การลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับผลงานของคุณเมื่อคุณอายุ 50 ขึ้นไป? ดีมองไปที่นี้ด้วยวิธีนี้ การถือครองความเสี่ยงมากเกินไปในผลงานของคุณอาจเป็นอันตรายต่อมูลค่าสุทธิของคุณหากหุ้นร่วงลงและคุณไม่มีเวลาพอที่จะกู้คืน ในเวลาเดียวกันการเล่นที่ปลอดภัยเกินไปสามารถชะลอการสร้างความมั่งคั่งและทำให้คุณพลาดโอกาสในการได้รับผลกำไรจากตลาดหุ้น ดังนั้นสิ่งที่คุณควรทำอย่างไร

ความจริงก็คือเมื่อคุณใกล้ชิดกับการเกษียณอายุมากขึ้นจำเป็นที่จะต้องประเมินทางเลือกการลงทุนใหม่ การรู้ว่าคุณควรและควรลงทุนอะไรหลังจากที่อายุ 50 ปีสามารถช่วยให้คุณเกษียณได้ในหลักสูตรที่ถูกต้อง

การลงทุนที่ดีที่สุดที่อายุตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไป

ในแง่ของสิ่งที่ทำให้การลงทุนดีขึ้นสำหรับอายุห้าสิบปีมีอะไรที่ควรพิจารณา อันดับแรกมีปัจจัยเสี่ยง เมื่อคุณมีเวลาเพียง 10 ถึง 15 ปีจนกว่าจะเกษียณอายุคุณจะไม่สามารถซื้อผลงานของคุณได้ ประมาณ 19 ล้านล้านดอลลาร์ในความมั่งคั่งในครัวเรือนสูญหายไปหลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงินในปีพ. ศ. 2551 โดยผู้ที่เห็นว่ามีเงินออมจำนวนมากลงไปตามท่อระบายน้ำ เมื่อคุณเข้าสู่ยุค 50 และยุค 60 คุณมีเวลาน้อยที่จะฟื้นตัวจากความตกต่ำทางการเงินที่สำคัญทำให้ต้องมีการลงทุนที่มั่นคงมากขึ้น (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู เคล็ดลับการออมเพื่อการเกษียณอายุสูงสุด 3 อันดับสำหรับคนที่อายุตั้งแต่ 55 ถึง 64 ปี )

การพิจารณาที่สำคัญอื่น ๆ ก็คือสภาพคล่อง รายงานปี 2015 จาก Pew Charitable Trusts พบว่า 55% ของชาวอเมริกันมีรายได้น้อยกว่าหนึ่งเดือนในการออมของเหลว การมีเงินทุนฉุกเฉินเพื่อให้ครอบคลุมวันที่ฝนตกเป็นสิ่งสำคัญในการเกษียณอายุและยังช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการขายสินทรัพย์เพื่อสนับสนุนตัวเองได้เมื่อตลาดกำลังตกต่ำ แต่โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่มีเงินออมในกรณีฉุกเฉินคุณต้องมีทรัพย์สินที่สามารถขายได้อย่างเหน็บแนม

ด้วยเหตุผลสองประการนี้นี่คือสิ่งที่ฝูงชน 50 คนควรคิดถึงการเพิ่มลงในพอร์ตการลงทุนหากยังไม่เสร็จสิ้น

พิจารณาคลังสินค้าของสหรัฐฯ

ขุมคลังเป็นหมวดหมู่ของหลักทรัพย์ที่ออกโดยรัฐบาลกลาง ตั๋วเงินและพันธบัตรอาจเป็นตัวอย่างที่เป็นที่รู้จักมากที่สุด ข้อดีของการลงทุนในสถาบันทั้งสองคือการสนับสนุนจากรัฐบาลและความเชื่อมั่นอย่างเต็มที่ มันแทบเป็นไปไม่ได้ที่จะสูญเสียเงินกับการลงทุนเหล่านี้ทำให้พวกเขาป้องกันความเสี่ยงที่มั่นคงกับความผันผวนของหุ้น อัตราผลตอบแทนปัจจุบันสำหรับธนบัตรของสหรัฐฯอายุ 10 ปีอยู่ที่ระดับ 2. 34% (ปิดตลาดเมื่อวันที่ 7 ธันวาคม 2016) แม้ว่านั่นอาจเป็นอัตราผลตอบแทนที่ต่ำกว่าหุ้นที่มีให้คุณ Treasuries จะเรียกคืนความเสี่ยงของคุณเป็นหลัก

ดูหุ้นปันผล

เงินปันผลเป็นหุ้นที่จ่ายเงินปันผลให้กับนักลงทุนทั่วไปการจ่ายเงินปันผลเหล่านี้สามารถใช้เป็นแหล่งรายได้หรือนำกลับมาลงทุนใหม่ผ่านแผนการลงทุนอีกครั้ง (DRIP) เพื่อให้คุณสามารถซื้อหุ้นเพิ่มทุนได้

เมื่อคุณลงทุนในหุ้นปันผล ซึ่งเป็น บริษัท ที่มีการจ่ายเงินปันผลให้กับนักลงทุนมากกว่า 25 ปีขึ้นไป การลงทุนผ่านแผนการลงทุนใหม่เพื่อลดเงินลงทุนสามารถลดค่าใช้จ่ายในค่าคอมมิชชั่นและเพิ่มเป็นบวกได้ซึ่งคุณสามารถซื้อหุ้นเศษส่วนได้เพื่อให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลล่าร์ได้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู 6 หลักเกณฑ์ในการลงทุนในเงินปันผลที่ประสบความสำเร็จ .)

ลองใช้กองทุนที่มีการซื้อขายด้วยอัตราแลกเปลี่ยน

กองทุนรวมที่มีการแลกเปลี่ยน (ETFs) รวมองค์ประกอบของหุ้นที่มีองค์ประกอบของกองทุนรวม เช่นเดียวกับกองทุนรวม ETFs ประกอบด้วยตะกร้าสินทรัพย์เช่นหุ้นพันธบัตรและเงินสด ความแตกต่างที่สำคัญที่สุดก็คือ ETF สามารถซื้อขายได้เหมือนกับหุ้น

เหตุใดจึงเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนกว่า 50 คน? เหตุผลสองประการคือต้นทุนและประสิทธิภาพด้านภาษี เมื่อเทียบกับกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างกระตือรือร้นอีทีเอฟที่จัดการอย่างค่อยเป็นค่อยไปมีแนวโน้มที่จะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่า ตามรายงาน 2015 จาก Morningstar อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสินทรัพย์สำหรับกองทุน passive เท่ากับ 0. 20% ในปี 2014 เทียบกับ 0.79% สำหรับเงินทุนที่ใช้งานอยู่

ความแตกต่างด้านค่าใช้จ่ายกัน ETF มีแนวโน้มที่จะเป็นประโยชน์มากขึ้นจากมุมมองด้านภาษี เงินเหล่านี้มักจะมีมูลค่าการซื้อขายน้อยกว่าซึ่งหมายความว่ามีเหตุการณ์ทางภาษีที่น้อยลงเกิดขึ้นสำหรับนักลงทุน หากคุณลงทุนใน ETF ในช่วงต้นปี 50 โดยมุ่งหวังให้ถือครองไว้จนกว่าจะอายุ 60 ปีขึ้นไปคุณจะต้องจ่ายภาษีกำไรจากอัตราผลกำไรระยะยาวที่สูงขึ้นเมื่อคุณขายสินทรัพย์เหล่านั้น (ดูเพิ่มเติม Capital Gains Tax 101 .)

ในอีกด้านหนึ่งของสเปกตรัมคือการลงทุนที่สามารถลากเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณได้

หลีกเลี่ยงการประกันชีวิตสากล

การประกันชีวิตสากลเป็นแบบประกันถาวรที่ออกแบบมาเพื่อให้คุณได้รับประโยชน์ด้านการออมเงินสด ส่วนหนึ่งของสิ่งที่คุณจ่ายให้กับเบี้ยประกันสามารถลงทุนได้โดยใช้หลักเกณฑ์การผ่อนชำระภาษี แต่ก็มีการจับจอง: อาจต้องใช้เวลานานกว่าสิบปีหรือนานกว่านั้นในการสร้างมูลค่าเงินสดให้เพียงพอในนโยบายด้านชีวิตสากล

ไม่เพียงเท่านั้น แต่เบี้ยประกันของคุณอาจสูงกว่าอายุที่คุณอายุมากขึ้นซึ่งหมายความว่าคุณใช้จ่ายเงินมากขึ้นเพื่อหาผลตอบแทนที่อาจไม่สามารถเทียบได้กับสิ่งที่คุณจะได้รับจากการลงทุนในกองทุน ETF หรือหุ้นปันผล หากคุณกำลังจะลงทุนในนโยบายเหล่านี้คุณควรพิจารณาเรื่องนี้ในขณะที่คุณอายุน้อยกว่าในปีต่อ ๆ ไป

Eschew Annuities

เงินทดแทนเป็นวิธีที่จะสร้างรายได้เกษียณในอนาคตที่สามารถโอนให้กับคู่สมรสของท่านหลังจากเสียชีวิตได้ สถานที่ตั้งเป็นเรื่องง่าย คุณจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้กับ บริษัท ประกันภัยเป็นจำนวนหนึ่งเพื่อซื้อเงินงวดนี้ ในวันที่ที่กำหนดไว้ บริษัท ประกันจะเริ่มจ่ายเงินให้คุณเป็นประจำ

Annuities สามารถได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือเปลี่ยนแปลงได้ดังนั้นเงินของคุณจึงมีโอกาสที่จะเติบโตได้ แต่มีข้อเสีย เมื่อคุณซื้อเงินรายปีคุณเป็นหลักล็อคขึ้นเงินสดของคุณมากกว่าการเก็บของเหลวในขณะที่คุณจะได้รับเงินคืนเมื่อการชำระเงินรายปีของคุณเริ่มขึ้นโดยปกติคุณจะไม่สามารถแตะเงินเหล่านั้นได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับสูงชัน นอกเหนือจากนั้นเงินปีสามารถมีค่าธรรมเนียมรายปีที่มีราคาแพงซึ่งจะเอาชนะรายได้ของคุณได้

บรรทัดล่าง

เมื่อคุณมาถึง 50 แล้วการเกษียณอายุจะกลายเป็นความจริงมากกว่าที่เคย ในขั้นตอนนี้คุณต้องพิจารณาว่าการลงทุนเฉพาะเจาะจงเหมาะสมกับวิสัยทัศน์โดยรวมของคุณอย่างไรในการเกษียณอายุและสิ่งที่พวกเขานำมาสู่ตารางที่เป้าหมายของคุณเกี่ยวข้อง การประเมินความเสี่ยงของคุณและให้ความคิดกับประเภทของวิถีชีวิตที่คุณต้องการได้ในการเกษียณอายุจะช่วยให้คุณตัดสินใจเลือกลงทุนในผลงานของคุณ