาก Medicare หรือ Social Security

การวางแผนการเกษียณอายุไม่ควรขึ้นอยู่กับสมมติฐานว่านโยบายของรัฐบาลจะยังคงเดิมตลอดไป เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องทราบสิทธิของคุณและตระหนักถึงสิทธิในการได้รับสิทธิประโยชน์ของรัฐและท้องถิ่น บรรทัดด้านล่าง แม้แต่แผนการเกษียณอายุที่ดีที่สุดอาจล้มเหลวเนื่องจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด แม้ว่าความเสี่ยงบางประการสามารถลดลงได้โดยการวางแผนอย่างรอบคอบความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ทั้งหมดจะหมดไปจากการควบคุมของเรา อย่างไรก็ตามการทำความเข้าใจถึงความเสี่ยงที่เกิดจากการเกษียณอายุที่อาจเกิดขึ้นได้และการพิจารณาในขั้นตอนการวางแผนการเกษียณอายุสามารถช่วยให้มั่นใจได้ว่าจะได้รับการบรรเทาและจัดการอย่างเหมาะสม

"ความเสี่ยงอันดับหนึ่งคือการขาดแผนสำหรับการเกษียณอายุ Kimberly J. Howard, CFP®, ผู้ก่อตั้ง KJH Financial Services, Newton, Mass.